Se sei come la maggior parte delle persone che stanno pagando un mutuo o stanno cercando di comprare o vendere una casa, è probabile che si presti attenzione a dove i tassi ipotecari stanno andando. Considerate le seguenti strategie quando decidete di acquistare, vendere o rifinanziare se i tassi rimangono gli stessi, la testa inferiore o aumentare.

Rimanere lo stesso

I tassi di interesse medi per i mutui sono stati a bassi livelli per diversi anni. Se questa tendenza continua è in una buona posizione per acquistare o vendere una casa. Il tuo potere d'acquisto, cioè la quantità di casa a cui puoi permettersi, è storicamente forte. Questo presuppone che il tuo credito sia buono e tu qualifica per un prestito a basso interesse.

I tassi di interesse stanno lentamente superando il 4% per i mutui a tasso fisso a 30 anni. Ciò è da quando hanno colpito un record basso del 3,3% alla fine del 2012, ma ben al di sotto del range del 6% negli anni precedenti alla recessione.

Se dovesse comprare una casa per $ 300.000 con un anticipo del 20% e finanziare il resto con un prestito di 30 anni a tasso fisso al 4% il tuo pagamento mensile sarebbe $ 1, 145. 80. Finanziamento dello stesso a casa al 6% aumenterebbe i tuoi pagamenti a $ 1, 438 92, quasi $ 300 più al mese. Le tariffe basse di oggi permettono di acquistare più casa con gli stessi pagamenti mensili che avresti pagato per una casa più piccola con tassi di interesse più elevati qualche anno fa.

Anche i tassi storicamente bassi negli ultimi anni hanno aiutato il rimbalzo del mercato immobiliare, anche se lentamente, dal momento che i mercati finanziari sono crollati nel 2007. Questa è una buona notizia per i venditori, molti dei quali hanno visto prezzi a casa recuperare da bassi a livello di recessione.

. Se il consenso sembra essere che i tassi ipotecari aumenteranno dopo anni di bassi storici, non è un ' fuori dalla domanda che potrebbero scendere. Se fanno quanto sopra vale ancora. Se avete un mutuo a tasso variabile (ARM) e le tariffe cadono o rimangono uguali, si potrebbe voler considerare il rifinanziamento con un prestito a tasso fisso per sottrarsi allo stress anni a venire. I tassi di interesse per mutui a tasso variabile, noti anche come ipoteche a tasso variabile, sono inizialmente inferiori ai prestiti a tasso fisso per un determinato periodo, ad esempio cinque anni. Dopo il periodo introduttivo, i tassi aumentano in base agli indici di mercato che superano eventualmente il tasso dei prestiti a tasso fisso. Ciò può aumentare sostanzialmente i pagamenti mensili.

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Se si dispone di un prestito a tasso fisso e le tariffe scadono, vale la pena riflettere il rifinanziamento in un prestito a scadenza più breve . Se, ad esempio, hai 20 anni di tempo su un mutuo di 30 anni, può avere un senso rifinanziare i rimanenti 20 anni in un nuovo mutuo di 15 anni.Le tasse sui mutui di 15 anni sono anche inferiori a 30 anni di ipoteche. Combinarlo con un calo di tasso e potresti risparmiare sull'ammontare degli interessi pagati e pagare la tua ipoteca prima.

Quando rifinanziate, considerate sempre il vostro insieme unico di circostanze. Fattore nei costi di chiusura e quanto tempo ci vorrà per realizzare i benefici dei costi. Per quanto tempo, per esempio, intendi vivere in casa prima di vendere? Vuoi rompere anche prima che intendi vendere? In linea generale, più grande è l'ipoteca in sospeso, più i tassi più impatti possono avere sui vostri pagamenti mensili.

. . Se i tassi aumentano e hai un mutuo a tasso fisso a basso tasso di interesse e non lo sono cercando di vendere o acquistare si può felicemente stare il corso e dormire bene di notte. Ma se avete bisogno di una casa più grande o dovete riposare tenere a mente la visione a lungo termine che i valori storici della casa hanno mantenuto l'inflazione. Inoltre, come l'inflazione aumenta i vostri pagamenti ipotecari su un prestito a tasso fisso rimangono gli stessi. (

Per ulteriori informazioni, vedere: Come acquistare per i tassi ipotecari

.) Inoltre considerate che i prezzi medi delle case sono aumentati dopo la recessione. Se il valore della tua casa è aumentato così ha il tuo patrimonio. L'equità è l'importo della casa che si possiede, meno il saldo del prestito in essere. Un aumento del valore del 10% su un $ 300.000 casa significa $ 30.000 in tasca quando si vende. Ciò può aiutare a ridurre un pagamento più lungo quando si acquista la tua prossima casa e aiuta a compensare i tassi di interesse più elevati riducendo il pagamento mensile.

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La linea inferiore Il consenso è che i tassi di interesse aumenteranno come programma di acquisto di obbligazioni quantitative di Federal Reserve è tirato fuori. Ciò significa che gli acquirenti domani dovrebbero prendere in considerazione l'azione. Naturalmente, c'è sempre la possibilità che i tassi scendano. Se questo è il caso, gli acquirenti dovrebbero essere ben preparati per capitalizzare qualsiasi scalata. I proprietari di abitazioni esistenti dovrebbero considerare se ha senso rifinanziarsi per garantire pagamenti mensili più bassi. Come sempre, i costi di chiusura devono essere considerati. ( Per ulteriori informazioni, vedere come le tassi d'interesse influenzano il mercato delle abitazioni

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