L'assicurazione sulla vita di Endowment è un prodotto assicurativo specializzato che è spesso vestito come piano di risparmio universitario. Queste politiche assicurano una assicurazione sulla vita con un programma di risparmio. Come responsabile, si sceglie quanto si desidera salvare ogni mese e quando si desidera che la politica si maturi. Sulla base dei tuoi contributi mensili, ti viene garantita una certa vincita, chiamata dotazione, quando la politica matura. Puoi quindi utilizzare questa dotazione per l'istruzione universitaria, le tasse, i libri, le spese di soggiorno e altri costi del tuo bambino. Se dovesse morire prima che la politica maturi, il tuo bambino riceverà il pagamento come tuo beneficio di morte e avrà ancora i soldi previsti per il college.
La polizza di assicurazione sulla vita del premio promette un rendimento garantito senza rischi in una data garantita finché effettui i pagamenti mensili fissi. Inoltre, non si contano sull'ammissibilità dell'aiuto finanziario di tuo figlio. Potrebbe essere questo il piano di risparmio universitario che stai cercando? Vediamo se i vantaggi dichiarati di queste politiche rispettano le loro promesse.

Ottieni due prodotti per il prezzo di uno I materiali di marketing per l'assicurazione sulla vita di dotazione potrebbero sembrare come se stai risparmiando soldi dai prodotti in bundle, ma questo non è il caso. L'assicurazione sulla vita di durata, il tipo incluso in una politica di vita di dotazione, è poco costoso se sei giovane e sano. Se hai interrotto il tuo pagamento mensile alla politica di vita delle risorse e ha utilizzato una parte di esso per i risparmi di college e parte di esso per l'assicurazione a lungo termine, avrai più risparmi di college e più assicurazioni per la stessa quantità di denaro. L'assicurazione sulla vita di Endowment non è certamente l'unico prodotto di assicurazione sulla vita che combina risparmi con l'assicurazione. Tuttavia, se il tuo obiettivo principale è quello di accumulare risparmi, questi tipi di politiche di solito non sono l'opzione migliore perché non tutti i tuoi soldi stanno andando verso il tuo obiettivo di risparmiare denaro. Alcuni di essi vanno verso l'acquisto di assicurazioni.

It's Risk Free Le politiche di assicurazione sulla vita di Endowment non hanno rischio di investimento o rischio di tasso di interesse. Ma quando scegli investimenti incredibilmente sicuri, di solito offrono rendimenti incredibilmente bassi. Giocando a questa sicurezza significa che non accumulerete abbastanza risparmi per pagare l'università. Infatti, i risparmi potrebbero non persino tenere il passo con l'inflazione, specialmente perché i guadagni sulle polizze di assicurazione sulla vita del patrimonio sono imponibili. Tuttavia, esistono due opzioni migliori rispetto a una politica di vita delle dotazioni, e entrambi consentono di ridurre al minimo il rischio. Il primo è un piano di prepagamento prepagato, che consente di bloccare i prezzi delle scuole di oggi per le future spese di istruzione. Questo piano elimina il rischio che non avrai i soldi per l'educazione del tuo bambino quando arriva il momento, permettendovi di pagarlo ben prima.Dovrebbe anche ridurre notevolmente il costo di tale istruzione.

La seconda opzione migliore è un piano di risparmio universitario, in cui è possibile scegliere il rischio di investimento da intraprendere. Idealmente, investirebbe una parte del tuo risparmio in azioni e una parte in obbligazioni, gradualmente allontanandosi dalle scorte quando il tuo bambino avvicina l'età del college. Questa strategia è simile a come si salva per il pensionamento - si ottiene più rischio all'inizio quando si dispone di un orizzonte a lungo termine e come il giorno in cui avrete bisogno di approcci di denaro, si passa in investimenti a basso rischio per assicurarsi che il denaro dovrai essere lì quando è il momento di spendere. Se sei veramente avverso al rischio e sei disposto ad accettare rendimenti inferiori, puoi anche evitare il rischio di investimento con conti di mercato monetario assicurati da FDIC, conti di risparmio e CD. Indipendentemente dall'investimento scelto, un piano di risparmio di college aiuterà a massimizzare i rendimenti minimizzando la responsabilità fiscale.

Non si contano sull'ammissibilità degli aiuti finanziari Scott Anderson, presidente di eduLaunchpad. com, dice che 529 piani e conti di risparmio di istruzione effettivamente perdere 5. 6% del loro valore quando gli studenti andare al college. Il FAFSA prende in considerazione questi fondi e aumenta il contributo universitario previsto dell'allievo fino al 5,6%. È importante capire come le vostre decisioni di risparmio e di investimento influenzano l'ammissibilità dell'aiuto finanziario del tuo figlio in modo da non prevedere gli aiuti che non potrete beneficiare per ricevere, ed è vero che l'assicurazione sulla vita del patrimonio non è conteggiata contro l'idoneità dell'aiuto finanziario di un studente il modo in cui altri veicoli di risparmio universitario fanno. Questo "vantaggio" non è un buon motivo per scegliere una politica di assicurazione sulla vita di dotazione,. Anche dopo il colpo del 5, 6% che prendono, 529 piani e ESA quando utilizzati saggiamente ti daranno più bang per il tuo college investimenti buck che l'assicurazione sulla vita di dotazione può.

Non hai bisogno di un esame medico A differenza di molte polizze di assicurazione sulla vita, non è necessario sottoporsi a un esame medico per qualificarsi per una politica di assicurazione sulla vita. Ad esempio, per ottenere la politica di Gerber Life College Fund, un esame medico non è richiesto a meno che non abbiate 51 anni e che richiedi $ 101.000 o più nella copertura. Questo vantaggio significa che una polizza di assicurazione sulla vita potrebbe essere una buona opzione se si dispone di una storia medica che impedisce di qualificarsi per una politica di esame contingente. È anche una buona notizia se preferisci semplicemente evitare il tempo e la spiacevolezza dell'esame e le relative domande relative alla tua storia medica. Tuttavia, è anche possibile prendere una politica di termine ordinario senza un esame. Questa funzionalità non è univoco alle politiche di vita delle dotazioni. Tenga presente, però, che con qualsiasi assicurazione sulla vita non esami, il valore nominale della politica sarà relativamente piccolo - sufficiente per aiutare un po ', ma probabilmente non abbastanza per soddisfare ogni esigenza che stai cercando di fornire.

Forza di risparmiare per il college A differenza di un piano 529 o di Coverdell ESA, l'assicurazione sulla vita di endowment non è un piano di risparmio universitario - è solo commercializzato in questo modo.È davvero un'assicurazione sulla vita e il versamento può essere utilizzato per qualsiasi cosa, senza penalità. Manulife Financial, una delle più grandi compagnie di assicurazione sulla vita nel mondo, non taglia le parole sul suo sito web. Dice che l'assicurazione sulla vita del patrimonio "fornisce un modo sistematico di risparmio per le persone che sono stravaganti".

Nessun prodotto finanziario può proteggerti completamente da te se sei stravagante. Ad esempio, potete prendere un prestito contro la tua vita di dotazione e, se lo fai, il tuo beneficio sarà ridotto dall'importo del prestito in essere e dagli interessi che dovete su quel prestito. Inoltre, non riceverai l'intero bene se non paghi i tuoi premi in modo completo e se smetti di pagare i premi, la politica scomparirà. A causa di queste opzioni, l'assicurazione sulla vita di endowment non offre davvero alcuna protezione contro le scelte di spesa scorrette che tu o tuo figlio potrebbe fare.

La linea di fondo Le politiche di assicurazione sulla vita di Endowment suono come un ottimo modo per risparmiare per il college, ma sono pallidi rispetto alle altre opzioni. Non offrono abbastanza assicurazioni o abbastanza risparmi di college per soddisfare le esigenze della maggior parte delle persone, e non ti danno la maggior parte per il tuo buck.