Il tasso di divorzio U. S. tende ad ottenere un sacco di stampa negativa, ma sorprendentemente, un trend positivo è emerso negli ultimi anni. Nel novembre del 2016, il National Center for Family and Marriage Research dell'Ohio di Bowling Green State University ha annunciato che il tasso di divorzio è diminuito del 25% dal 1980, raggiungendo il suo punto più basso in 35 anni.

Mentre questo è incoraggiante, non toglie il crollo che divide spesso sconvolge le finanze delle coppie che prendono quel passo. Il danno è aggravato quando i partner fanno alcuni errori lungo la strada.

Conoscere quali trappole da evitare possono fare navigare il processo di divorzio come più finanziariamente possibile. Leggere gli errori che entrambe le parti tendono a fare possono aiutare. (Vedi anche 7 errori finanziari che si potrebbero fare durante il divorzio .)

Gli uomini che si sbagliano durante il divorzio

Uno studio citato di frequente Ohio State University ha rilevato che, dopo il divorzio, tanto ricchezza quanto le donne, ma non significa che stanno andando avanti in miglia avanti. Per quanto riguarda la ripartizione delle attività di pensionamento, di proprietà immobiliari e di credito, gli uomini tendono a mettere in svantaggio i seguenti modi.

1. Dare la casa della famiglia mentre rimane sull'ipoteca

Quando ci sono bambini coinvolti, la soluzione più evidente per alcuni uomini è quella di consentire al loro ex coniuge di mantenere la proprietà della casa di famiglia. Questo può creare problemi, tuttavia, se l'uomo lascia il suo nome sull'ipoteca.

Se l'ex coniuge non è in grado di tenere il passo con i pagamenti ipotecari, le assicurazioni di casa o le tasse di proprietà, c'è il rischio che la casa potrebbe cadere in preclusione. Se il nome dell'ex-marito è sull'ipoteca, questo potrebbe causare il suo punteggio FICO a scendere di ben 160 punti, rendendo molto più difficile qualificarsi per un nuovo credito. (Vedi: Ottenere un mutuo dopo il fallimento e la preclusione .)

2. Mantenimento di carte di credito congiunte

Un altro potenziale potenziale riguarda le carte di credito congiunte. Se un marito ha aperto una carta di credito con il suo coniuge, chiudere questi conti dopo un divorzio dovrebbe essere una priorità. Fintanto che entrambi i nomi restano sul conto, i ex coniugi sono altrettanto responsabili di qualsiasi saldo dovuto alla carta, anche a coloro che non hanno fatto le accuse. Chiudere i conti della carta di credito può temporaneamente spingere il punteggio di credito del marito, ma potrebbe risparmiare qualche mal di testa se il suo ex coniugato esegue il saldo e le impostazioni di default sui pagamenti.

3. Consegnare le attività di pensionamento

Se un partner ha contribuito ad un 401 (k) o ad un altro piano pensionistico qualificato durante il corso del matrimonio, si può affrontare la suddivisione di tali attività una volta che la coppia diventa. I conti pensionistici non vengono divisi automaticamente; l'altro coniuge deve prima depositare un Ordine dei Rapporti Domestici Qualificati (QDRO) per reclamare una parte di ciò che il primo coniuge ha salvato.

Un coniuge che ha accumulato una notevole quantità di attività ha alcune opzioni diverse per la gestione di un 401 (k) nel divorzio. In primo luogo, lui (o lei) potrebbe offrire all'ex-sposo presto un valore equivalente, come ad esempio una casa per le vacanze, che consentirebbe al proprietario del piano di tenere tutti i beni del piano.

Se questa non è un'opzione, il coniuge può guardare a dividere l'equilibrio. Sia che lo fa su una base 50-50 o che esca con una percentuale diversa in ultima analisi dipende da quali altre attività sono sul tavolo e che cosa, se del caso, il suo coniuge potrebbe essere nascosto in un piano di pensionamento del proprio. . Dove le donne vanno in disgrazia

Statisticamente, il divorzio mette le donne in uno svantaggio significativo finanziariamente, soprattutto dopo la vita (vedi

.) Divorzio più tardi in vita colpisce le prospettive di pensionamento delle donne ). I dati dell'Ufficio di accertamento governativo (GAO) dimostrano che il 18% delle donne divorziate di 65 anni o più vive in condizioni di povertà, rispetto all'11% degli uomini. Per alcune donne, queste falle possono essere al centro dei loro guai di soldi .

1. Sottoponendo le spese per le famiglie

Il mantenimento della proprietà della casa di famiglia può consentire una certa stabilità nella routine quotidiana di una donna se ha figli, ma deve valutare attentamente il costo. Se il suo coniuge era quello di gestire le fatture prima, potrebbe non capire solo quante utilità sono ogni mese o quali sono le tasse sulle proprietà. Rivedere queste spese prima che lei accetta di mantenere la casa può aiutarla a determinare se è la decisione più conveniente, basandosi su ciò che prevede che il suo reddito sia in corso. (Vedi: pagamenti di divorzio e ipoteche: cosa devi sapere .)

2. Banca sul sostegno al coniuge o al minore

Il sostegno alle famiglie e ai minori può rendere più facile la transizione finanziaria dopo un divorzio, ma è un errore assumere che questi pagamenti verranno sempre in tempo. Se l'ex coniuge manca un pagamento, potrebbe essere lasciata al crollo se il suo reddito non è sufficiente a coprire le fatture. Un fondo di emergenza può aiutarla nel breve periodo, ma deve disporre di un piano di sostegno più permanente.

Aumentare il suo reddito e ridurre le spese sono passi importanti. Un'altra è assicurare che entrambi gli ex coniugi abbiano una copertura adeguata per la vita e la disabilità. Se qualcosa dovesse accadere a uno, una politica di invalidità o assicurazione sulla vita può consentire all'altro di continuare a sostenere i propri figli.

3. Affrontare le implicazioni fiscali

Se una donna è all'estremità ricevente di una parte del piano di pensione del tuo sposo o delle attività detenute in un conto d'investimento imponibile, lei deve sapere come questo possa influire sulla sua imposta fiscale. Tirare denaro da un 401 (k) prima dell'età 59 ½, ad esempio, innesca una penalità di ritiro anticipato del 10%.

Con i conti imponibili, può guardare la tassa di capital gain a pagamento sugli investimenti. Se sta ricevendo alimenti, è anche responsabile del pagamento di imposte sul reddito. Non guardare l'immagine più grande potrebbe causare una brutta sorpresa al tempo fiscale.

La linea inferiore

Diventare divorziato è un drenaggio delle tue emozioni e può anche essere un drenaggio sul tuo portafoglio se non sei attento. Sapere cosa può causare il tuo valore netto di scendere dopo un divorzio è importante se vuoi che la tua prospettiva finanziaria rimanga salutare. Leggere tutti questi errori e cercare di allontanarli. Unire le forze con un avvocato qualificato di divorzio e un consulente finanziario attendibile può aiutare ogni coniuge a prendere le decisioni giuste quando è il momento di divulgare le proprie risorse condivise.