Rallegratevi! Stai per vivere più a lungo. Questa non è una garanzia, ma è quello che dice le probabilità. Un maschio di 65 anni ha ora una probabilità del 50% di vivere a 85 e una probabilità del 25% di vivere a 92. Una donna di 65 anni ha ora una probabilità del 50% di vivere a 88 e una probabilità del 25% vivendo a 94. Se sei una coppia, c'è almeno una probabilità del 25% che uno di voi vive a 97.

Dovrebbe essere una buona notizia, ma non è se superi i tuoi soldi. Almeno avrai benefici per la previdenza sociale, che fornisce protezione contro l'inflazione, ma il pagamento medio di sicurezza sociale è di $ 1, 294 al mese. Puoi vivere da solo questo? Scopriamolo. (Per ulteriori informazioni, vedere: È il tuo ipoteca che ti precipita il ritiro? )

In base alla Fidelity, nel 2014, la coppia di pensionati media avrebbe bisogno di 220.000 dollari per coprire i costi sanitari per il resto della loro vita. Se entrambe le persone hanno raccolto $ 1, 294 dalla previdenza sociale su base mensile, che sarebbe totale di $ 2, 588 al mese, che sarebbe poi totale $ 31, 056 all'anno. In combinazione con le spese di soggiorno in generale, come pure altre spese diverse, questo non sarebbe quasi sufficiente per coprire i costi di assistenza sanitaria, a meno che non si vivi senza affitto nel garage di un bambino.

Considerate anche la possibilità di richiedere assistenza a lungo termine. Secondo l'U.S. Dipartimento di Salute e Servizi Umani, circa il 65% delle persone di 65 anni o più anni richiederà tali servizi ad un certo punto della loro vita. E se è una casa di cura, il costo medio di pay-per-pay sarà di $ 90.000 all'anno, secondo MetLife (MET

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Creato con Highstock 4. 2. 6 < ). Anche se è assistito a vivere, il costo medio all'anno è di $ 41.724. (Per ulteriori informazioni, vedere: Può il peggioramento della tua salute? )

Gli avanzamenti nella sanità hanno portato a persone che vivono più a lungo, il che significa costi di out-of-pocket per l'assistenza. Questa è la maggiore preoccupazione per la maggior parte dei pensionati per quanto riguarda i risparmi, ma c'è un'altra grande preoccupazione che non tante persone prestano attenzione. Inflazione. Prima deflazione

Se vivi più a lungo, l'inflazione avrà più occasione di mangiare al tuo risparmio. Anche se il tasso di inflazione è stato del 2%, $ 50.000 oggi vale 30, 477 in 25 anni. Quel totale diventa notevolmente peggiore se l'inflazione è più alta: l'inflazione del 3% = $ 23.880; 4% di inflazione = $ 18, 756.

L'ironia è che ci sono buone notizie sul lato dell'inflazione, ma non è spesso

visto

come una buona notizia. E non sarà una buona notizia per i vostri investimenti. Dal 1966 al 1995 l'inflazione era del 5, 44%. L'inflazione era al massimo nella fine degli anni '70 e nei primi anni '80. Ora consideri la seguente dichiarazione da usinflationcalculator. com: "L'ultimo tasso di inflazione per gli Stati Uniti è 0. 0% nei 12 mesi conclusi maggio 2015 come pubblicato dall'U.S. governativo il 18 giugno 2015. "

Una parte della ragione dell'alta inflazione alla fine degli anni '70 e all'inizio degli anni '80 fu la crisi petrolifera del 1979, causata dalla rivoluzione iraniana. Ma guarda l'immagine grande. Il motivo per cui l'inflazione era salva dal 1966 al 1995 è dovuta al fatto che la generazione Baby Boomer stava guidando l'economia con la spesa del consumatore. Ora quei Baby Boomers si ritirano in un clip di 10 000 al giorno. Ciò riduce i livelli di reddito per 76,4 milioni di americani. Quando i livelli di reddito discrezionali diminuiscono, così fa la spesa dei consumatori. Quando la spesa dei consumatori diminuisce, i prodotti per beni e servizi si abbassano, che è deflazionistico . Quando i consumatori vedono i prezzi dei beni e dei servizi scendono, si presume che continueranno ad abbattere e quindi fermano la spesa per aspettare prezzi ancora più economici. È un ciclo vizioso. Ricorda che l'inflazione è sana finché non è troppo alta. La Federal Reserve sta combattendo per anni contro la deflazione e ha avuto successo in questo modo, ma la realtà vince sempre alla fine.

) La buona notizia è che in un ambiente deflazionistico, non devi preoccuparti di battere l'inflazione. Il problema è che non esiste quasi da nascondere da un punto di vista degli investimenti. Ma quasi è la parola chiave. È possibile acquistare Tesori a breve termine, che dovrebbero essere sicuri perché molti investitori affrettano alla sicurezza, e c'è il bonus aggiunto di non dover preoccuparsi tanto del rischio di tasso di interesse. Altre opzioni sicure sono CD e account tradizionali di risparmio. Queste non sono opzioni difettose in un ambiente deflazionistico perché i tuoi dollari andranno oltre. Inoltre, la conservazione del capitale dovrebbe essere la tua priorità numero 1. Ma qui e 'interessante. Le Millennials potrebbero non spendere tanto quanto i Baby Boomers, ma sono una generazione ancora più grande. Quando invecchiano, saranno costretti a spendere perché avranno famiglie. Ciò sarà anche in un momento in cui il mondo trova modi per ridurre le emissioni di carbonio attraverso tecnologie innovative. Detto semplicemente, l'energia alternativa dovrebbe fornire

un sacco di di opportunità di lavoro lungo la strada. Ciò è in aggiunta ai posti di lavoro in altre industrie che dovranno essere riempite, che probabilmente riguarderanno l'assistenza sanitaria, la sicurezza informatica e la tecnologia in generale. Traduzione: aspettare la crescita dopo un difficile tratto di deflazione e di delimitazione. Quando questa crescita torna, l'inflazione sarà dilagante. Ciò dovrebbe avvenire circa 10-15 anni da ora. E se stai leggendo questo, le probabilità sono che tu sarai all'età di pensionamento in quel momento. Se è così, come proteggerai le tue finanze contro l'inflazione? (Per ulteriori informazioni, vedere: Frenare l'impatto dell'inflazione

) Una vera minaccia di inflazione La soluzione migliore è quella di investire in TIPS o titoli protetti da inflazione in tesoreria. Questo veicolo è sicuro come le bollette del Tesoro, e tu sei garantito per ottenere il tuo investimento originale. Gli interessi vengono pagati due volte all'anno, con ogni pagamento di interessi basato sull'indice dei prezzi al consumo.C'è solo un problema. La più lunga maturità disponibile è di 30 anni. Cosa succede se vivi più di 30 anni? Se si prevede di vivere così a lungo, una soluzione è quella di utilizzare una scala di obbligazioni, dove è possibile acquistare uno all'anno, per cui il primo maturerà in 30 anni, il prossimo maturerà in 31 anni e così via. Quando l'inflazione ritorna, le scorte e le merci presentano anche opportunità. In questo contesto, le scorte non saliranno velocemente come hanno da 2009 a 2015, con la Federal Reserve che contribuisce a alimentare il rally. Ma quando l'inflazione torna saprai che la maggior parte delle opportunità di investimento sarà reale invece di essere alimentata dal debito dato tassi di interesse record-bassi. Allora dovresti anche considerare l'investimento in blue chip, dividendo i titoli che pagano. Questi dividendi possono agire come una forma di reddito. Se si prende questo approccio, cercare compagnie che hanno aumentato il loro dividendo per decenni, il che dimostra di aver alterato le peggiori tempeste e dovrebbero continuare a aumentare questi dividendi.

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Guardate anche in un'emissione immediata, che regola i suoi pagamenti fissi e garantiti ad un tasso di inflazione fino a 4%.

Infine, è altamente consigliabile lavorare fino a 70 per massimizzare i benefici previdenziali. Questi vantaggi salgono all'8% all'anno. Inoltre, potrai aumentare i tuoi risparmi futuri lavorando.

La linea inferiore Non è necessario proteggere immediatamente l'inflazione a causa delle attuali circostanze economiche, ma l'inflazione alla fine farà un grande ritorno. Dovresti essere preparato per questo. Prendi in considerazione le strategie di cui sopra, ma consulta anche il tuo consulente finanziario. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come prosperare in un mercato di orsi.

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