I governi federali e statali hanno una miriade di agenzie che regolano e sovrintendono i mercati finanziari e le imprese. Queste agenzie hanno ciascuna una specifica gamma di doveri e responsabilità che consentono loro di agire indipendentemente l'uno dall'altro mentre lavorano per raggiungere obiettivi simili. Sebbene le opinioni variano sull'efficienza, sull'efficacia e anche sulla necessità di alcune di queste agenzie, sono state progettate ognuna con obiettivi specifici e verosimilmente stanno per qualche tempo. Tenendo presente questo articolo è una revisione completa di ciascun organismo di regolamentazione.

La Federal Reserve Board (FRB) è uno dei più riconosciuti di tutti gli organi di regolamentazione. Come tale, la "Fed" viene spesso incolpata per i downfalls economiche o annunciata per stimolare l'economia. È responsabile dell'influenza sul denaro, sulla liquidità e sulle condizioni generali di credito. Il suo principale strumento di attuazione della politica monetaria è la sua operazione di mercato aperto, che controlla l'acquisto e la vendita di titoli U. S. Treasury e titoli dell'agenzia federale. Gli acquisti e le vendite possono modificare la quantità di riserve o influenzare il tasso di fondi federali - il tasso di interesse in cui le istituzioni di deposito prestano saldi a altre istituzioni di deposito durante la notte. Il Consiglio inoltre sorveglia e regola il sistema bancario per fornire una stabilità globale al sistema finanziario. Il Comitato federale del mercato aperto (FOMC) determina le azioni della Fed. (Per ulteriori informazioni, vedere il nostro tutorial sulla

Federal Reserve

.) La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) è stata creata dall'atto Glass-Steagall del 1933 per fornire un'assicurazione su depositi per garantire la sicurezza dei depositi di controllo e di risparmio presso le banche . Il suo mandato è quello di proteggere fino a $ 250.000 per depositante. Il catalizzatore per la creazione del FDIC è stato il funzionamento delle banche durante la Grande Depressione degli anni '20. (Per la lettura di sfondo, vedere La storia del FDIC

.)

L'ufficio del controllore della valuta (OCC) è stato istituito nel 1863 dalla Legge nazionale di valuta. Il suo scopo principale è quello di vigilare, regolare e fornire le carte di credito alle banche che operano nell'U.s per garantire la solidità del sistema bancario globale. Questa supervisione consente alle banche di competere e di fornire servizi bancari e finanziari efficienti.

Ufficio di vigilanza di salvataggio L'Ufficio di vigilanza di salvataggio (OTS) è stato istituito nel 1989 dal Dipartimento del Tesoro attraverso la legge di riforma, recupero e esecuzione delle istituzioni finanziarie del 1989. È finanziata esclusivamente dalle istituzioni che esso disciplina. L'OTS è simile all'OCC tranne che regola le associazioni federali di risparmio, noto anche come risparmi o prestiti. Commodity Futures Trading Commission

La Commodity Futures Trading Commission (CFTC) è stata creata nel 1974 come un'autorità indipendente per regolare i mercati dei futures e delle opzioni delle materie prime e per offrire un commercio di mercato competitivo ed efficiente. Inoltre cerca di proteggere i partecipanti dalla manipolazione del mercato, indaga le pratiche commerciali e le frodi abusive e mantiene i processi fluidi per la compensazione. Il CFTC si è evoluto dal 1974 e nel 2000 è stata approvata la Legge per la Modernizzazione dei Futures sui Prodotti del 2000. Ciò ha modificato il paesaggio dell'agenzia creando un processo congiunto con la Securities and Exchange Commission (SEC) per regolare i futures monomarca.

Fondamenti di futures

per una spiegazione fondamentale su come funziona il mercato dei futures.

Autorità di vigilanza sul settore finanziario

L'Autorità di regolamentazione del settore finanziario (FINRA) è stata creata nel 2007 dal suo predecessore, Associazione dei titolari di titoli (NASD). FINRA è considerata un'organizzazione di autoregolamentazione (SRO) ed è stata originariamente creata come risultato del Securities Exchange Act del 1934. FINRA controlla tutte le imprese che sono nel settore dei titoli con il pubblico. È anche responsabile della formazione di professionisti del settore dei servizi finanziari, degli agenti di licenza e di test e la supervisione dei processi di mediazione e di arbitrato per le controversie tra clienti e broker. (Per maggiori informazioni, vedere

Chi cerca gli investitori?

) Regolatori della Banca di Stato I regolatori delle banche statali operano in modo analogo all'OCC, ma a livello statale per le banche dichiarate dallo Stato. La loro supervisione funziona in collegamento con la Federal Reserve e il FDIC.

Regolatori di assicurazione statale

I regolatori statali monitorano, rivedono e supervisionano come l'industria assicurativa svolga attività nei rispettivi Stati. I loro compiti includono la tutela dei consumatori, la conduzione di indagini penali e l'esecuzione di azioni legali. Forniscono inoltre certificati di licenza e autorità, che richiedono ai candidati di presentare dettagli delle loro operazioni. (Per una directory di agenzie statali specifiche visitare www. Insuranceusa.com) Regolatori statali di titoli Queste agenzie incrementano FINRA e la SEC per le questioni legate alla regolamentazione nel settore dei titoli statali. Forniscono le registrazioni per i consulenti di investimento che non sono tenuti a registrarsi presso la SEC e ad applicare azioni legali con tali consulenti.

Securities and Exchange Commission

La SEC opera indipendentemente dal governo statunitense ed è stata istituita dalla legge sul commercio di titoli del 1934. Una delle agenzie più complete e potenti, la SEC attua le leggi federali sui titoli e regola la maggioranza l'industria dei titoli. La sua copertura regolamentare comprende le borse valori degli Stati Uniti, mercati delle opzioni e scambi di opzioni, nonché tutti gli altri scambi elettronici e altri mercati elettronici di titoli. Inoltre disciplina i consulenti di investimento che non sono coperti dalle agenzie di regolamentazione statali. (Per saperne di più, leggere

Il Tesoro E La Riserva Federale

,

Polizia Il Mercato dei Titoli: una panoramica del SEC

e

I tuoi depositi bancari sono assicurati?

) Conclusione Tutte queste agenzie governative cercano di regolare e proteggere coloro che partecipano alle rispettive industrie che governano. Le loro aree di copertura spesso sovrappongono; ma se le loro politiche possono variare, le agenzie federali sovente sostituiscono le agenzie statali. Tuttavia, ciò non significa che le agenzie statali abbiano meno potere, poiché le loro responsabilità e le loro autorità sono di grande portata. La comprensione della regolamentazione del settore bancario, dei titoli e dell'assicurazione può essere confusa. Mentre la maggior parte delle persone non affronterà mai direttamente con queste agenzie, influirà in qualche tempo sulle loro vite. Ciò è particolarmente vero per la Federal Reserve, che ha una forte mano nell'influenza sulla liquidità, sui tassi di interesse e sui mercati del credito.