La tecnologia non è stata rallentata per aspettare che l'industria assicurativa obsoleta raggiunga il ritardo. Tutto da autovetture, grandi dati e condivisione di piattaforme economiche ha un enorme potenziale per interrompere l'industria e vediamo che i dolori crescenti sono già manifesti.

Le nuove tecnologie come Uber e Airbnb lasciano molti acquirenti e venditori nello sconosciuto senza molta precedenza per quanto riguarda la copertura assicurativa. Gli utenti di questi servizi sono spesso lasciati in un territorio pericoloso quando si tratta di eventuali lacune di copertura. Inoltre, accanto alle piattaforme di economia di condivisione viene una nuova ondata di tecnologie che devono essere integrate in polizze assicurative (ad esempio, chi è la colpa per un incidente che coinvolge autovetture?).

Inoltre, con l'aumento dei costi dell'assicurazione, i consumatori medi sempre più esigenti sono i cambiamenti o un'alternativa all'attuale sistema. Poco dopo, vedremo che nuovi giocatori entrano per riempire lacune di copertura assicurativa, aiutare i consumatori a guadagnare potere e fornire prodotti assicurativi innovativi guidati dalla tecnologia.

Un settore maturo per la rottura

Il ruolo dell'imprenditore è trovare industrie inefficienti, sfruttare risorse latenti, risolvere i problemi e creare qualcosa di valore. Guardando all'attuale settore assicurativo, vediamo inefficienza e mancanza di servizio completo in un sistema obsoleto complessivo.

L'emergere dell'economia di condivisione ha interrotto quasi ogni settore, dagli alberghi ai servizi di cameriera e all'educazione. L'industria assicurativa, che solitamente protegge tutti gli altri scambi commerciali; tuttavia, è stato lento adattarsi a tale cambiamento massiccio e diffuso. La natura statica dell'industria assicurativa ha lasciato molti lavoratori di economia condivisa nel buio per quanto riguarda la copertura. Così, un'opportunità si presenta per i nuovi arrivati ​​a sostituire le compagnie di assicurazione tradizionali, o per le compagnie di assicurazione tradizionali ad adattarsi.

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Un esempio primario di un settore che è in rapida trasformazione senza il supporto del suo mercato assicurativo è l'auto-industria. I conducenti Uber erano coperti dalla loro assicurazione auto quando fuori dall'orologio, passando all'assicurazione Uber con un passeggero e lasciati senza copertura. Tuttavia, una nuova avvio, Metromile, ha creato un innovativo prodotto auto assicurabile basato su una politica per pay per mile. Grandi nomi come GEICO, USAA e MetLife stanno ora cominciando a fornire alternative come l'assicurazione di rideshare. Questi tipi di offerte si appellano anche ai segmenti della popolazione che percorrono meno di 10.000 miglia all'anno. Dal momento che vediamo una tendenza generale verso una proprietà automobilistica meno millenaria e una spinta verso il trasporto pubblico o condiviso, vedremo che piattaforme come queste diventano ancora più rilevanti.

Le autovetture, d'altra parte, costituiscono un veicolo potente per l'interruzione dell'effetto ripple. Con i test di autovetture che mostrano un fattore di sicurezza promettente in futuro, potremmo vedere i premi diminuire di oltre la metà nel prossimo decennio o due.

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Controllo per i consumatori Nel settore assicurativo, i consumatori non sono stati in grado di tenere il passo con l'insostenibile (per la lettura correlata, vedere: Autovetture: spostamenti di ingranaggi nei settori chiave. crescita dei costi. Ad esempio, un numero crescente di americani ora cerca alternative per l'assicurazione sanitaria tradizionale. (Per ulteriori informazioni, vedere:

5 Alternative all'assicurazione sanitaria tradizionale

.) I consumatori devono trovare un equilibrio tra salvaguardare la possibilità di fatture mediche potenzialmente elevate mentre si cerca di restare in un budget. Il problema è che le politiche possono spesso essere confuse, senza alcun modo per valutare il valore dei diversi prodotti assicurativi. Dan Karr, CEO e fondatore di Money Injured ha lanciato l'avvio di FinTech dopo che una bici lo ha colpito e lui è stato sbattuto con più di 100.000 dollari in bollette mediche scoperte. Fortunato per lui, ha citato in giudizio e non ha pagato il prezzo, a differenza di tanti altri nella sua situazione senza che le risorse possano prevalere. La piattaforma di rating di assicurazione consumer di Karr aggrega e analizza le informazioni da numerose banche dati per giudicare le prestazioni dei prodotti assicurativi in ​​relazione reciproca. La piattaforma poi trasmette queste informazioni al consumatore.

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La generazione millenaria apprezza l'approccio fai da te per affrontare le compagnie di assicurazione e quindi la tecnologia mobile continua a crescere (per la lettura correlata, vedere: FinTech Disruptors 2016: Come si può beneficiare? in posizione dominante in tutte le arene, comprese le finanze personali e le assicurazioni. La tecnologia mobile offre quotazioni, trasmette dati, segnalazioni di denunce e consente anche la ricerca degli agenti di assicurazione da parte del consumatore su richiesta. L'industria assicurativa continuerà a essere modellata dall'avvento della tecnologia, con la capacità di aumentare la trasparenza e l'efficienza attraverso complessi algoritmi e grandi dati. La linea di fondo

Oltre alla controversa Affordable Care Act, vicino a nulla è cambiato nel settore assicurativo in decenni. È un'industria matura per la perturbazione con un sacco di spazio per cambiare alla luce di nuove tecnologie, come la condivisione di piattaforme economiche, auto di guida e l'avvento di grandi dati. Poiché l'assicurazione tradizionale lascia molti consumatori frustrati e cerca disperatamente nuove opzioni, non c'è tempo migliore per gli imprenditori del settore assicurativo per interrompere. Andando avanti, possiamo aspettarci un numero crescente di nuovi arrivati ​​con piattaforme basate sull'eliminazione delle nuove lacune di copertura, rafforzando la potenza del consumatore e offrendo prodotti assicurativi alternativi supportati dalla tecnologia all'avanguardia. (Per le relative letture, vedere:

10 aziende FinTech da guardare nel 2016.