I fondi comuni di investimento hanno rappresentato un enorme $ 6. 5 trilioni di attività detenute in piani a contribuzione definita e conti individuali di pensionamento (IRA) a fine anno 2013, secondo l'Investment Company Institute. I più comuni dei piani di pensionamento sono fondi comuni, equilibrati e obbligazionari.

Equity Mutual Funds

I fondi comuni di investimento sono di gran lunga i più popolari. Essi rappresentano il 58% del patrimonio del fondo comune nei piani di pensionamento, mostra i dati ICI. I fondi azionari investono in titoli nazionali ed internazionali e sono gestiti attivamente o seguono un indice azionario. Questi fondi sono tipicamente incentrati sulla crescita anziché sul reddito. (Per ulteriori informazioni su questo argomento, vedere: Fondi indici: cosa dovresti sapere .)

Essi hanno un senso per gli investitori con orizzonti di investimento a lungo termine, quando il pensionamento è ad esempio decenni. Tali persone possono tollerare un rischio più elevato e resistere agli alti e bassi del mercato azionario per il lungo raggio. (Per ulteriori informazioni su questo argomento, vedere: Il tuo fondo comune: è più rischioso di quello che pensi .)

Il Fidelity Contrafund (FCNTX), con più di 76 miliardi di dollari di attività in gestione, -cap, fondo azionario trovato nei piani di pensionamento. Il suo obiettivo è l'apprezzamento del capitale acquistando le scorte di società che vedono sottovalutate. (Feeling nostalgico? Vedi: Come i più grandi fondi comuni nel 2011 .)

Fondi bilanciati

I fondi bilanciati seguono la popolarità dei fondi azionari e rappresentano il 22% delle attività in piani a contribuzione definita e IRA. I fondi bilanciati, anche denominati fondi ibridi, investono in un mix di azioni, obbligazioni e fondi del mercato monetario. Esse soddisfano più investitori avversi al rischio che cercano sicurezza, reddito e crescita moderata.

Target Date e Lifecycle Funds

La data di destinazione e i fondi del ciclo di vita sono un sottoinsieme di fondi bilanciati e comuni fondi comuni di investimento trovati nei conti pensionistici. I fondi della data di riferimento investono anche in un mix di classi di attività (azioni, obbligazioni e fondi del mercato monetario), ma riequilibrano i portafogli basati su una data specifica per il pensionamento.

Questi fondi sono tipicamente offerti in intervalli di 5-10 anni in modo che gli investitori possano scegliere un fondo vicino all'anno in cui vorrebbero ritirarsi. Un investitore che voleva andare in pensione nel 2039 o nel 2040, ad esempio, avrebbe scelto un fondo di 2040 target date. . Un fondo di date target diventa più conservatore in quanto si avvicina e passa la data di destinazione e riequilibra il suo portafoglio per diventare meno concentrato (< sulla crescita e più incentrato sul reddito.

Un fondo per il ciclo di vita, nel frattempo, riequilibra automaticamente il proprio portafoglio da un rischio più elevato a un rischio più basso in quanto investitore si avvicina alla pensione. La maggioranza (circa il 90%) delle attività del fondo di riferimento è in conto pensionistico, rispetto al 40% del patrimonio del fondo di vita, secondo l'ICI.

) Alcuni dei più grandi fornitori di fondi di data di riferimento sono Fidelity Investments, T. Rowe Price Group, Inc. (Per ulteriori informazioni su questo argomento, vedere: Fondi del ciclo di vita: può ottenere qualsiasi cosa più semplice? (TROW

TROWT Rowe Price Group Inc94. 95 + 0. 40% Creato con Highstock 4. 2. 6 ) e il gruppo Vanguard. Il Vanguard Target Retirement 2025 (VTTVX) da sola ha più di 31 miliardi di dollari di attività in gestione. Fondi obbligazionari

I fondi obbligazionari rappresentano il 14% delle attività del fondo comune detenute in conti pensionistici, secondo l'ICI. Questi fondi comuni investono in obbligazioni e altri strumenti di debito. Tipicamente l'obiettivo dei fondi obbligazionari è quello di produrre reddito. In genere sono considerati meno rischiosi dei fondi azionari orientati alla crescita. Gli investitori in pensione o quelli vicini ad esso, per esempio, avrebbero comunemente una allocazione più elevata dei loro investimenti in fondi obbligazionari rispetto agli investitori più giovani, solo per iniziare a risparmiare verso la pensione. (Per ulteriori informazioni su questo argomento, vedere:

Valutazione dei fondi obbligazionari: mantenilo semplice .) Il comparto Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX), con più di 124 miliardi di dollari in attività in gestione fondi obbligazionari popolari nei conti pensionistici trovati. Segue l'indice Barclays U. S. Aggregate Float Adjusted, un ampio indice di obbligazioni diversificato.

La linea inferiore

I fondi comuni sono una scelta popolare di investimenti nei piani di pensionamento a causa della facilità di diversificazione che offrono rispetto all'acquisto di titoli e obbligazioni individuali. Quale fondi comuni di investimento sono i migliori per voi e la quantità di attività che dovresti assegnare a ciascuno dipenderà da quanto vicino o da quanto ti trovi verso la pensione, il rischio di avversione e il tuo quadro finanziario completo. Le scelte saranno anche determinate da ciò che il tuo piano 401 (k) offre o il tuo brokeraggio se investite tramite un'IRA. (Per ulteriori informazioni su questo argomento, vedere:

Scelta dei fondi comuni di qualità .)