La definizione di pensionamento sta cambiando per alcune persone. Con aspettative di vita più lunghe e con molte persone che vogliono rimanere attive e impegnate, la nozione di facilitare la pensione o un pensionamento graduale sta guadagnando trazione. Non esiste una definizione definita di pensione in fase. Può riferirsi ai lavoratori che faciliti un ruolo minore con il loro datore di lavoro, forse lavorando 25-30 ore alla settimana contro una settimana di 40 ore completa prima di effettivamente ritirarsi. Può comportare un lavoro a tempo parziale durante la pensione o forse diventare autonomo come consulente dopo la pensione dal lavoro a tempo pieno.

Oltre alla stimolazione mentale e al coinvolgimento di uno qualsiasi di questi accordi, potrebbero esserci alcuni vantaggi finanziari molto tangibili che possono aiutare i pensionati oi pensionati prima di allungare il proprio nido di pensione per soddisfare queste aspettative di vita più lunghe e coprire le spese come i costi di assistenza sanitaria per i pensionati. I pianificatori finanziari possono essere una risorsa vitale nella selezione delle varie problematiche di pianificazione finanziaria connesse a un pensionamento graduale. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Affrontare la realtà finanziaria del pensionamento.)

Questo può essere un vantaggio vincente in quanto consente a questi datori di lavoro di mantenere la conoscenza e la competenza di questi lavoratori più anziani e consente ai dipendenti un ponte dal lavoro a tempo pieno al pensionamento a tempo pieno. Anche il governo federale è entrato in atto e il loro programma richiede che questi lavoratori trascorrono una parte del loro tempo per guidare i lavoratori più giovani. I programmi di pensionamento fissi non sono standardizzati e le persone che considerano di andare in questo percorso devono comprendere i termini e le implicazioni finanziarie di prendere un pacchetto di pensionamento graduale dal loro datore di lavoro.

Questo è importante e la capacità di mantenere la tua copertura assicurativa per le persone non ancora ammissibili a Medicare potrebbe essere la ragione più convincente per fare un pensionamento graduale. Assicurarsi di controllare con la tua azienda la tua ammissibilità per l'assicurazione sanitaria e se uno qualsiasi dei costi o livelli di copertura sarebbe influenzato dalla modifica delle ore o dello stato con il tuo datore di lavoro.

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Problemi pensionistici

- Molte pensioni private, sindacali e governative sono legate agli anni di servizio e ai tuoi guadagni. (Per maggiori informazioni, vedere:

Qual è l'età per l'ammissibilità di Medicare? Molti di questi si prendono in considerazione i tuoi ultimi anni di servizio e le diminuzioni di guadagni durante un pensionamento graduale potrebbero avere un impatto negativo sul tuo bene una volta che ti ritiri. Se sei coperto da una pensione e se esiste un impatto sul vostro beneficio, un'altra alternativa potrebbe essere quella di effettivamente ritirarsi, di prendere la pensione completa e di ritornare al tuo datore di lavoro come contraente o consulente contro un impiegato. Questioni di sicurezza sociale - I tuoi vantaggi per la previdenza sociale sono calcolati in base ai guadagni mensili sui tuoi 35 anni più alti di reddito. Per coloro che sono più giovani della loro età di pensionamento (FRA), che è 66 (67 per quelli nati nel 1960 o successivamente), una significativa riduzione degli utili per alcuni anni potrebbe avere un impatto negativo su questo calcolo. Per coloro più giovani del loro FRA il limite sui guadagni per il 2015 è di $ 15,720. Sopra questo livello qualsiasi beneficio previdenziale sarà penalizzato $ 1 per ogni $ 2 guadagnato al di sopra di tale livello. Alcuni (ma non tutti) pacchetti formali di pensionamento formali sono strutturati in un modo che non implica Social Security. È consigliabile consultare il dipartimento dei benefici del datore di lavoro e un consulente finanziario qualificato. ( ) Altri benefici ai dipendenti

- I benefici dei dipendenti rappresentano una percentuale significativa della compensazione globale per la maggior parte dei dipendenti. Anche se è logico che alcuni benefici possono essere ridotti in base a ore ridotte e / o compensazioni, è consigliabile ottenere l'immagine completa prima di andare in questo percorso. Alcune aree da considerare sono l'impatto sui benefici come l'assicurazione sulla vita aziendale, la disabilità e la partecipazione ai piani 401 (k) della società e ai profitti. Questioni non finanziarie

Se un datore di lavoro dispone di un programma formale di pensione a tempo determinato, è importante considerare se desideri partecipare o meno. Sei pronto a ridurre le ore? Vuoi rimanere con questo datore di lavoro o preferisci fare qualcosa di diverso? Quanto tempo vuoi continuare a lavorare? Come funziona questo con i desideri del coniuge se sei sposato? Come si adatta questo tipo di arrangiamento con la tua visione generale per la pensione? Problemi di pianificazione finanziaria Certamente qualsiasi considerazione in termini di un pensionamento graduale dovrebbe includere un riesame formale di pianificazione finanziaria o avere un piano finanziario completo fatto se non ne hai già uno. Un consulente finanziario esperto di sola tassa può svolgere un ruolo vitale qui, non solo in termini di esperienza e di formazione, ma anche come un banco di prova indipendente.

) La domanda principale da rispondere è dove sei in termini di risparmio per la pensione. Quando combinato con altre risorse come la previdenza sociale e una pensione, che tipo di reddito mensile si può prevedere generare in pensione? Diciamo che sei di 60 anni e prendi in considerazione un regime di pensionamento graduale che ti pagherà il 60% del tuo stipendio normale. Vorresti farlo fino all'età di 66 anni. Qual è l'impatto che questa riduzione dello stipendio ha sull'importo che puoi ritirare mensilmente in pensione? La tua pensione? La tua sicurezza sociale? Sarebbe meglio lavorare più a lungo termine?

Uno stipendio ridotto negli anni precedenti la pensione completa potrebbe offrire altre opportunità di pianificazione come fare una conversione da un account IRA tradizionale a Roth IRA.I redditi inferiori potrebbero fornire l'opportunità di cercare di farlo prima dell'inizio delle vostre distribuzioni minime necessarie mentre sei in una fascia di imposta minore.

) Progettare il tuo pensionamento fasedo Il pensionamento a fasi non deve essere un programma formalizzato attraverso il tuo datore di lavoro. Puoi certamente disegnare la propria versione di un pensionamento graduale. Forse lei sta cercando di ridimensionare e sta offrendo incentivi di pensionamento anticipato o qualche altra forma di buyout. Questa potrebbe essere l'occasione che stavi cercando di passare dal tuo datore di lavoro e in un altro accordo di lavoro più interessante. Questo potrebbe funzionare con un non-profit in una zona che si è appassionati, a partire oa comprare un'impresa o forse appendere fuori il tuo shingle come consulente. Anche senza un pacchetto di pensionamento anticipato l'idea di un pensionamento graduale facendo ciò che si desidera fare saggio ha un grande appello se sei in una posizione finanziaria per farlo funzionare.

La linea di fondo

I programmi di pensionamento fissi stanno guadagnando trazione con molti datori di lavoro tra cui il governo federale. Finanziariamente e mentalmente questi programmi possono essere un ottimo ponte dal lavoro a tempo pieno al pensionamento a tempo pieno. Sia che un programma formale o qualcosa che progettate per lavorare con un consulente finanziario può contribuire a rendere finanziaria questa transizione più liscia. (Per ulteriori informazioni, vedere: Dovreste accettare un'offerta di pensionamento anticipato? )