I consiglieri finanziari possono fare molto per i proprietari di piccole imprese, tra cui l'istituzione di un piano di pensionamento, la creazione di un piano di successione aziendale, la creazione di un piano dei benefici e altri elementi chiave delle finanze aziendali. Ma molti consiglieri non sono riusciti ad avere alcuni di questi elementi in essere per loro stessi, soprattutto quando si tratta di piani di successione aziendale. I consulenti devono disporre di una tabella di marcia chiara in questo settore che spiegherà esattamente cosa accadrà al loro business se qualcosa accade a loro, affinché i loro clienti siano protetti da possibili incertezze se ciò accade.

Gli accordi di acquisto e vendita

I consulenti devono disporre di un piano di azione definito che entrerà in vigore se non è in grado di eseguire l'attività per qualsiasi motivo. Una parte di questo piano comporta solitamente un accordo di buy-sell che fornirà una transizione regolare a un successore se l'advisor diventa inattivo. (Per ulteriori informazioni, vedere: Advisors Falling Short sulla pianificazione della successione .)

"Praticate ciò che predica. Come RIA e consulente, assicuratevi che i clienti che sono proprietari di imprese hanno un piano chiaro che li aiuta a prepararsi per l'inaspettato. Se lo fai per loro, dovresti farlo per te ", ha dichiarato Financial Planning Mark Schoenbeck, CFP e vice presidente senior della consulenza commerciale di Kestra Financial. "Non essere il ragazzo del dentista con i denti difettosi. “

Schoenbeck ha continuato a dire che un accordo di buy-sell eliminerà ogni possibile ambiguità riguardo al trasferimento dell'attività se è stata eseguita correttamente. L'accordo può essere innescato da eventi come la morte, l'invalidità, il divorzio o addirittura il debito, ma non dovrebbe lasciare spazio all'errore per chi assumerà l'attività. L'accordo dovrebbe includere una chiara descrizione del modo in cui sarà valutato l'impresa e la fonte di finanziamento, che spesso deriverà da una politica di assicurazione sulla vita o sulla disabilità.

"Per tutte queste disposizioni, la chiarezza è la chiave", dice Schoenbeck. "Le RIA dovrebbero eliminare ogni possibilità di confusione, malinteso o interpretazione nel buy-sell. "Schoenbeck ha continuato a consigliare la cautela che le semplici formule di regola del pollice potrebbero non essere adeguate per valutare con precisione il valore dell'attività e invece consiglia l'uso di una formula e di un processo chiaro che determinerà correttamente il prezzo di vendita. Dovrebbe essere presente un moderatore nell'equazione per contribuire a risolvere eventuali controversie in merito alla valutazione dell'attività.

E l'arrivo alla valutazione corretta può variare ampiamente, a seconda delle due parti coinvolte. Schoenbeck ha dichiarato che un accordo di buy-sell tra due partner esistenti può essere valutato ad un livello superiore a quello in cui le due parti coinvolte non sono state collegate in alcun modo.E gli acquisti "amichevoli" tendono ad essere basati più sul reddito generato dal business rispetto ad altri fattori, come gli utili prima degli interessi e delle imposte. (Per ulteriori informazioni, vedere:

FA dovrebbero fatti i clienti nei piani di successione .) Altri consiglieri dicono anche che è importante assicurarsi che la fonte di finanziamento sia mantenuta in corso. Se l'accordo è finanziato da un'assicurazione di vita o invalidità, allora la dimensione di tale politica deve crescere con l'attività. La mancata attenzione a questa materia può creare un grosso problema quando arriva il momento per il buyout.

La linea di fondo

I consiglieri finanziari devono mantenere le proprie case nello stesso modo come con i loro clienti. Avere un accordo di acquisto-vendita può effettivamente cementare qualsiasi piano di successione con un prezzo equo e garantire una transizione senza soluzione di continuità al nuovo proprietario. I consulenti che trascurano questo problema rischiano di vedere che i loro affari crollano se diventano in grado di gestirli. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Top Tips per preparare la tua pratica di consulenza in vendita .)