Questo è il tipo di problema che la maggior parte delle persone sarebbe molto felice di avere: una famiglia a doppio reddito, senza debito e un supplemento di $ 100.000 in contanti senza tasse a disposizione.

Ma, come in tutte le questioni finanziarie, ci sono modi efficaci e inefficaci per affrontare questo tipo di situazione. Per cominciare, il problema è molto simile a qualsiasi altro tipo di problema finanziario: scegliere l'opzione che è giusta per te tra una varietà. Con quel tipo di denaro extra stai guardando diverse ottime opzioni. Ciò è particolarmente vero se si dispone già di un piano di pensionamento valido, di un buon fondo di emergenza accantonato e di un altro capitale già posizionato in un portafoglio di investimenti. (Vedi anche: 6 modi intelligenti per investire quel denaro extra .)

Real Estate

Anche se forse non la prospettiva più eccitante, prima di esaminare ulteriori opportunità di investimento, consideri il pagamento della vostra ipoteca. Anche se non possiedi la tua casa, pensa a investire in immobili. Immobili è un investimento solido. Questo è particolarmente il caso quando si tratta di investire le disponibilità disponibili in quanto i tassi di interesse sono attualmente molto bassi.

John H. Robinson, consulente finanziario con pianificazione finanziaria Hawaii a Honolulu, suggerisce di pagare la vostra ipoteca prima per questo motivo. "Dato che siamo in un ambiente dove i rendimenti su investimenti a reddito fisso (ad esempio, CD, bond, ecc.) Sono vicini ai minimi storici, usando i vostri soldi per pagare una parte o tutta la tua ipoteca non è necessariamente una raccomandazione straniera. “

Investimenti imponibili

In alternativa, puoi assegnare il tuo extra in investimenti imponibili. Questa è una buona idea perché, una volta deciso di ritirare i tuoi soldi da un conto d'investimento imponibile, sia per un grosso acquisto che per la pensione, questi soldi saranno esenti da imposta. Jeff Rose, consigliere finanziario con buoni centri finanziari a Carbondale, Illinois, spiega: "Il piano di mettere [i soldi] in investimenti imponibili è un solido … Quando si ritirerà, la maggior parte dei piani fiscali saranno tassabili quando si ritirano i soldi. Sono tassa differita, non tax-free. Quando ti ritiri da un conto imponibile, i prelievi sono esenti da imposta, poiché l'imposta è già stata pagata. "(Vedi anche: Introduzione ai Dividendi: Investimento in azioni di dividendo .)

Robinson suggerisce azioni di dividendo. "Consideriamo gli stock di dividendi in aumento per il conto d'investimento imponibile. In un mondo a basso tasso di interesse, investendo in azioni di società U. S. che pagano dividendi qualificabili può essere un modo pulito per iniziare a costruire un futuro reddito pensionistico. Questo approccio può essere particolarmente attraente oggi, dal momento che i dividendi ei guadagni di capitale a lungo termine ricevono un trattamento fiscale favorevole in relazione al reddito e ai redditi da interessi ordinari.“

Se il tuo piano pensionistico è un IRA o 401 (k), entrambi deducibili da imposte, ma non esenti da imposta, potresti esaminare l'apertura di un account Roth IRA. I soldi prelevati durante la pensione da un conto Roth IRA sono gratuiti. "Pensa a questo come una forma di diversificazione delle imposte sul pensione, in cui hai un mix di fonti di reddito sia fiscali che fiscali", dice Rose.

La linea inferiore

Decidere come assegnare questo tipo di capitale extra comporta compiere le giuste decisioni finanziarie per te. Questi includono pesare con attenzione le opzioni, considerando l'equilibrio dei vostri obiettivi finanziari a breve e lungo termine e di essere realistici sulla tua tolleranza al rischio. Ci può anche essere una tentazione di essere più aggressivi con questo tipo di soldi "extra", specialmente se siete solo negli anni '40 e avete tempo per recuperare dalle perdite, per cui è bene cercare il parere dei professionisti finanziari . (Vedi anche: Qual è la tolleranza al rischio? )