I tradizionali consulenti di investimento e le società di intermediazione, oggi più che mai, affrontano una maggiore concorrenza da parte dei servizi alternativi in ​​particolare, i consulenti robo. Un robo advisor è un servizio di gestione patrimoniale on-line che fornisce un portafoglio automatizzato senza l'utilizzo di pianificatori finanziari umani. In particolare, Wealthfront e Betterment sono ampiamente riconosciuti come il volto della consulenza online con il maggior numero di attività in gestione.

Prima della recente crescita dei consulenti robo, tuttavia, Folio Investing si è affermata come un servizio di investimento alternativo attraverso il suo servizio online. Fondato nel 1998 dall'ex commissario SEC Steve Wallman, Folio Investing si basa su 5 principi fondamentali, chiamati Folio Advantage. Il Folio Advantage è costituito dalla diversificazione, dalla riduzione dei costi, dalla personalizzazione, dall'investimento coerente e dalla riduzione delle imposte. Con un'ampia gamma di funzionalità, un investitore deve ancora considerare i rischi inerenti prima di investire con Folio o qualsiasi servizio di investimento.

Diversificazione

Costruito su 5 principi, Folio Investing ha stabilito una giusta alternativa alle imprese di intermediazione tradizionali. Al centro, la diversificazione è il punto centrale della piattaforma di Folio. La diversificazione non è solo l'acquisto di più beni diversi ma anche le industrie in cui le attività sono di proprietà. La concentrazione di attività in un'unica industria non massimizza i vantaggi della diversificazione e può aumentare il rischio degli investitori.

Personalizzazione

Folio offre una gamma completa di prodotti di investimento da azioni, obbligazioni, fondi ETF e fondi comuni per citarne alcuni. A differenza di molte aziende più recenti, Folio non ha costruito il proprio servizio di investimento in ETF a basso costo. Tuttavia, come Motif Investing, Folio offre pacchetti personalizzabili denominati Folios per investimenti misti con titoli, fondi comuni e ETF.

I folli possono essere completamente personalizzati dall'investitore o scelti da oltre 100 pacchetti pronti per andare. In particolare Folio 30 è un Folio pronto per essere di 30 titoli nella Dow Jones Industrial Average (DJIA).

Folio offre anche agli investitori l'opzione di investimenti frazionari. Gli investimenti frazionari sfruttano l'andamento e l'esposizione al mercato senza acquistare il 100% del bene. Sulla base del trading in tempo reale, le attività e i titoli negoziati tramite Folio Investing riflettono i prezzi correnti.

Riduzione dei costi

In confronto a piattaforme simili, Folio Investing ha adottato un approccio alternativo alla commissione e alle commissioni. La maggioranza delle società di intermediazione o dei robo-consultori addebita agli investitori commissioni, spese di gestione o transazioni. Folio offre un piano di prezzo che dà agli investitori transazioni illimitate per 29 dollari al mese o 290 dollari all'anno.

Il piano illimitato di Folio consente agli investitori di effettuare ogni mese 2.000 commissioni gratuite. Per massimizzare la quota piana di Folio, un investitore avrebbe bisogno di investire circa 3 volte al mese. Per gli investitori passivi, un modello di tariffazione più basato sulla commissione può essere più vantaggioso.

Minimizzazione delle tasse

Mentre gli investimenti possono avere benefici finanziari, molti investitori non riescono a riconoscere l'effetto delle imposte. Folio fornisce dieci strategie fiscali automatizzate per ridurre al minimo le imposte fiscali durante la vendita di titoli. Di conseguenza gli investitori possono facilmente massimizzare i rendimenti attraverso imposte sul capital gain e la raccolta fiscale. Una rappresentazione grafica di differenti strategie fiscali è fornita agli investitori al fine di ridurre al minimo le passività fiscali. (

) Investimenti privati ​​ Recentemente, Folio Investing si è avventurato per offrire agli investitori titoli in società private. Prima di questo, il crowdfunding di equità è stato il mezzo più riconosciuto per investire in società private. Tuttavia, illegale in natura, il crowdfunding di equità non è stato in grado di guadagnare terreno in investimenti privati.

Come servizio di brokeraggio di compensazione, Folio ha stabilito la prospettiva di investire nelle startup senza sforzo come fare clic su un pulsante. Gli investitori saranno in grado di aggiungere titoli privati ​​al loro portafoglio in modo economico e senza soluzione di continuità. In particolare, le agenzie di prestito di tipo crowdfunding e peer-to-peer beneficeranno maggiormente della piattaforma Private Placement di Folio.

La linea di fondo

Nonostante la recente espansione degli strumenti di consulenza online, la società di 15 anni Folio Investing è stata all'avanguardia sin dall'inizio. Mentre le tecnologie e le società di consulenza on-line hanno reso più accessibili le opportunità di investimento, l'onere finale è ancora sull'investitore per educare, strategizzare e comprendere i rischi inerenti all'investimento.