Ricorda il prezzo di un biglietto di cinema 15 anni fa? Quel biglietto costa molto di più oggi, grazie, in parte, all'effetto dell'inflazione. Questo termine di economia si riferisce alla tendenza dei prezzi (per beni di consumo, servizi, alloggi) a crescere gradualmente nel tempo. L'inflazione ha anche la tendenza a ridurre il valore dei risparmi. Ecco perché è importante comprendere l'inflazione e gestire i suoi effetti.

Come influisce l'inflazione sui risparmi?

Diciamo che hai $ 100 in un conto di risparmio che paga un tasso di interesse del 1%. Dopo un anno, avrai $ 101 nel tuo account. Durante questo periodo, se l'inflazione dura il 2%, dovresti avere $ 102 per compensare l'impatto dei prezzi più alti. Poiché nel tuo account avrai solo $ 101, hai effettivamente perso qualche potere d'acquisto. Se i tuoi risparmi non crescono per riflettere questo aumento dei prezzi nel tempo, l'effetto sarà come se si stanno realmente perdendo soldi.

Se sei un pensionato che vive sui tuoi risparmi ridotti, non puoi mantenere il tuo standard di vita se l'inflazione taglia nel tuo potere d'acquisto con ogni anno passato. Negli Stati Uniti, i costi medici, una spesa essenziale per la maggior parte dei pensionati, tendono ad aumentare. (Per ulteriori informazioni, vedere: Combattere l'assassino silenzioso della pensione: l'inflazione .) L'inflazione colpisce anche coloro che non vivono su un reddito fisso. Che cosa succede se si sta risparmiando in modo costante denaro con un obiettivo in mente, come un fondo universitario per i tuoi figli o un pagamento anticipato per un acquisto di casa? Non vuoi vedere il tuo reale potere d'acquisto reale quando i prezzi salgono ogni anno, diminuendo l'importo monetario della scuola universitaria o della casa che puoi permetterti di acquistare.

Che cosa sta dietro l'inflazione?

L'inflazione nasce come la domanda di beni e servizi cresce in un'economia. Poiché l'offerta di moneta in un'economia aumenta, probabilmente ci sarà più domanda da parte dei consumatori che vogliono acquistare varie merci. Questa domanda crescente crea una pressione sui prezzi e si alza. Poiché più persone sono disposte a pagare per queste merci, i venditori aumentano i loro prezzi. Un'altra situazione che potrebbe portare all'inflazione è quando si verifica un aumento dei costi della produzione. I produttori passano quindi i costi, in forma di prezzi più elevati, ai consumatori.

Misurazione dell'inflazione

Ora puoi essere preoccupato se stai perdendo soldi sui tuoi risparmi. Quindi, come si misura l'effetto dell'inflazione? Ci sono alcuni indici che il governo mette insieme per misurare l'effetto dei prezzi in aumento. L'indice dei prezzi al consumo, per uno, include i prezzi di una varietà di beni e servizi che i consumatori acquistano. Ciò include i prezzi di trasporto, assistenza medica e alloggio, tra gli altri. Un CPI in aumento indica che i costi di tali articoli di consumo aumentano.Il monitoraggio di questo indice, pubblicato mensilmente dal Dipartimento del Lavoro, ti dà un'idea del livello dell'inflazione negli Stati Uniti

L'inflazione negli Stati Uniti

Negli ultimi anni l'inflazione ha funzionato in modo così basso che le banche centrali nel Gli Stati Uniti, il Giappone e l'Europa stanno attivamente cercando di alimentare l'inflazione e di abbattere lo spettro della deflazione, o di abbassare i prezzi. Negli U. S., ad esempio, la Federal Reserve mira a una crescita annua del 2% dell'inflazione. La banca ha avviato diverse misure di stimolo per stimolare l'economia a seguito della crisi finanziaria e della grande recessione. Nel corso del 2008, si parlava che l'afflusso di denaro contante dalle misure di stimolo della Federal Reserve avrebbe effettivamente portato ad un livello elevato tasso di inflazione negli Stati Uniti Quella situazione non è ancora avvenuta, e la Federal Reserve sta ancora cercando di stimolare l'inflazione in un'economia tepida. Le cose non erano sempre così. Alla fine degli anni '70, la Fed era più orientata alla lotta contro i tassi di inflazione a due cifre elevati. E ci sono stati periodi di iperinflazione, o inflazione molto elevata, in paesi come la Germania. Salvaguardare i tuoi risparmi dall'inflazione

Anche se in U. S. non ci sono scarse prove dell'inflazione oggi, probabilmente sarà più di un problema ad un certo punto. La buona notizia è che ci sono modi per gestire la situazione. Se sei un pensionato che ottiene un pagamento di sicurezza sociale governativa, il governo adatta il pagamento basato sul costo della vita misurato dall'indice dei prezzi al consumo. Quindi, quando l'inflazione aumenta, vedrai anche il tuo salario di sicurezza sociale. (Per ulteriori informazioni, vedere:

I benefici per la sicurezza sociale sono adattati all'inflazione?

) Ci sono anche modi per evitare gli effetti dell'inflazione sui risparmi personali. Per uno, invece di tenerti al vostro risparmio in denaro, mira a investirli per un miglior ritorno. I rendimenti minimi che i conti del mercato monetario e i conti di risparmio tendono ad offrire non sono sufficienti a tenere conto dell'inflazione, per cui il parcheggio del tuo denaro non è probabile che salvaguardi il tuo potere d'acquisto. Invece, cercate di essere più aggressivi con i tuoi soldi per ottenere un miglior ritorno.

) Per i pensionati, invece di investire in tesoreria governativa semplice, si potrebbe prendere in considerazione i titoli di Tasso di protezione dell'inflazione del Tesoro o TIPS. Per maggiori informazioni, vedere:

9 Top Assets per la protezione contro l'inflazione. Questi titoli aggiustano i pagamenti per interessi ottenuti in base alle variazioni del CPI. E il pagamento principale che riceverai sarà anche aggiustato per l'inflazione. Se i prezzi sono scesi durante il periodo di investimento, riceverai almeno il tuo principale originale. E i rendimenti sugli investimenti azionari tendono generalmente a battere l'inflazione. Mentre gli investitori incentrati sulla conservazione del capitale potrebbero non essere interessati alla volatilità associata alle singole azioni, l'opzione per fondi comuni di investimento sarebbe probabilmente un buon rendimento. Considerando che tali fondi hanno un'esposizione ad un'ampia varietà di scorte, non metterai tutte le uova in un cestino.Un fondo comune che segue un approccio di indicizzazione passivo potrebbe essere ancora migliore perché non dipende dalle abilità di raccolta delle scorte di un determinato gestore di fondi. Il mercato azionario tende a salire nel corso del tempo e ti aiuterà a beneficiare di questa esposizione. Pagherai anche meno in tassi con un approccio di indicizzazione. La linea inferiore

L'inflazione si riferisce alla marcia verso l'alto dei prezzi in un'economia per un periodo di tempo. Ciò tende a ridurre il potere d'acquisto di un consumatore; può solo permettersi di acquistare una quantità ridotta di beni e servizi con gli stessi soldi per un periodo di tempo. Fortunatamente, ci sono modi di gestire per l'inflazione in modo da poter preservare il tuo potere d'acquisto.