Quando si avvicina alla pensione, si comincia a pensare più a salvare ciò che hai salvato piuttosto che a raggiungere una crescita aggressiva. Non vuoi perdere il portafoglio che hai lavorato così duramente per costruire. Tuttavia, la maggior parte delle persone che lo fanno all'età di 65 anni vivono quasi 20 anni in pensione. I dati sulla sicurezza sociale mostrano che un uomo che raggiunge l'età 65 può aspettarsi di vivere fino a 84 anni. per le donne che si alzano a 86,6 e uno su ogni quattro 65 anni vive oltre l'età di 90 anni. Quindi la conservazione, anche se critica, potrebbe non essere sufficiente.

Inoltre, c'è un altro fattore chiave da considerare: l'inflazione. L'inflazione, anche se è stata bassa negli ultimi anni, può ancora sottrarre i risparmi.

Il tuo portafoglio deve crescere almeno al di sopra del tasso di inflazione per continuare ad avere il potere d'acquisto che avrai bisogno in pensione. Nell'economia odierna i conti di risparmio bancario guadagnano meno dell'1%, quindi non sono una protezione sicura contro l'inflazione. Mentre possono preservare il capitale, si può ancora perdere all'inflazione a lungo termine. (Vedi anche:

Come l'inflazione mangia via al ritiro

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I conti di risparmio bancario sono buoni per le esigenze di liquidità a breve termine nel prossimo anno o due, ma si dovrebbe guardare ad altre opzioni relativamente sicure per il resto del tuo portafoglio. Diamo un'occhiata ai quattro migliori investimenti sicuri che ti permetteranno di dormire di notte ma conserverete ancora il tuo portafoglio dall'inflazione.

Certificati di deposito (CD)

I CD sono offerti dalle banche e sono assicurati dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), che li rendono altrettanto sicuri come un conto di risparmio, ma devi lasciare i tuoi fondi in qualsiasi luogo da tre mesi a 60 mesi; ritirandoli prima che vi costerà una penalità.

Alcuni CD sono offerti tramite società di brokeraggio, ma il FDIC probabilmente non li assicura. I tassi di interesse variano in base al momento in cui deve lasciare i soldi nel conto e l'importo del dollaro in deposito. Nerdwallet fornisce un ottimo strumento di ricerca per confrontare i tassi di CD. Mentre questi investimenti sono assicurati, possono guadagnare abbastanza interesse per servire come una copertura contro l'inflazione.

U. S. Bollette, note o obbligazioni governative

U. Le banconote, le note e le obbligazioni governative S., conosciute anche come tesori, sono considerati gli investimenti più sicuri nel mondo e sono sostenuti dal governo. Questi investimenti vengono venduti da intermediari in incrementi di $ 100, oppure è possibile acquistarli da soli a Treasury Direct.

Bollette del Tesoro -

Queste maturano in quattro settimane fino a un anno. Sono venduti ad uno sconto al loro valore nominale, e poi si paga il valore nominale a piena maturità.

• Note di tesoreria - Queste variabili da 2 a 10 anni.Pagano interessi ogni sei mesi che li tieni. Possono essere venduti ad un prezzo uguale a, inferiore o superiore al loro valore nominale, a seconda della domanda. Le note con un tasso di interesse più elevato probabilmente avranno maggiori richieste, quindi il loro prezzo sarà probabilmente superiore al loro valore nominale.
• Obbligazioni di Tesoreria - Queste maturano in 30 anni e pagano interessi ogni sei mesi che li tieni. Mentre il tasso di interesse è garantito, il prezzo d'acquisto aumenta e diminuisce, e si può prendere una perdita significativa se è necessario venderli prima della scadenza.
• Obbligazioni municipali I governi statali e locali vendono obbligazioni comunali per costruire infrastrutture locali e altri progetti per il bene pubblico. Questi non sono solo sicuri; sono anche gratuite, che possono essere un ottimo bonus per tutti i risparmi che hai al di fuori di un investimento IRA, 401 (k) o simili. Non sono una buona opzione per i conti pensionistici differiti perché hanno un tasso di interesse più basso rispetto ad altri tipi di obbligazioni, e non è necessario un investimento fiscale per i conti pensionistici qualificati. Attenzione però; controllare sempre le valutazioni prima di acquistare obbligazioni municipali, poiché alcune sono più sicure di altre. BondsOnline è una buona risorsa di ricerca.

Bond Mutual Funds

I fondi comuni di investimento obbligazionario possono essere una buona alternativa per acquistare direttamente titoli obbligazionari. Come per qualsiasi fondo comune, si acquista il numero di azioni che si desidera e un gestore di denaro professionale ricerca le migliori obbligazioni di quelle incluse nel portafoglio del fondo. I tre tipi di fondi obbligazionari considerati più sicuri sono fondi obbligazionari pubblici, fondi obbligazionari comunali e fondi obbligazionari corporate a breve termine.

La linea inferiore

Una volta raggiunto l'età di pensionamento, la conservazione del portafoglio diventa un problema cruciale, ma è possibile esagerare. Mettere tutti i fondi in un conto di risparmio bancario FDIC non guadagnerà abbastanza soldi per tenere il passo con l'inflazione. Altri investimenti leggermente più rischiosi possono ridurre al minimo la perdita del vostro portafoglio all'inflazione, ma offrono ancora poche possibilità di crescita. Un portafoglio che bilancia la sicurezza e la crescita è sempre meglio. (Vedi anche:

6 suggerimenti di pensionamento inusuali per Boomers

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