Sbarcare il tuo lavoro da sogno, o il tuo tirocinio da sogno. Spostamento in una nuova città. Imbarcarsi su un affare torrido d'amore (o tre?). Incontrando l'amore della tua vita. Acquistare la tua prima casa o risparmiare. Termina la tua prima maratona. Ci sono così tanti possibili elementi di lista di benna da completare nel ventesimo e la creazione di una polizza di assicurazione sulla vita non è probabilmente quella che si classifica molto alta su molte di tali elenchi.

Ma i tuoi 20 anni, infatti, potrebbero essere il miglior decennio per l'acquisto di una politica? Molti esperti finanziari - e una serie di prudenti 20 anni con le proprie politiche in mano - dico assolutamente sì. Ecco perché. ) Comprare in anticipo, risparmia di più

Comprare qualcosa solo perché è economico non è di solito un ottimo consiglio ai consumatori. (Per la lettura correlata, vedere:

Pianificazione del pensionamento per 20-Somethings. Ma cosa succede all'acquisto di qualcosa che finalmente avrai bisogno perché è molto più economico di quello che sarà più tardi? Mentre l'assicurazione sulla vita potrebbe essere la cosa più lontana dalla tua mente durante le tue freewheeling 20s, potrebbe essere il tempo più economicamente strategico nella tua vita per investire in una politica.

Prima di intraprendere il tuffo, tuttavia, desideri esegui un'analisi dettagliata della tua situazione individuale prima di navigare in molteplici politiche troppo esasperanti.

Prima cosa: in realtà hai bisogno di assicurazione sulla vita? Mentre questo può sembrare una domanda metafisica, è una cosa puramente pratica che probabilmente si può facilmente rispondere. Per la maggior parte degli adulti che sono nati prima dell'amministrazione di Reagan, questa risposta è un sì risuonante. Ma per i 20 anni che non possono chiedere alcuna persona a carico dei loro rendiconti fiscali, sono sposati o non hanno rapporti che potrebbero essere negativamente influenzati dalla loro scomparsa improvvisa, l'acquisto di assicurazione sulla vita potrebbe non essere una mossa logica. (Per la relativa lettura, vedere: Assicurazione per Millennials. )

Going Solo

Se il tuo inventario di coloro che dipendono finanziariamente da te esce a zero, non sei da solo. Secondo un sondaggio Gallup del 2015, non è semplicemente che un numero crescente di Millennials non si sposano nei loro anni '20 o '30. È anche che ritarda l'impegno e la convivenza della varietà non vincolante legale: il numero dei ragazzi dai 18 ai 29 anni che hanno riferito di essere singoli e non vivendo con nessuno è aumentato dal 52% nel 2004 al 64% dieci anni dopo.

Infatti, secondo uno studio del Pew Research Center, solo uno su tre Millennials può affermare di essere il capo della propria famiglia, una grande differenza rispetto alle generazioni passate. Per coloro che in questo gruppo sempre crescente, l'assicurazione sulla vita potrebbe semplicemente non contare come una priorità assoluta. Una ovvia eccezione, ovviamente, sono i singoli adulti che hanno figli.

Le millenarie sono notoriamente viziate per la scelta, la flessibilità e le opzioni per la sicurezza e lo status quo. Questo atteggiamento si estende dalla gratificazione immediata di Tinder al processo decisionale finanziario. Dopo tutto, se non si sta affrontando per amore, perché si stabilirebbe sull'assicurazione? Mentre è tentato di andare con il primo colpo di Google di un agente di assicurazione il cui indirizzo appena succede a mostrare prima - probabilmente solo perché sono 0. 02 miglia dalla tua posizione attuale - resistere andare con il percorso di minima resistenza. Proprio come la datazione online, paga per fare acquisti. ) Un modo eccellente per trovare un agente di assicurazione che si adatta alle tue esigenze è, non sorprendentemente, attraverso un referente di un amico o di un suo familiare. Tuttavia, non supporre che l'agente dello zio Joe sia l'agente migliore per te. Chieda a quali aziende si lavora con un potenziale intermediario: ti farà in modo di rappresentare una vasta gamma di clienti che puoi scegliere e scegliere.

Termine rispetto a tutta la vita

Per chiunque pensa di acquistare un'assicurazione sulla vita, una delle domande primarie è se andare con un'assicurazione a lungo termine o un'assicurazione a vita intera. Per i set di meno di 30 anni (e anche meno di 40 anni), l'assicurazione a termine rappresenta un affare molto migliore: in generale, riceverai un ritorno di sette o dieci volte per ogni dollaro investito.

L'assicurazione di termini si comporta come suona: acquisti una politica che dura per un termine specifico. Se sei di 28 anni, puoi acquistare una politica di 20 anni e poi rivalutare le tue esigenze di assicurazione sulla vita all'età di 48 anni. È sempre possibile acquistare un'altra politica di 10 o 20 anni in una data successiva. In alternativa, un 25-year-old che acquista una politica di 40 anni sarà fondamentalmente fissato con l'assicurazione sulla vita fino a quando non possono accedere al loro conto di pensionamento all'età di 65 anni, che è generalmente un'età che si può aspettare le vostre spese a scendere e il tuo IRA ritorna salire.

Mentre le persone nei loro vent'anni hanno un punteggio morbosamente elevato per gli incidenti automobilistici, le morti e le suicidio di armi, tendono a soffrire molto meno dalla malattia e dalle malattie, in particolare dalle malattie mortali, come il cancro e le malattie cardiache. Questo è un motivo per cui l'assicurazione sulla vita è molto più conveniente per questo gruppo e perché si paga per acquistare una politica prima di poter sviluppare qualsiasi condizione, come il diabete di tipo 2, che potrebbe rendere il premio mensile molto più elevato.

) Il gioco d'attesa Forse sei stato a giocare con l'idea di acquistare l'assicurazione sulla vita, ma a quanto vedrai aspettare (per ulteriori informazioni, vedere:

Assicuratori di vita e Millennials: Strange Bedfellows? un decennio, diciamo, lo comprerai a 38 invece di 28, quando ti rendi conto che sarai sposato con i bambini. Mentre questo piano è inizialmente logico, non ha necessariamente senso finanziario. Aspetta che il tuo premio a 38 sia significativamente superiore a quello che dovresti pagare negli ultimi vent'anni. Infatti, il costo complessivo di una politica di assicurazione che dura fino all'età di 60 anni sarà circa lo stesso se si inizia la politica negli ultimi vent'anni o si attende fino a quando si avvicina a 40.

In altre parole: tutti i costi sono uguali, perché non acquistare in anticipo e beneficiare per il più lungo periodo di copertura?

La linea inferiore

Ricorda che la politica che il nonno ha preso parecchi decenni fa - molto probabilmente una politica di vita intera - probabilmente non è la politica che funziona per te. Mentre l'assicurazione a vita intera ti permette di accumulare denaro in un conto sicuro su base fiscale, molti esperti ritengono che le varie commissioni, le commissioni e le spese di rescissione finiscano in modo significativo per eliminare qualsiasi potenziale profitto. Ricercando un buon agente che comprende le esigenze particolari di assicurazione della generazione millenaria, assicuratevi che la tua decisione finale sarà economicamente sana, non solo per il presente, ma anche per il futuro apparentemente lontano. (Per la lettura correlata, vedere:

Utilizzo dell'assicurazione per la conquista di clienti millenari )