Ogni volta che si cambiano i lavori, supponendo che tu abbia un 401 (k) nella tua posizione corrente, hai la possibilità di spostare il tuo account nel tuo nuovo datore di lavoro 401 (k) o in un conto pensionistico individuale IRA). Il pensionamento è un'altra volta in cui è possibile effettuare il passaggio dal tuo 401 (k) ad un IRA. Oppure, in alcuni casi, puoi lasciarlo dove è.

Quale opzione dovresti scegliere? Per la maggior parte delle persone, il rolling su un 401 (k) in un IRA è la scelta migliore. Ecco otto ragioni per cui.

1. Ci sono più opzioni di investimento

Il tuo 401 (k) è limitato ad un piccolo campionamento delle opzioni di investimento disponibili; in tutta probabilità, hai avuto la scelta di pochi fondi comuni. Tuttavia, con un'IRA, la maggior parte dei tipi di investimenti sono a vostra disposizione, inclusi non solo fondi comuni di investimento, ma anche azioni individuali e fondi scambiati in borsa (ETF), per citarne solo due. Avere più opzioni ti aiuterà a sviluppare una migliore strategia a lungo termine per il risparmio di pensione.

"IRA apre un universo più ampio di scelte d'investimento", spiega Russ Blahetka, CFP®, fondatore e amministratore delegato di Vestnomics Wealth Management, LLC, a Campbell, Calif. "La maggior parte dei piani 401 (k) non consentono l'utilizzo della gestione dei rischi, come ad esempio le opzioni, ma IRA fanno. È anche possibile tenere immobili nel settore IRA. “

2. Ottieni il Roth

Certo, ci sono Roth 401 (k) s, ma non sono un'opzione in ogni azienda 401 (k). Con un'Ira, chiunque il cui reddito li renda idonei ad un Roth può aprire uno. Ricorda che un Roth IRA [e Roth 401 (k)] richiede di pagare le tasse ora invece di più tardi. (Una IRA tradizionale ti paga quando prelevi i soldi.) Se ritieni che tu abbia una tassazione maggiore o che le tasse siano generalmente più alte quando iniziate a prendere le distribuzioni, un Roth potrebbe essere nel tuo interesse. (Per saperne di più, leggere

Qual è la differenza tra un 401 (k) e un Roth IRA? e Come è il tuo 401 (k) imposto quando si passa? Un altro vantaggio è che non ci sono distribuzioni minime richieste all'età di 70 anni con un Roth.

3. Puoi contribuire a entrambi Non devi fare tutto il tuo denaro in un IRA. Alcuni dei tuoi equilibri possono rimanere nel tuo 401 (k) della tua ex azienda se sei soddisfatto dei rendimenti ricevuti e il tuo ex datore di lavoro ti permette di lasciare i tuoi soldi. (Oppure puoi spostarti sul tuo nuovo datore di lavoro 401 (k), se è consentito.) Dopo aver fatto il tuo rollover, puoi contribuire sia alla tua 401 (k) di una nuova società che ad un'IRA (anche in versione Roth) fino a quando non superi il tuo limite di contribuzione annuale (vedi

Posso contribuire sia a 401 (k) sia ad un IRA?

e

Confronto dei limiti di contribuzione: Roth 401 (k) vs Roth IRA ). 4.Puoi "prendervi un prestito" dal tuo Roth IRA Se si aggiorna il tuo 401 (k) in un tradizionale IRA, è vero che si perde la possibilità di prendere in prestito fondi se questa è stata un'opzione nel tuo vecchio account. Ma se lo fai in un Roth IRA, hai ancora delle opzioni. (Vedere 401 (k) Prelievo vs Ritiro IRA

per saperne di più.)

5. Potresti ottenere qualche denaro gratuito I mediatori sono ansiosi per la tua attività. Per attirarti a portare i vostri soldi di pensione alla loro compagnia, possono gettare qualche denaro nel tuo modo. A seconda del tuo equilibrio, potrebbe essere migliaia di dollari. Se non è in contanti, i mestieri liberi potrebbero essere parte del pacchetto. Per ulteriori informazioni su questo argomento, leggere la sezione I modi più intelligenti per scorrere il tuo 401 (k)

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6. Ci sono regole molto più piccole Comprendere il tuo 401 (k) non è un compito facile perché ogni azienda ha un sacco di margini di manovra nel modo in cui impostare il piano. IRA sono standardizzate dall'IRS. Un'IRA con un mediatore segue la maggior parte delle stesse regole di qualsiasi altro intermediario. 7. Hai vantaggi di progettazione di una proprietà

Dopo la tua morte, c'è una buona probabilità che il tuo 401 (k) verrà pagato in una somma forfettaria al tuo beneficiario. IRA hanno più opzioni di pagamento. (Vedere

5 Vantaggi del rolling su un 401 (k)

.)

8. Il rollover è libero Non devi pagare una tassa per rullare il tuo 401 (k) in un IRA. Ma questo non significa che non ci sono costi da considerare. "Gli investitori devono prestare attenzione ai costi di transazione associati all'acquisto di determinati investimenti e ai rapporti di spesa, 12b-1 commissioni o carichi associati a fondi comuni di investimento. Tutti questi possono facilmente superare l'1% del totale delle attività all'anno ", afferma Mark Hebner, fondatore e presidente di Index Fund Advisors, Inc., a Irvine, Calif., E autore di" Funds Index: The 12-Step Programma di ripristino per gli investitori attivi. "(Per ulteriori informazioni, leggere

Rolling Over a 401 (k) Considerate le tariffe

.)

La linea inferiore Per la maggior parte delle persone che commettono i lavori, (k) in un IRA - compresi quelli non comuni: "Ho un cliente il cui datore di lavoro è andato in fallimento. Il suo 401 (k) è stato congelato per tre anni dal momento che la corte aveva bisogno per assicurarsi che non c'era attività di scimmia. Durante [quel tempo] il mio cliente non aveva accesso, ed era costantemente preoccupato di perdere il suo fondo di pensione ", dice Michael Zhuang, capo della MZ Capital Management di Bethesda, Md. Se vuoi saperne di più su come completare un rollover, controlla la nostra guida

per 401 (k) e IRA Rollovers.

Oppure, se si intende mantenere il tuo 401 (k), leggere

10 modi poco noti per ridurre le tasse 401 (k) per assicurarsi di ridurre al minimo il tuo conto fiscale.