Come genitori, volete aiutare il vostro bambino a riuscire, non importa i costi. Tuttavia, uno di questi costi non dovrebbe essere il tuo pensionamento. Secondo un sondaggio Sallie Mae del 2014, il 7% delle famiglie ha immerso la loro pensione per aiutare a sopportare i costi per il college. Questa tendenza sta crescendo in popolarità, ma questo non significa che sia una buona decisione finanziaria per te oi tuoi figli.

Dove avrai assistenza finanziaria in pensione?

Ci sono molte fonti facilmente accessibili per finanziare l'istruzione come borse di studio, sovvenzioni e aiuti finanziari. Quando queste opzioni sono esaurite, ci sono prestiti agli studenti. Prestiti per studenti non sono ideali, ma sono una scelta più saggia che recuperare il tuo 401K o Individual Retirement Account (IRA). Il direttore del portafoglio di Covestor, Charles Lewis, dice: "Ricordati, i tuoi figli hanno tutta la loro vita per restituire i loro costi educativi. Ma hai un tempo limitato prima di andare in pensione. "(Per saperne di più sul risparmio di pensione, qui: 4 motivi che non dovresti utilizzare il risparmio di pensione come banca Piggy .)

Se dovesse pagare per il tuo figlio il tuo collegio con la tua pensione, dove si rivolgerebbe per un aiuto finanziario? Il governo non offre borse di studio o sovvenzioni per le spese di vita di un anziano cittadino, quindi è estremamente importante non sottovalutare i costi di vita del pensionamento, in particolare i costi di assistenza sanitaria associati alla cura di fine vita.

Potresti pensare di impostare il tuo bambino per il successo finanziario pagando le spese universitarie, ma non lo sei. Le stai configurando per averne cura di te per la tua vecchiaia. Pensateci: i fondi per la pensione sono destinati a coprire i costi di vita e di assistenza sanitaria fino a quando non si muore. Se quei soldi non ci sono, allora i tuoi figli dovranno contribuire a portare il peso.

Prendiamo in considerazione le sanzioni

Il recupero nel tuo controllo di pensione presto arriva con un sacco di sanzioni. Se prendi $ 50.000 in anticipo, il costo medio per frequentare un programma universitario di quattro anni, ti perderai automaticamente $ 5, 000 o 10%. Inoltre, devi fatturare la ritenuta fiscale federale, la tassa federale e la tassa statale. A seconda del luogo in cui vivi e delle tue tasse, questo potrebbe causare perdere altri $ 10 000 a $ 17 000.

La quantità di denaro che sei rimasta per i costi dell'università del tuo bambino è circa il 55% dell'originale $ 50, 000. Sarà anche necessario calcolare quanti soldi si perderanno sul futuro denaro guadagnato. Ad esempio, se hai prelevato $ 50.000 del tuo pensionamento dieci anni prima, allora avrai perso l'opportunità di fare poco più di $ 35.000 sulla base di un tasso di rendimento del 6%.

Non perdere denaro sugli studenti indecenti

Anche gli studenti più diligenti sono stati conosciuti per cambiare i loro principali o cambiare i percorsi di carriera.Pagare per collegio con i fondi di pensionamento è una mossa rischiosa, specialmente quando non vi è alcuna garanzia che il tuo figlio finisca la laurea o rimane a scuola.

È anche importante pensare alle potenziali conseguenze di pagare le tasse per i bambini - siete disposti a prendere in prestito il vostro enorme sacrificio? Per quanto difficile per i vostri figli pagare per la loro esperienza universitaria, il processo difficile può aiutarli a sviluppare la perseveranza e una buona etica del lavoro. (Per ulteriori informazioni, leggere: 8 College Financing Flubs .)

Quali opzioni sono disponibili?

Sarebbe molto più saggio per voi di prendere un prestito personale o un prestito Genitore Plus, che tuffarsi nel tuo risparmio di pensione. Dici che hai dieci anni fino alla pensione, hai più probabilità di pagare un prestito che di ricostituire i soldi che hai prelevato dai tuoi conti di pensionamento. I prestiti personali sono dotati di tassi di interesse più elevati, ma i soldi pagati sugli interessi sono molto scarsi rispetto alla quantità di denaro che si perderebbe alle sanzioni e alle imposte dal tuo 401K o IRA.

Certamente, prima ancora di prendere in considerazione l'assunzione di un prestito per l'istruzione del tuo figlio, prendere in considerazione la ricerca di aiuti finanziari, borse di studio e opzioni di prestito federale. Gli studenti hanno maggiori possibilità di vincere borse di studio locali rispetto a quelle disponibili a tutti. Appelli per FAFSA ogni anno, anche se non pensi di essere qualificato. C'è sempre la possibilità che il tuo figlio si qualifichi per soldi o che il tuo bambino assicurerà un prestito federale più grande. I prestiti federali sono migliori dei prestiti privati ​​perché in alcune circostanze possono essere perdonati o il mutuatario può qualificarsi per opzioni di rimborso basato sul reddito dopo la laurea.

La linea inferiore

Mentre le spese per l'università sono estremamente costose, è ancora più costoso prendere i soldi dai vostri fondi di pensione. Prima di prendere la decisione di rassodare di toccare il tuo fondo di pensionamento, parlare con il tuo ragioniere o pianificatore finanziario certificato. È anche una buona idea sapere esattamente quanto questa mossa ti costerà prima di procedere. In caso di dubbi, non toccate affatto il risparmio di pensione. (Per ulteriori informazioni sul taglio dei costi universitari, vedere: Save On College Budget Busters .)