Sommario:
- 529A Accounts
- Il vantaggio principale della creazione di piani 529A è che i loro guadagni non sono soggetti all'imposta sul reddito federale e all'imposta sul reddito statale. Per essere esenti da imposte, i fondi messi a disposizione in un conto di 529A devono essere utilizzati per spese qualificate sostenute dal beneficiario designato, compreso il sostegno; tecnologia assistiva; gestione finanziaria; servizi amministrativi e costi relativi ai servizi di supervisione e monitoraggio; e spese funebri e sepoltura. Tuttavia, i contributi degli individui a un conto 529A non sono esenti dalle imposte federali e statali. Inoltre, i fondi 529A utilizzati per le spese non qualificate sono soggetti a imposta e una penalità del 10%.
Secondo l'attuazione di una Better Life Experience Act del 2014 (ABLE Act), una persona con disabilità può generalmente impostare un solo account 529A. I conti 529A sono gestiti da stati e rappresentano account appositamente progettati e privi di imposta per le persone che sono diventate disabili prima di avere 26 anni di età. Il proprietario di un account 529A e il beneficiario designato devono in genere essere gli stessi individui disabili.
529A Accounts
Un conto 529A può essere aperto da una persona con disabilità qualificata per coprire le spese associate alla disabilità del beneficiario designato e per contribuire a migliorare la sua qualità di vita e la salute generale. Le spese che possono essere coperte dai conti 529A includono alloggi, trattamento medico, terapia, trasporto, formazione per l'impiego, istruzione e servizi di supporto personale da parte di altri. In genere, le risorse del conto 529A non contano per determinare l'ammissibilità del beneficiario per diversi programmi di welfare sponsorizzati dal governo, come Medicaid e bolli alimentari. Tuttavia, sono applicabili regole speciali e determinati limiti ai fini della determinazione dell'ammissibilità per il reddito supplementare di sicurezza (SSI).
Vantaggi dei conti 529AIl vantaggio principale della creazione di piani 529A è che i loro guadagni non sono soggetti all'imposta sul reddito federale e all'imposta sul reddito statale. Per essere esenti da imposte, i fondi messi a disposizione in un conto di 529A devono essere utilizzati per spese qualificate sostenute dal beneficiario designato, compreso il sostegno; tecnologia assistiva; gestione finanziaria; servizi amministrativi e costi relativi ai servizi di supervisione e monitoraggio; e spese funebri e sepoltura. Tuttavia, i contributi degli individui a un conto 529A non sono esenti dalle imposte federali e statali. Inoltre, i fondi 529A utilizzati per le spese non qualificate sono soggetti a imposta e una penalità del 10%.
Puoi avere un 403 (b) e contribuire anche a un 401 (k)?
Sì. Puoi partecipare sia al piano 403 (b) che a 401 (k). Tuttavia, potrebbero essere applicate alcune restrizioni per l'importo che puoi contribuire. Ad esempio, è consentito effettuare un contributo di differimento salariale fino a 15,500 dollari per il 2007. Il contributo complessivo per la differenziazione del salario di stipendio che fai ai piani 401 (k) e 403 (b) non dovrebbe superare i 15 500 dollari Nota: i piani di 403 (b) includono una disposizione speciale che consente di effettuare co
Il fatto di avere un account 529A mi disqualifica dalla ricezione di altri vantaggi pubblici?
Come si prevede la pensione se si dispone di più datori di lavoro? Puoi combinare piani di pensionamento da più datori di lavoro?
La pianificazione del pensionamento per coloro che lavorano per più di un datore di lavoro è sostanzialmente lo stesso per coloro che lavorano per uno solo. È comunque necessario effettuare le stesse decisioni di assegnazione degli asset e determinare la tolleranza al rischio e gli obiettivi di investimento. Naturalmente, è anche necessario confrontare le opzioni di investimento e altre funzionalità disponibili a ciascun piano di pensionamento.