La pianificazione per la cura a lungo termine è diventata sempre più difficile con tagli a programmi sociali come Medicaid e costi di skyrocketing per l'assistenza medica. Molti pensionati che ricevono almeno una copertura assicurativa sanitaria da un ex datore di lavoro pagano ancora premi mensili di oltre 200-500 dollari, mentre Medicare non copre tipicamente premi, detrazioni, co-pagamenti e molti farmaci da prescrizione. (Per ulteriori informazioni, vedere: Medicaid Planning e Quello che la sicurezza sociale privatizzata significherebbe per gli americani.

I consiglieri finanziari dovrebbero considerare attentamente questi grandi e incerti costi quando aiutano gli individui a pianificare il pensionamento. In questo articolo, prendiamo un'occhiata a alcuni suggerimenti per aiutare i clienti anziani che non hanno l'assicurazione. Valuta la tua casa, la situazione di vita La casa patrimoniale è il bene più grande per gli americani più anziani che hanno speso decenni che creano valore. Mentre la maggior parte delle persone è riluttante a sfruttare l'equità domestica per finanziare i costi di assistenza a lungo termine, la realtà è che vivere a casa tendono a diventare meno attraenti nel tempo, quando i vicini muoiono o si allontanano. I consulenti finanziari dovrebbero aiutare i clienti a riconoscere queste dinamiche e incoraggiarle ad essere aperte alle alternative. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Assicurazioni di assistenza a medio e lungo termine

e L'ipoteca inversa: uno strumento di pensionamento .)

< Queste opzioni creano ambienti sociali migliori che vivono a casa, con attività pianificate, impegni civili e trasporti per aiutarli a ottenere posti senza un'automobile. Per coloro che non sono interessati a spostare, l'HECM (Home Equity Conversion Mortgage) dell'amministrazione federale delle abitazioni consente ai clienti anziani di ritirare l'equità in una casa per integrare la previdenza sociale o per soddisfare le spese mediche (Clicca qui per ulteriori informazioni sull'HECM di FHA). Il Consiglio Nazionale per l'invecchiamento

Utilizza la tua casa per rimanere a casa

fornisce ai vecchi proprietari di abitazione più informazioni. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Assicurazioni di lunga durata: chi ne ha bisogno? )

Vendere le merci Molti clienti anziani trascorrono anni acquistando beni, dai costosi gioielli alle automobili. Prima di prendere misure estreme, questi clienti potrebbero voler prendere in considerazione vari modi di ridurre i costi durante la loro vita quotidiana. La vendita di un'automobile, ad esempio, può salvare centinaia di dollari al mese nei pagamenti, nelle assicurazioni, negli archivi e in altri costi, soprattutto quando non è spesso guidato.

I consiglieri finanziari dovrebbero aiutare i clienti a prendere in considerazione queste opzioni quando si esamina come prestare assistenza medica. Ad esempio, gioielli e altri oggetti che possono essere costosi per la conservazione e l'assicurazione possono essere venduti o concessi ai membri della famiglia per eliminare i costi e generare un reddito extra per spese mediche o assistenza a lungo termine. Queste opzioni vanno prese in considerazione presto prima di prendere misure più drammatiche.

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Il modo migliore per individuare le aree per ridurre i costi è quello di creare un bilancio familiare e quindi un budget di confronto quando vengono venduti determinati oggetti (per ulteriori informazioni, vedere:

Evitare i disagi del ridimensionamento in pensione .) Ad esempio, un budget iniziale può includere le spese di automobile e un secondo bilancio mostrerebbe i risparmi ogni mese eliminando questi flussi di cassa. Il risparmio tra i bilanci può mostrare esattamente quanto costi e costi medici a lungo termine possono essere compensati nel tempo. Carta della tua cura

Molte persone anziane mettono i loro figli in una posizione difficile rifiutando di considerare alternative alternative in pensione. Ad esempio, i figli più vicini di un genitore anziano possono finire per essere responsabili della cura quotidiana. Queste dinamiche possono essere difficili quando viene elaborata una volontà che divide in modo omogeneo l'eredità, nonostante la mancanza di coinvolgimento di un bambino da lontano nel tempo. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Considerazioni per la copertura di assistenza a lungo termine

e Consigli per trattare le eredità inequivocabili .) I consiglieri finanziari potrebbero incoraggiare i clienti anziani a creare accordi di custodia prima si presenta la situazione. Analizzando sia tempo che costo, i clienti anziani possono pianificare queste spese o modificare i loro piani immobiliari in modo appropriato per premiare quei bambini che finiscono per prendersi cura dei loro genitori. Queste dinamiche possono aiutare a evitare molti dei problemi difficili che possono sorgere. ( )

L'U. Administration on Aging fornisce un servizio di Locator ElderCare progettato per aiutare a identificare le organizzazioni di custodia. Offrendo la possibilità di cercare in base al codice postale o alla città in molte categorie di assistenza, il sito consente di valutare le migliori opzioni per la cura anziana a lungo termine nei casi in cui i bambini potrebbero non essere disposti a prendersi cura dei loro genitori nella loro vecchiaia. ( ) Effettuare le scelte difficili

Gli ultimi anni di vita sono spesso i più costosi quando si tratta di assistenza medica, in quanto gli anziani tendono soffrire di più malattie. In molti casi, i clienti possono richiedere assistenza a tempo pieno e altri servizi che non sono coperti da assicurazione e richiedono significativi pagamenti fuori tasca. Le scelte più difficili, tuttavia, devono essere fatte quando un cliente deve prendere decisioni di vita o di morte. e Pianificazione della proprietà: problemi di salute, problemi di denaro e morte

.)

I consulenti finanziari possono contribuire a facilitare queste decisioni da parte di documentare in anticipo misure mediche accettabili e condividere tali decisioni con i familiari e con i custodi.Facendo queste decisioni ora, i clienti possono mantenere un punto ben definito in cui desiderano spostarsi da cura curativa aggressiva alle cure palliative dopo aver subito gravi crisi di salute o altri problemi. . Ci sono molti tipi di direttive avanzate che entrano in gioco quando si prendono queste decisioni, tra cui una vita vivente, la sanità proxy e non rianimano ordini e / o altri ordini del medico per il trattamento della vita. La divisione Senior Health of Istituto Nazionale della Salute fornisce una vasta documentazione su questi temi - una grande risorsa quando si esaminano diverse opzioni.

La linea di fondo La pianificazione della cura a lungo termine è diventata una difficile impresa data l'incertezza che circonda i programmi sociali come Medicaid, aumentando costantemente i costi medici e aumentando i costi di assistenza a lungo termine. Prendendo alcune iniziative per valutare diverse opzioni, i consulenti finanziari possono aiutare i loro clienti anziani a prendere le decisioni giuste quando si tratta di pianificare la cura a lungo termine, salvando in ultima analisi le famiglie da situazioni difficili che possono sorgere. (Per ulteriori informazioni, vedere: Guida del cliente di Financial Advisor: Assicurazione di assistenza a lungo termine

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