Dopo aver lasciato il tuo lavoro, ci sono diverse opzioni per il tuo 401 (k). A seconda di quanto hai salvato, puoi lasciare il tuo account dove è. In alternativa, puoi ricomporre un vecchio 401 (k) in un nuovo account con il tuo nuovo datore di lavoro; iniziare a prendere le distribuzioni; cassa completamente; o rotoli in un'IRA.

Let It Lie

Se hai più di $ 5,000 investiti nel tuo 401 (k), la maggior parte dei piani ti permette di lasciarla dove stai separandosi dal tuo datore di lavoro. Se hai un importo notevole risparmiato e ti piace il tuo portafoglio di piani, lasciare la tua 401 (k) con un datore di lavoro precedente potrebbe essere una buona idea. Se è probabile che tu dimentichi del conto o non sia particolarmente impressionato dalle opzioni o tasse di investimento del piano, però, prendere in considerazione alcune delle tue altre opzioni.

Riavviarlo al nuovo datore di lavoro

Se hai commutato i lavori, vedi se il tuo nuovo datore di lavoro offre un 401 (k) e quando potresti essere ammesso a partecipare. Molti datori di lavoro richiedono ai nuovi dipendenti di mettere in un certo numero di mesi di servizio prima di poter iscriversi a un piano di risparmio di pensione.

Una volta che ti sei iscritto ad un piano con il tuo nuovo datore di lavoro, è semplice ricorrere al vecchio 401 (k). Puoi scegliere di avere l'amministratore del vecchio piano a depositare direttamente il contenuto del tuo conto nel nuovo piano semplicemente compilando alcuni documenti. In alternativa, puoi scegliere di distribuire l'equilibrio del tuo vecchio account sotto forma di un controllo. Tuttavia, dovrai depositare i fondi nel tuo nuovo 401 (k) entro 60 giorni per evitare di pagare l'imposta sul reddito sulla distribuzione. Assicurati che il tuo nuovo account 401 (k) sia attivo e sia pronto per ricevere contributi prima di liquidare il tuo vecchio account.

Cash It Out

Naturalmente, potresti decidere che preferisci semplicemente prendere il denaro e correre. Mentre non vi è nulla che vi impedisca di liquidare un vecchio 401 (k) e di prendere una distribuzione imponibile, la maggior parte dei consulenti finanziari avrebbe fortemente preoccupato questa opzione. Ciò riduce inutilmente i risparmi di pensionamento e dovrai includere la distribuzione nelle tue imposte annuali. Se hai una grossa somma in un conto vecchio, l'onere fiscale di un completo ritiro potrebbe non valere la fortuna.

Si può iniziare a prendere distribuzioni qualificate da qualsiasi 401 (k), vecchio o nuovo, dopo l'età di 59 anni. 5. Se si è separati dal proprio datore di lavoro a causa della pensione, potrebbe essere il momento giusto per iniziare a disegnare i vostri risparmi per il reddito mensile.

Se si dispone di un tradizionale 401 (k), è necessario pagare l'imposta sul reddito al tasso ordinario su tutte le distribuzioni che si prendono. Se si dispone di un account Roth indicato, le distribuzioni che si prendono dopo l'età 59.5 sono esenti da imposta finché l'account è stato mantenuto per almeno cinque anni. Se non soddisfi il requisito quinquennale, solo la quota di reddito delle tue distribuzioni è soggetta a tassazione.

Se si passa prima dell'età di 55 anni o passerà i lavori prima dell'età di 59 anni, potresti ancora prendere distribuzioni dal tuo 401 (k). Tuttavia, sarà tenuto a pagare una tassa di sanzione del 10%, oltre all'imposta sul reddito, sulla parte imponibile della tua distribuzione, che può essere tutto. La pena del 10% non si applica a coloro che vanno in pensione dopo l'età di 55 anni ma prima dell'età di 59 anni. 5.

Una volta raggiunto l'età 70. 5, è necessario iniziare a prendere le distribuzioni dal tuo 401 (k) se non sei più lavoro. La tua distribuzione minima richiesta (RMD) è dettata dalla durata di vita prevista e dal saldo del tuo conto. Consultare l'amministratore del piano per scoprire quanto è necessario ritirare ogni anno.

Passare in un IRA

Se si passa o si trasferisce a un datore di lavoro che non offre un piano di pensione, ma non si desidera lasciare il 401 (k) con il vecchio datore di lavoro, conto in un IRA. Il processo di rollover è lo stesso di un nuovo 401 (k); puoi avere l'amministratore del piano lo fare direttamente o prendere una distribuzione completa e depositarlo in un IRA entro 60 giorni.

La rotazione del tuo vecchio 401 (k) in un IRA potrebbe essere la tua scommessa migliore a meno che le opzioni di investimento offerte dal tuo vecchio piano non siano particolarmente attraenti. Tuttavia, IRA tradizionali richiedono RMD a 70 anni. 5 indipendentemente dal fatto che tu sia ancora impiegato. IRA di Roth in genere non hanno questo requisito.