L'attività di consulenza finanziaria può essere una sfida incredibile per molti che lavorano in esso, anche quando l'attività sta andando bene. E le tendenze recenti nei mercati possono rendere ancora più difficili le cose per alcuni. Un basso tasso di interesse è associato a mercati instabili e alle crescenti aspettative dei clienti per creare ciò che può sembrare una tempesta perfetta per molti - e questi sono solo i fattori generali che interessano tutti. Alcuni consiglieri affrontano anche ulteriori sfide personali all'interno delle proprie pratiche e vite che lo rendono ancora più difficile per avere successo. (Per ulteriori informazioni, vedere: Tendenze che sfidano i consulenti finanziari )

Vieni qui i Robo-Advisors

Una delle sfide più grandi da affrontare molti consulenti e aziende adesso è come gestire l'afflusso di robo-consulenti che sono apparsi negli ultimi cinque anni. Questi programmi di investimento automatizzati possono ora svolgere molti lavori di gestione del denaro ordinari precedentemente fatti dagli esseri umani, come il riequilibrio del portafoglio, la media dei costi del dollaro e la raccolta di perdite fiscali. E questi programmi digitali sono probabilmente più complessi e in grado di seguire strategie di investimento sempre più sofisticate, come il tempo continua. Possono fare tutto questo per una frazione di ciò che il consulente umano medio attualmente carica. La maggior parte dei gestori di denaro addebiterà poco più dell'1% per i loro servizi, ma alcuni robot faranno molte delle stesse cose per 35 punti base o addirittura meno.

I consulenti oggi dispongono in pratica di due scelte quando si tratta di robot: possono tentare di sconfiggerli fornendo un elemento umano ai loro servizi di consulenza che non possono essere duplicati da un computer o possono aderire a loro offrire trading automatico come uno dei propri servizi. ) Molti consiglieri probabilmente tentano di fare entrambe queste cose nel loro sforzo di continuare a fornire consulenza e servizio pertinenti ai loro clienti (per ulteriori informazioni, vedere:

Quale Robo-Advisor è il migliore per i Consulenti Finanziari? . Ma possono essere costretti a abbassare le loro tariffe per competere con questi sistemi di trading computerizzati indipendentemente dal loro approccio. E coloro che lavorano per grandi imprese come Merrill Lynch o Edward D. Jones saranno tenuti ad aderire all'approccio del loro datore di lavoro a questo fattore, indipendentemente dalle loro preferenze personali. Ognuno nell'azienda sarà anche tenuto a padroneggiare la tecnologia digitale di base in avanti, indipendentemente dal fatto che lavorino da solo, con una squadra o per una grande azienda. Skype, IM, smartphone app e altri strumenti essenziali stanno andando a diventare tariffa standard per l'industria se non lo sono già. (Per ulteriori informazioni, vedere: I Robo-Advisors sono un peggior incubo di FA? )

Tempo per uscire

Un'altra sfida che molti consulenti affrontano è la propria pensione.Un terzo degli attuali consiglieri pratici si ritirerà nei prossimi 10 anni e coloro che hanno stabilito pratiche dovranno creare un piano di successione aziendale se non lo hanno ancora fatto. Per coloro che hanno partner più giovani o bambini che lavorano con loro, questo può essere un compito relativamente semplice. Coloro che lavorano da soli dovranno trovare un acquirente che sanno prenderà cura della loro clientela dopo che partono. I consulenti che hanno impiegato strategie commerciali specializzate possono richiedere tempi supplementari per addestrare i loro sostituti al fine di garantire una transizione regolare nel pensionamento. (Per ulteriori informazioni, vedere: . .

Il dilemma del mercato

Un altro ostacolo importante che ha messo in difficoltà molti consiglieri negli ultimi 10 anni sono stati i mercati stessi. Sono passati anni poiché gli emittenti di titoli a reddito fisso sono stati in grado di produrre tutte le offerte che producono un tasso di rendimento eccitante e, sebbene i tassi di interesse siano destinati a riprendere a crescere presto, potrebbe essere molto più lungo prima che le imprese ei governi possano offrire obbligazioni o problemi privilegiati che pagano un tasso sufficiente per attirare gli acquirenti. Mentre i mercati sono finalmente rimbalzati dai minimi che sono stati colpiti nel 2008, si sono ritirati di nuovo negli ultimi mesi, cancellando molti dei guadagni che gli investitori hanno tenuto in primavera. . Hurdles Regulatory

Un'altra fonte di preoccupazione potenziale per molti consulenti deriva dalla recente proposta del Dipartimento del Lavoro per elevare tutti i consiglieri in tutto il mondo (per ulteriori informazioni, vedere:

ad uno standard di condotta fiduciario. Questa proposta può richiedere a coloro che guadagnano una commissione per vendere prodotti per divulgare i loro guadagni ai clienti, che naturalmente possono avere un impatto significativo sulle loro linee inferiori. La nuova restrizione sui rollover IRA potrebbe anche mettere un crimp in alcuni piani di consulenti, specialmente quelli che lavorano con clienti che si ritirano e hanno bisogno di fare qualcosa con i loro bilanci qualificati. . La linea di fondo

Alcune sfide che i consulenti devono affrontare, come i mercati tepidi e le questioni normative, saranno sempre parte di il business. Altri fattori, come la concorrenza dei robo-consultori e l'uscita dal lavoro, proteggendo i clienti presentano nuovi ostacoli che la maggior parte dei consulenti non hanno mai incontrato. Ma coloro che sono in grado di adattarsi al mutato mercato e rimanere aggiornati di nuovi cambiamenti possono mettere in grado di godere di una carriera di successo per molti anni a venire. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Suggerimenti per i principali consigli digitali per i consiglieri finanziari .)