Il nuovo anno è pieno di speranza, promesse e risoluzioni. Mentre molte persone risolvono di nuovo per ottenere una forma fisica migliore, è probabile che proprio come molte persone si impegnano a ripulire la loro situazione finanziaria. A tal fine, Fidelity Investments ha recentemente pubblicato il suo settimo anno di studio sulle risoluzioni finanziarie del nuovo anno per il 2016.

Tra i suoi risultati fondamentali:

• il 37% degli americani ha adottato risoluzioni finanziarie per l'anno ew contro 31% per il 2015 - un aumento del 19%.
• Le prime tre risoluzioni rimasero coerenti con gli studi precedenti: risparmiare di più (il 54% di coloro che hanno fatto risoluzioni), spendere meno (19%) e pagare il debito (16%).
• Di quegli intervistati che hanno presentato una risoluzione prima del 2015, più della metà hanno ritenuto di essere finanziariamente migliori e meno debiti di un anno fa.

Aderire a nuove risoluzioni può risultare più facile se si lavora con un consulente finanziario che può contribuire a costruire un piano finanziario per garantire che rimanga in pista. Ecco alcuni esempi di risoluzioni finanziarie popolari dallo studio e come i consulenti finanziari possono aiutare i clienti a raggiungere i loro obiettivi. ) Salvare più per il pensionamento

La risoluzione più rispettabile di risparmio a lungo termine era quella di pianificare meglio la pensione in un piano di pensionamento IRA o di lavoro come un 401 (k ) Piano.

I consiglieri finanziari possono supportare i clienti qui informandoli sulle migliori opzioni per scegliere nel piano del loro datore di lavoro e aiutarli a riequilibrare periodicamente. Se il piano del cliente ha un'opzione di riequilibrio automatico, il consigliere potrebbe incoraggiarli a partecipare a questa opzione.

Inoltre, i consulenti finanziari possono mostrare ai clienti i vantaggi di aumentare l'importo salvato per il pensionamento. Questa è una parte fondamentale del processo di pianificazione finanziaria e può aiutare i clienti ad aderire alla loro risoluzione se possono vedere un vantaggio tangibile.

Salva per i costi di assistenza sanitaria a lungo termine

Il risparmio per coprire i costi di assistenza sanitaria in pensione era anche una popolare risoluzione di risparmio a lungo termine citata nello studio. Ciò coincide con le preoccupazioni circa il costo delle cure mediche pensionistiche citate in un altro studio Fidelity, che ha indicato che una coppia all'età di 65 dovrebbe aspettarsi di spendere 245.000 dollari per l'assistenza sanitaria in pensione.

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Una delle migliori opzioni è quella di suggerire che i clienti utilizzino un piano assicurativo assicurativo altamente deducibile con un conto di risparmio sanitario ((per la lettura correlata, vedere: 7 modi per ridurre i costi di assistenza sanitaria in pensione) HSA) durante i loro anni lavorativi. Idealmente finanzieranno l'HSA e consentiranno di accumulare questi fondi mentre coprono le spese mediche out-of-pocket da altre fonti mentre lavorano. I consiglieri finanziari dovrebbero incoraggiare questa strategia di risparmio per i clienti che potrebbero prevedere costi di assistenza sanitaria e guidarli attraverso il processo. I consiglieri dovrebbero anche suggerire opzioni di investimento per il denaro in alcuni casi, se tale strategia si adatta con gli obiettivi del cliente e la tolleranza al rischio.

Salvataggio per il college

Un altro obiettivo di risparmio a lungo termine è come mettere via i soldi per i fondi universitari dei ragazzi. I consulenti finanziari possono aiutare i loro clienti a guardare veicoli a risparmio di college come 529 piani e altri.

Molti consulenti finanziari servono anche come allenatori finanziari de facto per i loro clienti. Uno degli inquilini chiave del coaching è quello di tenere il cliente responsabile per attaccare agli obiettivi. Mentre potrebbe non essere necessario (o piacevole) per uccidere un cliente, i consiglieri possono aiutare regolarmente chiedendo a questi elementi / obiettivi nelle riunioni o tramite e-mail o telefonate.

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Aderenza alle risoluzioni Secondo lo studio, coloro che fanno risoluzioni finanziarie sono meglio di coloro che non vogliono 't. Ecco alcuni risultati correlati per l'anno scorso: Di coloro che hanno fatto risoluzioni, il 51% sente che saranno finanziariamente migliori nel 2016 rispetto al 38% di coloro che non hanno fatto risoluzioni prima del 2015.

che ha fatto risoluzioni, il 43% ha ritenuto di poter aumentare il loro risparmio di pensione per il 2016 di almeno l'1% rispetto al 22% di coloro che non hanno fatto risoluzioni.

Di coloro che hanno raggiunto almeno l'80% di un obiettivo finanziario fissato prima del 2015, il 56% ha ritenuto che la loro situazione finanziaria complessiva fosse migliorata rispetto al 34% che non hanno raggiunto almeno l'80% del loro obiettivo finanziario.

• La linea di fondo
• I clienti che entrano nel nuovo anno con risoluzioni finanziarie e obiettivi sono più probabili per raggiungere loro e trovare la loro situazione finanziaria complessiva migliorata rispetto a coloro che non lo fanno. I consiglieri finanziari dovrebbero incoraggiare questo processo, dovrebbero aiutare i clienti del coach che ne hanno bisogno e dovrebbero lavorare con i clienti per controllare i loro progressi durante l'anno e oltre. (Per le relative letture, vedere:
• Come i consiglieri possono aiutare i clienti a evitare truffe fiscali.

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