Un fondo di prestito senza carico può essere una proposta attraente per qualsiasi investitore, ma potrebbe essere particolarmente attraente per un pensionato o un pensionato potenziale che vive su un reddito fisso. In lingo del fondo comune, il "no-load" si riferisce al fatto che il fondo non esegue una commissione di commissione o commissione. Dal momento che i pensionati spesso lottano per tenere il passo con l'inflazione e l'aumento dei costi di assistenza sanitaria, risparmiare denaro su un fondo senza carico può rivelarsi sostanziale.

Tuttavia, un fondo non è necessariamente idoneo per il pensionamento semplicemente perché non ha un carico. Buoni fondi comuni di pensionamento assicurano la sicurezza della bilancia con i bisogni di reddito e di inflazione; tendono ad essere sul lato conservatore.

Una Parola di precauzione sull'investimento di fondi comuni per i pensionati

I fondi comuni d'investimento sono diventati eccezionalmente popolari negli Stati Uniti perché offrono alti livelli di diversificazione senza richiedere enormi quantità di capitale investito. Molti fondi comuni di pensionamento incentrati sul portafoglio hanno obbligazioni nei loro portafogli, che dovrebbe limitare il rischio di cattura negativa.

I fondi comuni di investimento sono investimenti azionari, anche se detengono portafogli obbligazionari al 100%. Il prezzo azionario di un fondo obbligazionario obbligazionario dipende dal valore di mercato secondario delle proprie obbligazioni e gli investitori possono ancora realizzare perdite di capitale. Questo non è lo stesso di investire in un legame reale che include un rendimento garantito di capitale alla scadenza.

Fondo Vanguard Inflation-Protected Securities

Se stai cercando un fondo di investimento a basso costo, senza carico e conservatore che è stato progettato per proteggere l'inflazione, non cercate oltre il Fondo Vanguard Inflation-Protected Securities (Nasdaq : VIPSX).

--9 -> Il 99% del portafoglio VIPSX è costituito da obblighi di debito U. S., quali obbligazioni U. S. Treasury. Gli U.S. Treasurys portano virtualmente il rischio zero di default, dato che sono fatti con la piena fede e il merito del governo U. S.

Questo fondo è sicuro quanto i fondi comuni di investimento raggiungono e portano solo un rapporto di spesa di 0. 2 punti base - o solo un quarto del rapporto medio per fondi con partecipazioni simili. Non metterà il fuoco al mondo con i rendimenti, e tende a correlare molto con l'andamento del mercato delle obbligazioni. Tuttavia, gli investitori sono in grado di tenere il passo con (o appena avanti) qualsiasi aumento dell'Indice dei prezzi al consumo (CPI).

I fondi dell'avanguardia sono quasi sempre gestiti passivamente; non stai guardando un rilancio eccezionale del portafoglio o un enorme rating alfa con VIPSX. Il vantaggio di questo è un fondo eccezionalmente a basso costo che è fondato nel prestatore più sicuro del mondo.

Fidelity Total Bond Fund

Un fondatore popolare senza carico da un fornitore di rilievo, il Fidelity Total Bond Fund (Nasdaq: FTBFX) utilizza un approccio equilibrato equilibrato e (fin dal 2015).FTBFX è considerato un acquisto forte di Zach e riceve un rating Goldstar Gold.

Come il VIPSX, FTBFX è il più adatto come azienda fondamentale per i pensionati che non stanno cercando di realizzare utili ambiziosi sul mercato. A differenza di VIPSX, questo fondo non concentra tutto il suo portafoglio in un tipo di classe obbligazionaria.

Circa il 45% delle aziende del debito FTBFX sono classificate AAA. Un'altra porzione significativa è classificata A o BBB; gran parte della crescita del fondo deriva da queste posizioni. FTBFX detiene circa il 34% del debito pubblico, il 40% in obbligazioni societarie e il resto in obbligazioni obbligazionarie ipotecarie cartolarizzate, obbligazioni municipali e equivalenti bash.

Questo fondo offre una resa costante (2,5% a partire dal 2015) per andare con rendimenti superiori alla media per il suo stile di investimento. I pensionati dovrebbero cercare di integrare FTBFX con un'alternativa e non U. S. mercato correlato satellitare per aggiungere protezione contro il basso.

La deviazione standard per FTBFX è molto bassa, soprattutto considerando i numeri di ritorno. L'alfa e la beta non sono eccezionali, ma non si aspettano di farlo con fondi solidi e passivi senza carico.