Sommario:
- 1. Lasciare il denaro da soli
- 2. Spostare i soldi a un nuovo piano 401 (k)
- 3. Stabilire un rollover IRA
- 4. Prendi una distribuzione e denaro
Se decidi di lasciare l'azienda che detiene il tuo piano 401 (k), hai quattro opzioni per che cosa fare con i tuoi fondi e le tue implicazioni fiscali dipendono da quale opzione scegli. Queste opzioni includono:
1) Lasciate i soldi con il tuo vecchio piano (se ammissibili).
2) Spostare il denaro su un nuovo piano del datore di lavoro (se è ammissibile).
3) Spostare il denaro in un rollover IRA.
4) Prendi una distribuzione e salva fuori i 401 (k).
Le regole sono anche diverse se prelevi un prestito dal tuo 401 (k) e chiudete il tuo lavoro prima di rimborsare il prestito.
1. Lasciare il denaro da soli
Non ci sono implicazioni fiscali reali per lasciare i fondi 401 (k) parcheggiati nel tuo piano vecchio datore di lavoro. I tuoi soldi rimangono esenti da imposta fino al ritiro dei fondi. Non tutti i piani 401 (k) consentono di restare se si esce dal lavoro, in particolare se il saldo dell'account è relativamente piccolo (meno di $ 5 000). Inoltre, poiché non sei più un partecipante al piano dipendente, non potrai ricevere informazioni importanti sulle modifiche materiali del piano o delle sue scelte di investimento. Se scegli di lasciare i fondi con il tuo vecchio piano e poi tenta di spostarli, potrebbe essere difficile ottenere il tuo vecchio datore di lavoro / pianificatore a rilasciare i fondi in modo tempestivo.
2. Spostare i soldi a un nuovo piano 401 (k)
Gli account 401 (k) sono ammissibili in ERISA per essere spostati da un piano all'altro, ma diversi piani 401 (k) non sono necessari per accettare i trasferimenti. La tua idoneità a perseguire questa opzione dipende dalle nuove regole del datore di lavoro. Inoltre, non tutti i piani a contribuzione definita possono accettare trasferimenti 401 (k), che possono essere complicati se il nuovo piano non è un 401 (k). Non è necessario pagare le tasse sul tuo 401 (k) se lo sposta a un nuovo piano.
3. Stabilire un rollover IRA
Anche se stai cambiando veicoli d'investimento in un conto pensionistico individuale, i tuoi soldi continuano a crescere in un tax-deferred in un Rollover IRA. Tuttavia, è importante elezioni per eseguire un rollover diretto. Se controlli i fondi 401 (k) in un rollover indiretto, il tuo vecchio datore di lavoro è tenuto a trattenere alcuni dei tuoi fondi a scopo fiscale.
4. Prendi una distribuzione e denaro
Pagherai le tasse sulle distribuzioni dal tuo 401 (k). Non solo il denaro è soggetto alle imposte sul reddito, ma si perde il beneficio della crescita fiscale differita. Se sei al di sotto dei 59 anni 1/2, la tua distribuzione è considerata "prematura" e perdi il 10 per cento in una pena di prelievo anticipato.
Se hai un prestito esistente 401 (k), indipendentemente dalle opzioni sopra elencate quando chiudi il tuo lavoro, tutti i saldi prestiti 401 (k) devono essere rimborsati (di solito entro due mesi).Qualsiasi denaro non rimborsato è trattato come un prelievo anticipato dall'IRS e si pagano le tasse sull'importo oltre ad essere colpiti con una pena di prelievo anticipato.
Come posso evitare di pagare le tasse sul mio reddito della previdenza sociale?
Imparare a calcolare la percentuale dei benefici a reddito della previdenza sociale che possono essere imponibili e scoprire strategie per ridurre le imposte totali pagate.
La mia vecchia azienda offre un piano 401 (k) e il mio nuovo datore di lavoro offre solo un piano 403 (b). Posso ricompare i soldi nel piano 401 (k) a questo nuovo piano 403 (b)?
Dipende. Mentre le normative permettono il passaggio di beni tra piani 401 (k) e 403 (b) piani, i datori di lavoro non sono tenuti a consentire il rollover nei piani da loro mantenuti. Di conseguenza, il piano ricevente (o il datore di lavoro che sponsorizza / mantiene il piano) decide infine se accetta i contributi rollover da un 401 (k) o da un altro piano.
Dovrò subire una penalità fiscale quando faccio ritirare dal mio IRA oltre il mio SEPP?
Purtroppo l'IRA è "bloccato" per cinque anni a causa del requisito che il pagamento periodico sostanzialmente uguale (SEPP) deve continuare per cinque anni o fino a quando non raggiunge l'età di 59. 5, a seconda di quale è più lungo. Se si ritirerà più dell'importo SEPP, i programmi SEPP saranno considerati annullati e dovrai pagare l'IRS una tassa di accisa del 10% dell'importo ritirato a meno che non venga applicata un'altra eccezione.