Tra i compiti disordinati che devono essere intrapresi in un divorzio, l'ordinamento dell'assicurazione sulla vita è una cosa che viene spesso trascurata e trascurata. Nel mezzo delle battaglie di custodia, divisione delle attività, ricerca di una nuova casa, assicurando ai bambini di adattarsi nel modo più agevole possibile e riconciliabili alla vita come singola persona, scoprendo che cosa fare con l'assicurazione sulla vita a volte cade il cammino.

Tuttavia, la gestione delle assicurazioni sulla vita è una parte importante del processo di divorzio. Questo è particolarmente vero per divorziare coppie con bambini. Mantenere l'assicurazione vita in modo protegge gli interessi finanziari di entrambe le parti ei loro figli a carico. Questo processo prevede la necessità di modificare i beneficiari, tenendo conto del valore in contanti in politiche di vita intere o universali, di proteggere il sostentamento infantile e il reddito alimentare e, soprattutto, garantire che i minori coinvolti siano finanziariamente protetti, indipendentemente da ciò.

Modifiche del beneficiario

La maggior parte delle persone sposate con assicurazione sulla vita elenca il loro coniuge come beneficiario primario. Lo scopo dell'assicurazione sulla vita è quello di proteggere i più vicini a voi dalla devastazione finanziaria se si muore e il reddito è persa. Per una persona sposata, nessuno è più vicino di un coniuge. Avere il coniuge come vostro beneficiario assicura che egli può continuare a pagare l'ipoteca, mettendo cibo sul tavolo e, se applicabile, alzando i bambini se non può più contare sul tuo reddito. In un matrimonio tipico, i redditi di ciascun coniuge si combinano per diventare il reddito familiare; se un coniuge muore, avendo l'altro come beneficiario di assicurazione sulla vita assicura che il reddito familiare non prende un colpo.

Nel caso di un divorzio, particolarmente acrimonico, c'è una buona probabilità che tu non vuoi più che il tuo ex-coniuge profitti dalla tua morte. Soprattutto se non sono coinvolti minori, esistono buone ragioni per continuare ad avere un ex coniuge come beneficiario dell'assicurazione vita dopo il divorzio. La maggior parte delle politiche di assicurazione sulla vita sono revocabili, il che significa che il proprietario della politica può cambiare il beneficiario in qualsiasi momento. Alcuni sono irrevocabili, nel qual caso il beneficiario, una volta designato, non può essere modificato. Il modo più semplice per cambiare il tuo beneficiario dopo il divorzio è quello di contattare l'agente di assicurazione sulla vita; egli può verificare se la politica è revocabile e se è così, può ri-designare il tuo beneficiario.

Contabilità per il valore in denaro

Alcune politiche di assicurazione sulla vita, in particolare la vita intera e le politiche di vita universale, accumulano il valore monetario nel tempo. Ogni mese, quando fai il tuo pagamento premio, una parte di quei soldi entra in un fondo che cresce con interesse. Il saldo di questo fondo è il valore della liquidità della politica. Questo è il tuo denaro. A un certo punto, mentre la politica è attiva, puoi decidere di rinunciare alla prestazione di morte e di prendere il valore in contanti.Questo processo è conosciuto come recupero della polizza assicurativa vita.

Il valore in denaro da una polizza di assicurazione vita rappresenta un'attività sul tuo patrimonio netto. Nel caso di un divorzio, è importante assicurarsi che il valore in contanti dell'assicurazione sulla vita, come tutte le attività, sia diviso equamente. La cosa più giusta da fare è elencare la polizza assicurativa vita, compreso il suo valore in denaro, tra le attività coniugali da dividere nel divorzio. In una situazione comune di divorzio in cui i beni sono divisi in modo uniforme, significa che lasciate il matrimonio con la metà del valore in denaro dalla politica.

Protezione dei minori e dei redditi da parte dei minori

La protezione del sostentamento infantile o del reddito alimentare è particolarmente importante per il coniuge che prende la custodia primaria dei bambini dopo il divorzio. Il denaro che questo coniuge riceve nel sostegno infantile del genitore non custodiale dovrebbe andare verso l'alimentazione e l'abbigliamento dei bambini e il salvataggio per il college. Se il peggio si verifica e il genitore non insolito non è più in giro, questo reddito va via e potenzialmente lascia il genitore custodia in un legame.

Se si dispone di custodia dei bambini, il modo più prudente per isolare la situazione di cui sopra è quello di mantenere una polizza di assicurazione sulla tua ex-spouse con un importo sufficiente a sostituire il tuo figli o il reddito alimone almeno fino l'ultimo bambino parte per il college. Idealmente, come padre custodia, dovresti possedere la politica e fare pagamenti a premi su di esso. Una polizza di assicurazione sulla vita diventa nullo se i pagamenti dei premi falliscono. A seconda del tipo di relazione che si tiene con il tuo ex coniuge, potrebbe non essere saggio affidarsi a lui nella gestione dei criteri, inclusi i premi. Possedendo la politica da te e facendo i pagamenti, assicuratevi che rimanga in vigore.

Protezione dei bambini

Una delle sfide più importanti del divorzio è che spesso trasforma la gente in genitori single. Purtroppo, molti genitori scoprono che non possono contare sui loro ex coniugi dopo il divorzio, finanziariamente o altrimenti. Le persone divorziate in queste situazioni diventano unicamente responsabili della cura e dell'educazione dei loro figli. Quando ciò accade, è importante disporre di un piano di emergenza per i bambini nel caso in cui si verifichi il peggiore.

Con il tuo ex coniuge non è più nella foto ei tuoi figli affidandosi esclusivamente su di te per il sostegno finanziario, se tu muoio, non hanno nulla. Senza il tuo reddito, i tuoi figli non hanno modo di nutrirsi e vestirsi, tanto meno per il college. Un tutore, o un parente o qualcuno designato dallo Stato, assumerà la cura dei tuoi figli, ma ci sono ancora molti fattori sconosciuti in questa situazione.

Se il divorzio ti rende un genitore single, hai bisogno di un'adeguata assicurazione sulla vita per proteggere i tuoi figli. Per determinare l'importo minimo del beneficio, calcolare quanti anni fino a quando il tuo figlio più piccolo non ha 18 anni (o, se vuoi essere più sicuro, 21) e moltiplica questo numero per il reddito annuale.

Ad esempio, se fai $ 50.000 all'anno e tuo figlio più piccolo sei, un beneficio di morte di $ 600.000 sostituisce il tuo reddito fino a quando quel bambino è 18 anni.Un vantaggio di 750.000 dollari vede il figlio fino a quando non è 21. In un'era di costi crescenti in ambito universitario, la scelta dell'ammontare più grande è prudente finché i premi non sono troppo oppressivi.