Nella maggior parte dei matrimoni e dei partenariati, quando si tratta di bilanciare il libretto di assegni e di investire i fondi di pensione, un partner di solito prende il comando. Tuttavia, la maggior parte delle coppie e / o partner non riescono a capire che questo tipo di accordo può essere un problema per una serie di ragioni. Per esempio, cosa succede se l'individuo che "si prende cura dei libri" diventa inatteso o, nel peggiore dei casi, improvvisamente passa? Il partner rimanente saprebbe cosa fare o dove rivolgersi? A causa di ciò, è importante che entrambi i partner siano responsabili per conoscere tutte le loro situazioni finanziarie e legali.

Vediamo un elenco di articoli e problemi che entrambi i coniugi / partner dovrebbero avere intimamente familiarità, in modo che il partner meno esperto finanziario possa, se necessario, prenderne l'altra.

La posizione / Conoscenza dei contenuti

Credete o non molti coniugi non hanno idea di cosa sia nella volontà del loro partner. In quanto tali non sono consapevoli delle preferenze preferite del loro partner, dei beneficiari e / o delle distribuzioni di beni. Questo rende più difficile occuparsi della tenuta di quella persona una volta che l'individuo muore.

Certamente, entrambi i partner dovrebbero sedersi insieme, prendere le proprie volontà e parlare di arrangiamenti funebri e di preferenze di asset preferenziali. In questo modo verranno accertati che entrambi sono sulla stessa pagina e sono preparati se una grave malattia o la morte si verificano improvvisamente. Infatti, entrambi i partner dovrebbero sedersi almeno una volta all'anno per discutere eventuali cambiamenti di preferenza o cambiamenti di circostanze che potrebbero avvenire dopo l'ultimo colloquio.

Oltre a conoscere e comprendere il contenuto della volontà, è anche importante essere consapevoli della sua posizione fisica. Se si verifica una morte, sarà necessaria una copia originale del documento al fine di erogare gli attivi e / o per verificare la proprietà.

Come suggerimento, quando si preparano le iscrizioni sono di solito tre o quattro originali. Un buon modo per archiviare questi originali è tenere uno a casa, uno in una cassetta di sicurezza, uno con un parente affidabile e uno presso l'ufficio del procuratore. In questo modo, avrai accesso rapido a questo documento, non importa quale sia l'emergenza.

, Per iniziare sul piano del tuo patrimonio e Tre documenti che dovreste avere (per la lettura relativa di volontà e piani di proprietà , . Debiti Ogni tanto leggete di un coniuge che deve vendere la propria casa per pagare i debiti del debitore, le sanzioni dell'RSRS e Di Più. Entrambi i partner dovrebbero essere pienamente consapevoli di eventuali debiti in sospeso nonché delle possibili soluzioni per soddisfarle se il partner debitore muore. Queste soluzioni includono l'assicurazione sulla vita, la vendita di oggetti personali e altro ancora.Inoltre, se possibile, includere un avvocato di imposta, un ragioniere e / o altri professionisti in queste discussioni.

Accesso al conto Non è raro sentire parlare di un familiare che sia scomparso inaspettatamente e abbia lasciato un coniuge superstite con un conto bancario che è solo nel nome del defunto. In questo caso, i soldi possono essere detenuti fino alla liquidazione della proprietà. Le mani della banca sono legate in queste situazioni e può richiedere mesi per ottenere questo conto congelato scongelato. Il partner sopravvissuto non avrà accesso ai suoi soldi e potrebbe avere bisogno di fare affidamento sull'avviamento o sulle attività di altre persone fino alla liquidazione della proprietà. Per evitare questo scenario, accertati che tutti gli account siano titolati in entrambi i nomi dei partner e detenuti in locazione congiunta. Un'altra opzione è assicurarsi che l'account sia contrassegnato "da pagare alla morte" (o POD per breve). Questo permetterà ai partner sopravvissuti di accedere ai fondi. Controllare con l'istituto bancario o l'istituto di prestito per ulteriori dettagli prima di aprire e titolare qualsiasi account. .

Lasciare le lettere Mentre non è in alcun modo legale obbligatorio farlo, entrambi i coniugi dovrebbero lasciare lettere o documentazione a ciascuno altri dettagli che cosa fare se l'altro muore. Le lettere devono contenere tutte le informazioni finanziarie pertinenti (carte di credito, numeri di conto bancari e brokeraggio, ecc.). Dovrebbe inoltre contenere password e suggerimenti per risolvere i problemi, nonché un elenco di consiglieri fidati che potrebbero essere di aiuto durante i tempi difficili. Infine, i sistemi di sepoltura preferibili dovrebbero essere elencati. ) Insomma, cercare di descrivere tutte le tue preferenze in un dettaglio minuzioso, in modo che la tua sconvolgenza (per maggiori informazioni su come farlo, leggere

Lettera d'istruzione - Non lasciare senza vita. il coniuge è in grado di prendere decisioni razionali sulla tua morte. Lui o lei sarà in una posizione migliore per questo, consentendo al coniuge di avere il tempo di piangere invece di utilizzare il tempo per trovare vecchi file fiscali o nomi di avvocati. Stabilire un Fondo d'Emergenza Quando il coniuge superstite è il coniuge finanziariamente insopportabile, potrebbe non sapere quali beni dovrebbero essere venduti o quali conti dovrebbero essere sfruttati per coprire le spese funerarie, le spese legali o altri bollettini. Per questo motivo, è opportuno mettere da parte alcuni soldi (preferibilmente pochi mesi di spese di vita - in modo che il coniuge possa sopravvivere e pagare per gli incidenti). Considera di tenere questo denaro con un amico, o in una cassaforte antincendio in casa, o anche in un conto congiunto (nuovamente contrassegnato "POD") presso la banca locale. Se non altro, questo passo contribuirà a ridurre la preoccupazione di dove verranno i fondi nei giorni e settimane confusi dopo la morte di un coniuge. (Per saperne di più sui fondi di emergenza, vedere:

Costruisci un Fondo d'Emergenza

) Non mettere fuori l'apprendimento

Mentre il partner meno esperto finanziario in una relazione potrebbe non essere mai in grado di corrispondere le capacità del suo coniuge, tutti possono (e dovrebbero) imparare a bilanciare un libretto di assegni, pagare le bollette, leggere i bilanci e investire.A tal fine, entrambi i partner dovrebbero sedersi insieme e condividere le loro conoscenze mentre sono vive e bene. Le coppie dovrebbero altresì considerare la levatura del loro acume finanziario con libri, corsi di università e / o conferenze su investimenti generali. L'obiettivo di questo lavoro è quello di assicurarsi che entrambi i coniugi siano finanziariamente alfabetizzati. Se non altro, questo aiuterà ad assicurare la corretta gestione della tenuta comune dopo il passaggio del primo coniuge. Bottom Line

Per assicurarsi che il vostro coniuge e / o partner possa continuare dopo la morte, devi pianificare mentre sei vivo. Cioè, devi educare il tuo coniuge sulla natura di tutti i tuoi beni e debiti. Inoltre, è necessario renderli più consapevoli delle proprie preferenze per la sepoltura, nonché fornire loro suggerimenti in modo che possano coprire le spese in caso di emergenza. Ancora una volta, prendi ora il tempo. Tu e il tuo partner sarai felice di averlo fatto.