Quest'anno può essere un anno di bandiera nell'industria finanziaria per più di una ragione. Gli investitori che hanno guadagnato notevoli guadagni lo scorso anno hanno probabilmente dato qualche cosa di questo momento, ma non c'è motivo di panico. Naturalmente, i tuoi clienti stanno cercando di dirvi cosa fare a questo punto e non hai una palla di cristallo. Ma 2016 probabilmente vedrà alcuni cambiamenti chiave nell'economia dai seguenti eventi che avranno o potrebbero avvenire quest'anno.

Eventi che influenzano i clienti

• Crescendo i tassi di interesse a breve termine - Anche se è ancora incerto come esattamente quando la Fed aumenta di nuovo i tassi o quanto, hanno dichiarato la loro intenzione di aumentare tassi quattro volte nel 2016. Il tempo dirà se la Fed è in grado di farlo. Altre condizioni economiche possono interferire nella loro capacità di realizzare questo piano. E anche se i tassi a breve termine aumentano, c'è una buona probabilità che vedremo una curva di rendimento piatta o addirittura invertita. Il rendimento del Tesoro di 10 anni è diminuito leggermente da dove era in dicembre quando hanno inizialmente aumentato i tassi e non sono aumentati anche i rendimenti obbligazionari lunghi. I clienti che dispongono di quote sostanziali in reddito fisso dovrebbero prepararsi per un calo dei prezzi nei prossimi mesi, anche se i loro rendimenti non aumentano. ( . Un nuovo standard fiduciario per i consulenti
• - Il Dipartimento del Lavoro ha elaborato un nuovo capitolo legislativo che avrà un approccio di lunga durata, raggiungendo l'impatto sull'industria finanziaria in molti modi. Questo disegno di legge richiederebbe tutti i professionisti finanziari che lavorano con piani di pensione e conti di qualsiasi tipo ad aderire a uno standard fiduciario che li richiedesse ad incondizionatamente mettere gli interessi migliori dei loro clienti davanti ai loro propri, rivelare eventuali conflitti di interesse per i clienti e anche divulgare pienamente tutte le tasse e le compensazioni che saranno pagate in anticipo. Va notato che un grande segmento dell'industria finanziaria (come i venditori di assicurazioni e rendite) si sta preparando per combattere questa legislazione, in quanto potrebbe avere un impatto significativo sulle loro linee inferiori. C'è una buona probabilità che il disegno di legge sarà contestato in tribunale, che potrebbe ritardare il suo possibile passaggio fino al 2017 o successivamente. Ma se il disegno di legge passa nel 2016, i clienti possono vedere alcune delle loro fonti precedenti di informazioni e consulenze finanziarie scomparire e essere sostituite da servizi di consulenti che saranno presumibilmente più obiettivi e trasparenti. Se sei tra quelli che dovranno cambiare il tuo modello di indennizzo come risultato di questa legislazione, devi avvisare i tuoi clienti a questa modifica al più presto per evitare problemi di conformità. La proliferazione dei robo-advisors
• - Nuovi progressi nella tecnologia digitale hanno portato alla creazione di programmi automatizzati che ora possono eseguire numerosi compiti di gestione del denaro fondamentali che precedentemente richiedevano interventi umani.Questi robo-consiglieri possono riequilibrare i portafogli, perdere le imposte di raccolta e seguire altre strategie per i clienti in una frazione del costo di un consulente umano. Cercare questi programmi a fungere nella popolarità nel 2016 e oltre, in quanto diventano in grado di svolgere compiti sempre più sofisticati. I clienti possono anche vedere che uno di questi servizi apparirà nei loro piani di pensionamento aziendali come alternativa ad altre offerte di investimento. ) Le elezioni presidenziali - Anche se i mercati non sono in grado di reagire fortemente a questo evento, i mercati spesso diventano volatili (per maggiori informazioni, vedere:
• sono Robo-Advisors un peggior incubo di FA? prima di questa elezione a causa della potenziale incertezza che viene con esso. Gli investitori che speculano nei derivati ​​possono trovare opportunità di investimento nei mesi precedenti le elezioni, e la storia mostra che i mercati solitamente aumentano negli anni elettorali (anche se aumentano molto di più quando un incumbent è rieletto che quando un nuovo presidente sta assumendo la carica). Piani di pensionamento sponsorizzati dal governo
• - Quattro stati hanno già creato piani di pensione che sono disponibili per i lavoratori che non dispongono di un piano disponibile presso il loro attuale datore di lavoro. Molti altri hanno piani sul piano di disegno per programmi simili nel prossimo futuro. Se hai clienti che non hanno accesso a qualsiasi tipo di piano di pensionamento al proprio lavoro, controlla e controlla se il loro stato sta per offrire uno di questi piani. . Un possibile fine della correzione - I mercati si sono ristabiliti sostanzialmente dai loro alti nel 2015 e potrebbero essere prossimali (per maggiori informazioni, vedere:
• Modalità di taglio 401 (k) un livello di supporto costante a questo punto. Mantenere i tuoi clienti posizionati per tornare ai mercati (se sono usciti in precedenza) ad un certo punto, forse proprio prima dell'elezione.