Parlare con qualsiasi pianificatore finanziario, consulente di investimento o amico finanziariamente esperto e l'argomento della Roth IRA è probabile che venga. Le persone sono innamorate del Roth proprio ora perché - anche se non si ottiene una deduzione fiscale sui tuoi contributi (si contribuisce l'imposta post-imposta) - si ottengono molti vantaggi quando si passa che non vanno a persone con un tradizionale IRA .

Per cominciare, sarai in grado di eliminare i tuoi contributi e le imposte sul reddito. Per il secondo, vedere il punto 5, di seguito.

Naturalmente, un Roth IRA non è la scelta giusta per tutti (vedi

Roth vs tradizionale IRA: che è giusto per te? ). Infatti, alcuni non si qualificano (vedi punto 3, di seguito). Ma vale la pena conoscere il fatto che questo veicolo di pensionamento molto interessante ha senso per te. 5 Roth IRA Segreti

1. Puoi tirare denaro quando vuoi

Ma questo non è quello che tutti ti dicono. Non puoi toccare i soldi fino a quando non ti girai 59 ½, giusto? Non puoi toccare i

guadagni , ma puoi ritirare i tuoi contributi ogni volta che vuoi. E 'stato il tuo denaro per cominciare e hai pagato le tasse su di esso già in modo da ritirare se hai bisogno. Vedere Come utilizzare il tuo Roth IRA come un fondo di emergenza .

"La maggior parte delle persone non ne è a conoscenza. I CPA hanno segnato questi prelievi come eventi imponibili sui rendiconti fiscali dei clienti, quando sono infatti totalmente esenti da imposte poiché i contributi sono stati effettuati dopo dollari fiscali "dice John Daly, CFP®, presidente, Daly Investment Management, LLC, Mount Prospect, Ill.

Solo perché non puoi dire che dovresti. Se esegui i contributi, i tuoi guadagni cadranno drasticamente.

2. Puoi tirare fuori i tuoi guadagni Penalty Free Under Certain Circumstances

I tuoi contributi sono i tuoi a prendere in qualsiasi momento, ma non devi necessariamente pagare una penalità sui tuoi guadagni. Se stai acquistando una casa per la prima volta, puoi ritirare fino a 10.000 dollari. Se si tratta di spese di istruzione qualificate, si diventa disabile o si utilizzano i soldi per pagare spese mediche qualificate, sono anche ammissibili in base a questa disposizione .

Finché hai avuto l'IRA per più di cinque anni, questi prelievi sono considerati "distribuzioni qualificate" e non sono soggette a tasse o sanzioni. Stai attento. Ci sono altre regole IRS che possono essere applicate. Parlate a un professionista fiscale prima di effettuare il ritiro.

3. Un Roth IRA non è aperto a tutti

Se un Roth IRA suona come il conto perfetto per la pensione, non siate troppo eccitati se fai uno stipendio a sei cifre o più. Ad esempio, se il tuo reddito lordo rettificato modificato è superiore a $ 196.000 come coppia di sposi che presentano congiuntamente nel 2017, non puoi contribuire ad un Roth IRA.Se è tra $ 186, 000 e $ 196, 000 è possibile contribuire a un importo ridotto. Se fai sotto $ 186.000 puoi contribuire fino a $ 5, 500 nel 2017 o $ 6, 500 se sei 50 anni o più. Questa calcolatrice di ira di rothia aiuterà a determinare se siete eligable.

Se non sei sposato o hai un diverso stato di archiviazione, le tue quantità sono diverse (clicca qui per i dettagli). C'è un modo posteriore per aprire un Roth se non si qualifica altrimenti. "La Roth IRA di ritorno è un'occasione per ottenere un Roth con qualche passo in più rispetto al percorso tradizionale. - Facile IRA e convertirlo immediatamente in un Roth - spiega Carlos Dias Jr., gestore del patrimonio, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla. (Vedi:

Come posso finanziare un Roth IRA anche se il mio reddito è troppo elevato per dare contributi diretti? ) 4. Potresti ottenere un credito d'imposta per contribuire

L'IRS offre un credito di risparmio, un credito d'imposta sui contributi fino a $ 4 000 al tuo Roth IRA se sei sposato insieme. Se tu e tuo coniuge fanno meno di $ 37.000, puoi ricevere un credito del 50% dei tuoi contributi nel 2017. Se il tuo reddito combinato è di $ 37.001 a $ 40.000, puoi ottenere un credito del 20% e se è di $ 40, 001 a $ 62, 000, il credito scende al 10%. Le persone con altri stati di deposito riceverebbero meno.

"Se sei più giovane o ti aspetti di essere in una più elevata base di imposta in pensione, allora utilizzando il Credit Saver per contribuire a pagare le tasse sui contributi di Roth può essere molto vantaggioso per voi", dice Mark Hebner, fondatore e presidente dell'Indice Fund Advisors, Inc., a Irvine, Calif., E autore di "Fondi indici: il programma di ripristino a 12 stadi per gli investitori attivi".

Questo credito è disponibile anche per un tradizionale IRA e un certo numero di piani di lavoro come un 401 (k): per saperne di più su di loro cliccando qui.

5. Il governo non ti obbligherà a fare i prelievi

Gli IRA tradizionali richiedono di iniziare a prelevare i vostri soldi, generalmente "entro il 1 ° aprile dell'anno successivo all'anno in cui si gira l'età 70 ½". Quindi i proprietari di IRA tradizionali pagano imposte sul ritiro. Alcune eccezioni si applicano, ma IRS limita rigidi penalità se la persona non preleva i fondi ogni anno in orario. IRA di Roth non hanno una distribuzione minima richiesta (RMD). Finché il proprietario dell'account è vivo, non esiste alcun RMD.

Se prendete i prelievi dopo l'età di 59 anni e hai avuto l'IRA di Roth per almeno cinque anni, c'è un altro vantaggio: "Le distribuzioni di Roth IRA non contano contro soglie di reddito che possono causare tassazione di prestazioni sociali". dice Rebecca Dawson, un consulente finanziario indipendente a Los Angeles, in California. I RMD di IRA tradizionali, d'altro canto, contano come reddito provvisorio.

"Puoi anche controllare la tua situazione fiscale in pensione, prendendo dei soldi dal tuo Roth e alcuni dei tuoi piani di pensionamento che paga l'imposta sul reddito riducendo così le tue imposte", afferma Dan Stewart, presidente di CFA® , Revere Asset Management, Inc., Dallas, Texas. La Roth IRA non è per tutti, ma in questo ambiente a basso interesse in cui ogni penny conta, è un argomento di conversazione per le persone serio sul risparmio di pensione. Impressi i tuoi amici e la tua famiglia con questi cinque fatti meno noti. E molto importante, consideri un Roth IRA se si qualifica e non lo sono già.