Una volta terminata la tua occupazione con un'azienda, hai diverse opzioni per quanto riguarda il tuo piano 401 (k). Puoi metterti in cassa (e pagare l'imposta sul reddito) per ricondurla a un'altra società 401 (k) se hai un nuovo lavoro, ricondala ad un tradizionale IRA o lo tieni nel precedente 401 (k) del datore di lavoro . La procedura più comune quando interrompe l'occupazione è quella di ricondurre i fondi dal precedente datore di lavoro 401 (k) a un nuovo datore di lavoro 401 (k) o ad un IRA.

Ma cosa succede se il tuo datore di lavoro vi nega l'accesso ai fondi 401 (k) una volta terminata la tua occupazione? ) Affrontare l'accesso limitato

In linea di principio, è completamente illegale per un'azienda limitare l'accesso ai propri utenti (per le relative letture, vedere:

401 (k) e piani qualificati: 401 (k) fondi. Stephen Rischall, consulente finanziario con 1080 Financial Group a Los Angeles, ha notato: "Se si è limitati all'accesso ai fondi 401 (k), ciò è veramente illegale. In ogni momento hai pieno diritto di ritirare tutti i contributi versati al piano, oltre a contributi interamente versati a datore di lavoro, se applicabile. “

Mark Hebner, fondatore e presidente di Index Fund Advisors di Irvine, Calif., Ha spiegato ulteriormente: "Il tuo 401 (k) è composto da due elementi. Contributi fatti da te, legalmente tuoi e dovresti avere accesso a tutte le volte. Poi ci sono (forse) corrispondenti contributi fatta dal tuo datore di lavoro. Se il tuo 401 (k) è un piano di porto sicuro, allora hai la proprietà legale di tali contributi e dovresti avere sempre accesso. Se ci fosse un programma di vesting associato a contributi corrispondenti, allora puoi avere la parziale proprietà di tali contributi. “

Ma ci sono varie possibili ragioni per cui può essere limitato l'accesso ai fondi in un piano 401 (k). Uno di loro è che i contributi al tuo 401 (k) sono stati interamente realizzati dalla tua azienda e tu non hai messo alcun tuo denaro in esso. Come sottolinea Jeremy Portnoff, un consulente finanziario con Portnoff Financial a Woodbridge, NJ, ciò potrebbe provocare una perdita del fondo, in quanto è interamente composto da fondi contribuiti dall'ex datore di lavoro: "[Esiste] la possibilità che se i fondi sono stati tutti i contributi del datore di lavoro e non sono assegnati, quindi fondamentalmente perda i fondi. "

Tuttavia, come osserva Portnoff," Se si tratta di un normale vecchio regolare 401 (k) a cui si sono apportati contributi e sono così assegnati tali contributi, al termine del lavoro dovresti essere in grado di accedere a tali fondi, cambiare investimenti, rollover ad un IRA, ecc. "Quindi un importante primo passo è quello di determinare il piano di maturazione del piano e comprendere quale percentuale dei contributi (se presenti) siano totalmente attribuiti.(Per la lettura correlata, vedere:

6 Problemi con i piani 401 (k) ) Asset temporaneamente congelati

Un altro motivo per cui il datore di lavoro potrebbe negare l'accesso al tuo 401 (k) vi è un processo legale relativo al piano, durante il quale le attività possono essere temporaneamente congelate, come suggerisce Portnoff. Allo stesso modo, secondo Rischall, può accadere l'accesso limitato a breve termine ai vostri fondi "nel caso in cui il promotore del piano sta modificando i possessori di registri o ci sia un periodo di blackout in cui i fondi non possono essere modificati né accessibili in alcun modo. Questo è legale e le comunicazioni devono essere fornite ai partecipanti attivi almeno 30 giorni prima della data di inizio blackout. "

Infine, i dipendenti che hanno terminato di recente possono essere soggetti a regole diverse per quanto riguarda l'accesso al loro piano. Se questo è il caso, Hebner ha informato che "devi chiamare il fornitore e chiederle specificamente perché non hai accesso ai tuoi soldi. Possono esserci alcune regole per i dipendenti di recente scadenza, come un prestito eccezionale, ecc. "

Qualunque sia la ragione - e se è legittimo o no - bisogna sempre controllare attentamente il proprio datore di lavoro o l'ex datore di lavoro riguardo ai fatti del tuo caso specifico. Se ad esempio dovrai aspettare un breve periodo di tempo per poter accedere ai tuoi fondi a causa di circostanze esterne, dovresti avere chiarito questo - e, se possibile, mettere i termini scritti. Se non sono presenti circostanze esterne e il tuo datore di lavoro ancora nega l'accesso senza una spiegazione appropriata, dovresti rivolgervi al Dipartimento del Lavoro. (Per la lettura relativa, vedere:

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