Durante una crisi economica sembra che gli investitori e i consumatori siano sempre fissati sullo stato della nostra economia e, di conseguenza, il fuoco è il prossimo giorno, la prossima settimana e il mese prossimo. Considerando che la disoccupazione in questi periodi può salire fino al 10%, è molto facile comprendere la prospettiva a breve termine con cui si occupano molti. Dopo tutto, è difficile dire a qualcuno di pensare al prossimo anno o due quando sono preoccupati per la sicurezza del loro impiego. Infatti, se non avete una fonte stabile di occupazione, non importa molto altro in termini di stato dell'economia.

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Come difficile da credere durante una crisi economica, le economie recuperano e con ogni probabilità sono ancora più forti di prima. La storia è un indicatore molto potente. Negli ultimi 100 anni, gli Stati Uniti hanno subito numerosi periodi di recessione, tra cui la Grande Depressione degli anni Trenta. Alla fine, siamo usciti più forte. Inoltre, le recessioni incoraggiano i consumatori a risparmiare e un paese con una posizione di risparmio netto è sicuramente più forte di un paese con una posizione di finanziamento netto. È più facile per il paese stimolare la domanda dei consumatori quando i consumatori hanno effettivamente i mezzi per acquistare le cose. (Per di più, leggete La recessione e la depressione: non sono così male .)

Inflazione definita
Tuttavia, insieme alla guarigione economica arriva una conseguenza necessaria: l'inflazione. Siamo spesso insegnati nell'economia di base che l'inflazione significa "troppi soldi che cercano troppi beni". In realtà, una definizione più accurata dell'inflazione è semplicemente troppi soldi. Da qualche parte in questo mondo ci saranno sempre beni o servizi per quel denaro per trovare una casa. (Per ulteriori informazioni sull'inflazione, leggere il Tutorial dell'inflazione .)

Troppi soldi possono essere una conseguenza necessaria della ripresa finanziaria. Gli sforzi stimolanti della Fed durante la crisi finanziaria del 2008-2009 sono un esempio di questo. Inoltre, come la recessione è diventata globale, sempre più paesi hanno ampliato i loro bilanci per aiutare le loro economie. Nel 2009 abbiamo visto la banca centrale svolgere davvero il suo ruolo di "prestatore di ultima istanza".

L'imposta nascosta
Perché l'inflazione è così importante non solo agli investitori, ma ai lavoratori che lavorano in media e alle loro famiglie? Se pensi che la tassazione del governo fosse la più grande minaccia per il tuo reddito duro, si sono vittimizzati dai danni dell'inflazione.

La semplice matematica rivela che l'inflazione è una tassa molto più onerosa di qualsiasi cosa per uscire dal Congresso. Durante gli anni con un'inflazione del 4%, chiunque abbia un conto di interesse che abbia il 4% effettivamente paghi un'imposta sul 100% sui redditi da interessi. In altre parole, non importa se metti i tuoi soldi in un conto di risparmio che guadagna zero per cento durante i periodi di zero inflazione o un conto di risparmio che paga il 4% all'anno durante gli anni in cui l'inflazione è del 4%.In entrambi i casi, l'effetto è una "tassa" che lascia l'individuo senza reddito reale. Qualunque denaro sia speso esce dal capitale.

Infatti, la maggior parte delle persone sarebbe scandaloso pagare un'imposta sul reddito del 120%, ma non si rendono conto che l'inflazione annua del 6% è l'equivalente economico.

La Luce alla fine del tunnel
Fortunatamente, alla fine del tunnel c'è luce in termini di ciò che gli individui possono fare per ridurre al minimo le conseguenze dell'inflazione e in molti casi ne beneficiano. Una volta capito le cause e le conseguenze, il passo successivo per combattere le devastazioni dell'inflazione è quello di imparare a proteggersi da esso.

L'inflazione non si verifica durante la notte. Ma vedrai segni. Quando una recessione colpisce, l'inflazione quasi certamente seguirà, ma non sempre immediatamente. I consumatori tendono a non spendere e gli istituti finanziari e le altre imprese devono lavorare sul deleveraging dei loro bilanci. Ma l'inflazione non è qualcosa che deve essere tempestato per consentire alle persone di minimizzare il suo impatto sul potere d'acquisto del denaro.

Che cosa è importante è che le persone realizzano la tassazione nascosta che porta l'inflazione e come armarsi per il suo per erodere i tuoi risparmi. (Per saperne di più, vedere . Giovani adulti

Per i giovani individui solo entrare in forza lavoro o presto per essere aderirvi, lo strumento ultimo contro l'inflazione è molto semplice: continua a investire in te stesso. Con decenni di potere di guadagno nel tuo futuro, il modo più significativo per trarre vantaggio dagli effetti generali dell'inflazione è migliorare continuamente nel tuo mestiere particolare.
Un insegnante scolastico, ad esempio, può investire perseguendo gradi aggiuntivi che conducono ad aumentare i pagamenti e aumenta la sicurezza del lavoro. Qualunque cosa tu sia, continui sempre a investire in te stesso. Così facendo ti darà la maggior parte per il tuo buck.

Inoltre, e questo è importante, spendere meno di quanto guadagna e di evitare le carte di credito quanto più possibile. Il segreto dell'indipendenza finanziaria è semplicemente spendere meno di quanto si guadagna, periodo. È difficile per me compassarsi con persone che stanno perdendo milioni di dollari e salari a sette cifre e trovandosi rotti. Certo che l'economia può essere un catalizzatore, ma il vero problema è che molte persone vivono al di sopra di ciò che possono realmente permettersi. Una perdita di lavoro è dolorosa, ma quando sai che non hai obblighi di debito, è più facile prenderti in su e passare a qualcos'altro.

. Professionale Indipendentemente dallo stato del mercato immobiliare, possedere una casa è ancora l'investimento migliore che puoi fare se è fatto per i giusti motivi. Quelle ragioni sono che si desidera possedere la casa come un luogo per vivere e non una proprietà da flip. E ora più che mai, l'acquisto di una casa è un'ottima idea.

L'esempio più evidente è stato il mercato immobiliare residenziale nel 2008 e nel 2009. Era un sogno del compratore. Avrebbe potuto negoziare un prezzo di una casa a oltre il 50% in meno di quello che hanno venduto solo tre anni prima.Ma a parte ottenere un buon prezzo, assumendo il debito ipotecario a lungo termine oggi beneficerà il mutuatario a scapito del prestatore. L'inflazione diminuisce il potere d'acquisto del denaro, quindi se prendi un'ipoteca di 30 anni oggi, probabilmente avrai pagato l'ipoteca con dollari meno validi. Oltre a questo, l'acquisto a livelli ammortizzati notevolmente aumenta la probabilità che la vostra casa apprezzi in termini di valore nel tempo.
E sì, ogni mese che fai un pagamento ipotecario - supponendo che sia un pagamento principale e di interesse - è come mettere soldi in un conto di risparmio. Quando i prezzi delle case sono depressi e l'inflazione è una preoccupazione, può essere un grande momento per comprare una casa. E se è la tua prima casa, hai soldi per fare un giusto anticipo (10-20%) e il tuo credito è buono, le banche sono felici di prestarti a te.

Pensionati Per coloro che sono in pensione, non è così semplice perché, purtroppo, l'ora non è al tuo fianco. Se hai fatto le cose sopra descritte - hai poco o nessun debito e possiedi una casa (che dovrebbe essere vicino a un mutuo gratuito), allora le migliori opzioni sono investimenti come i titoli protetti dall'inflazione del Tesoro. L'esposizione alle obbligazioni societarie "AAA" potrebbe anche essere saggio per parte del portafoglio. Inoltre, è una buona idea avere un po 'di esposizione alle scorte, particolari grandi nomi di valori di cap. Queste aziende tendono a fare relativamente bene nella maggior parte delle economie e offrono rese rispettabili. La conoscenza è potere

Capire che gli effetti nascosti dell'inflazione sono la chiave per proteggere se stessi. L'inflazione ci interessa in qualche modo. Non è necessario sapere che l'inflazione sta accadendo questo mese o accanto a prepararsi. Devi solo capire che l'attenzione a una semplice prudenza finanziaria - evitare il debito, vivere sotto i tuoi mezzi e fare investimenti sensibili - probabilmente ti lascerà meglio protetti in futuro. (Per una visione completa delle cause e delle implicazioni dell'inflazione, vedere il nostro
Tutorial dell'inflazione

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