Potresti chiedervi che cosa un consulente finanziario fa con i tuoi soldi e come questo professionista decide sui migliori investimenti e il corso d'azione per te. Questo articolo si rompe, passo dopo passo, esattamente come un consulente finanziario fa. Capirete cosa informa il processo di consulenza e come il professionista seleziona gli investimenti appropriati per te. In sintesi, questo professionista dei soldi ha un piano e un sistema dettagliati per aiutarti a costruire la tua vita oggi e domani e come crescere la tua ricchezza.

Il consulente finanziario è il partner di pianificazione. Ad esempio, è possibile acquistare una casa di vacanza o inviare Junior a un'università privata in 10 anni. Per realizzare i tuoi obiettivi, hai bisogno di qualcuno per aiutarti a realizzare questi piani, ed è qui che entra un consulente finanziario.

Insieme, tu e il consulente toccheranno molti argomenti, inclusi quanti soldi hai bisogno per risparmiare; quali tipi di conti è necessario (pensionamento, fiducia, ecc., debiti e mutui); il tipo di assicurazione che dovresti avere, compresi la cura a lungo termine, il termine, la disabilità e più, nonché argomenti di pianificazione fiscale e fiscale. (Per ulteriori informazioni, vedere: Perché scegliere il consulente giusto è cruciale .)

Il consulente finanziario è anche un educatore. Parte del compito del consulente è quello di aiutarti a comprendere cosa sia coinvolto nel soddisfare i tuoi obiettivi futuri. Il processo educativo può includere un aiuto dettagliato con argomenti finanziari. All'inizio, che potrebbe essere di bilancio e di risparmio. Su una nota più avanzata, il consulente ti aiuterà a comprendere complessi investimenti, assicurazioni e questioni fiscali.

Fase uno nel processo di consulenza finanziaria è comprendere la tua salute finanziaria. Non puoi pianificare correttamente il futuro senza sapere dove stai oggi. In genere, vi è un esteso questionario scritto per completare. Queste domande aiutano il consulente a capire la tua situazione e assicurarsi di non trascurare alcuna informazione utile. (Per ulteriori informazioni, vedere: Che tipo di persona ha bisogno di un consulente finanziario? )

L'esperto lavora con te per chiarire i tuoi beni (quello che possiedi), le passività (cosa dovete), i redditi e le spese. Il questionario iniziale

Il questionario iniziale

Indicherete anche le future pensioni e fonti di reddito, le necessità di pensionamento del progetto e gli obblighi finanziari a lungo termine. Tutti gli investimenti attuali e previsti, le pensioni, i doni e le fonti di reddito saranno elencati e proiettati in futuro. (Per ulteriori informazioni, vedere: Shopping per un consulente finanziario .)

La componente investita del questionario tocca argomenti più soggettivi, come la tolleranza al rischio e la capacità di rischio. Una comprensione del rischio aiuta il consulente quando è il momento di determinare l'allocazione degli asset di investimento.Consentirà al consulente di conoscere anche le preferenze di investimento. Preferisci azioni e obbligazioni individuali, fondi comuni o una combinazione di entrambi?

Incluso nella valutazione iniziale è una comprensione di altri temi di gestione finanziaria come i problemi di assicurazione e la situazione fiscale. Il consulente deve essere a conoscenza del tuo attuale piano immobiliare e di altri professionisti del team di pianificazione, come il tuo ragioniere e avvocato. Una volta che tu e il consulente capirai la tua attuale situazione finanziaria e le future proiezioni, sei pronto a lavorare insieme su un piano per soddisfare la tua vita e obiettivi finanziari. (Per ulteriori informazioni, vedere: Pagare il consulente per gli investimenti - Commissioni o commissioni? )

Il consulente finanziario sintetizza tutte queste informazioni iniziali in un piano completo.

Il piano finanziario

Il piano finanziario effettivo viene dopo aver completato un questionario, partecipando alle conversazioni con il consulente e conoscendo il processo. Considera il piano finanziario come una tabella di marcia per il tuo futuro finanziario.

Il piano inizia con un riepilogo riepilogativo dei principali risultati del questionario iniziale. Il piano riepiloga la situazione finanziaria corrente, inclusa il patrimonio netto, le attività, le passività e il capitale circolante o liquido.

Il piano finanziario riprende anche gli obiettivi che lei e il progettista hanno discusso.

La sezione analisi di questo lungo documento esegue diversi argomenti, tra cui la tolleranza al rischio degli investimenti, i dettagli sulla pianificazione del patrimonio immobiliare, la situazione familiare, il rischio di assistenza a lungo termine e altri aspetti finanziari presenti e futuri relativi alla situazione individuale.

Sulla base del vostro valore patrimoniale atteso e del reddito futuro in pensione, il piano creerà simulazioni di scenari potenziali migliori e peggiori casi di pensione. Esaminerà i tassi di ritiro ragionevoli in pensione dai beni del vostro portafoglio. Inoltre, il piano ha bisogno di esplorare questioni di sopravvivenza e scenari finanziari per il partner sopravvissuto.

Un argomento chiave che deve essere coperto nel piano finanziario è la quantità di denaro necessaria per raggiungere gli obiettivi desiderati. Il consulente deve toccare la spaventosa possibilità di sopravvivere al denaro e ai passi per assicurarsi che ciò non accada.

Dopo aver esaminato il piano con il consulente e aggiustatelo se necessario, sei pronto per l'azione.

Piani di azione del piano finanziario

Il questionario iniziale e il piano finanziario guidano il prossimo processo.

Il consulente creerà un'assegnazione di asset che si adatta sia alla tolleranza al rischio che alla capacità di rischio. L'allocazione degli asset è semplicemente una rubrica per determinare quale percentuale del portafoglio finanziario totale sarà distribuito in varie classi di attività. Un individuo più avverso al rischio avrà una maggiore concentrazione delle immobilizzazioni e un prelievo di rischio prenderà più scorte e altri investimenti. Tutto questo sarà adeguato per la tua età e per quanto tempo hai prima di andare in pensione.

Ogni società di consulenza finanziaria agirà in conformità alla politica di investimento aziendale quando acquista e vende attività finanziarie.La politica d'investimento della società propone un approccio particolare. (Per ulteriori informazioni, vedere: Standard e Etica per i professionisti finanziari .) Il processo di selezione degli investimenti varia dalle imprese. Alcuni consiglieri finanziari lavorano con una società di fondi e limitano gli investimenti a quel provider. Altri mescolano in singoli titoli, obbligazioni e altri tipi di attività finanziarie quali materie prime, fondi immobiliari e anche attività alternative.

È importante per te, come consumatore, capire cosa consiglia il tuo planner e perché. Guardi per questioni quali quali tipi di commissioni si chiedono, sia per il tuo consulente che per i fondi acquistati per te. Chieda perché siano raccomandati investimenti specifici e se il tuo consulente sta ricevendo una commissione. (Per la lettura correlata, vedere: Scelta di un consulente finanziario: idoneità nei confronti degli standard fiduciari .)

Una comunanza tra le imprese è che i prodotti finanziari vengono selezionati per adattarsi al profilo di rischio del cliente. Ad esempio, un uomo di 50 anni che già abbia abbastanza risorse sufficienti per la pensione e che è prevalentemente interessato alla conservazione del capitale, può avere un'assegnazione molto attiva delle attività in portafoglio del 45% e delle immobilizzazioni del 55%. Mentre una donna di 40 anni con un patrimonio netto inferiore e una volontà di assumere maggiori rischi per costruire il suo portafoglio finanziario, può optare per un'associazione di beni di 70% di beni mobili, 25% di beni mobili e 5% di investimenti alternativi. Pur tenendo conto della filosofia d'investimento dell'azienda, il tuo portafoglio personale soddisferà le tue esigenze; quanto presto hai bisogno del denaro; il tuo orizzonte d'investimento; e gli obiettivi presenti e futuri. (Per ulteriori informazioni, vedere: 5 cose da chiedere prima di assumere un consulente finanziario .)

Monitoraggio continuo

Riceverai dichiarazioni regolari che ti aggiornano sul portafoglio di investimenti. Il consulente installa riunioni regolari per esaminare i tuoi obiettivi e il suo progresso. L'incontro in remoto tramite videochat può aiutare a rendere più frequenti tali contatti. È importante consultarsi con il tuo consulente finanziario quando si verifica un cambiamento significativo nella tua vita che potrebbe influenzare il tuo quadro finanziario. . La linea inferiore

Non tutti i consulenti finanziari hanno lo stesso livello di formazione o ti offriranno la stessa profondità di lavoro (per la lettura correlata, vedere:

3 eventi di vita che possono rovinare i piani di pensionamento < Servizi. Quindi, in caso di contrattazione con il consulente, fai innanzitutto la propria dovuta diligenza e assicuratevi che il consulente possa soddisfare le vostre esigenze di pianificazione finanziaria. Controlla le sue certificazioni prima di impegnare il consulente. Assicurati di comprendere e accettare la struttura dei costi e l'approccio del tuo consulente finanziario. Ad esempio, quanto spesso si incontrerà e quali tipi di rapporti riceverai? (Per ulteriori informazioni, vedere: 7 passi per valutare un consulente finanziario .)