Nessuna quantità di denaro può diminuire il dolore e il dolore sperimentato da coloro che perdono inaspettatamente un coniuge. Ma essere preparati finanziariamente per un tale fenomeno può certamente attenuare alcuni dei pagamenti finanziari che può prendere.

Come risulta, le donne sembrano essere meno preparate finanziariamente degli uomini per perdere un coniuge. Questo è diventato più di un problema negli ultimi anni, in parte perché le donne sono al di fuori degli uomini, e più spesso che non hanno un enorme successo finanziario quando i loro coniugi passano. Infatti, secondo un sondaggio del sito personale di finanza NerdWallet. com, che ha intervistato più di 2 000 adulti sposati, il 43% delle coppie che hanno dichiarato di avere polizze di assicurazione sulla vita ha osservato che non sarebbero state preparate finanziariamente se avessero perso il coniuge. In quel gruppo le donne dicevano che sarebbero meno preparate degli uomini. (Per ulteriori informazioni, vedere: Pianificazione della proprietà per un coniuge superstite )

La maggior parte degli intervistati, circa il 67%, ha anche notato che, sebbene abbiano un'assicurazione sulla vita almeno su un partner della coppia, continuano a preoccuparsi di poter pagare tutte le fatture se un coniuge dovevano morire. Circa uno su tre delle coppie che hanno preso l'indagine ha affermato che attualmente non hanno alcuna politica di assicurazione sulla vita a tutti.

Quanto alla punta della bilancia

L'indagine ha anche sottolineato che quasi la metà delle donne intervistate ha affermato che la loro capacità di effettuare pagamenti ipotecari, salvo il pagamento delle scuole universitarie per i loro figli e pagare le bollette, sarebbe compromessa dalla morte del coniuge, mentre solo il 37% degli uomini ha detto la stessa cosa. Infatti, più della metà delle donne intervistate, circa il 57%, ha dichiarato di avere meno probabilità di conoscere le condizioni della polizza di assicurazione sulla vita del loro coniuge rispetto al 69% degli uomini. Circa il 32% è anche meno probabile di poter trovare i documenti finanziari della propria famiglia se si è verificata un'emergenza, rispetto al 21% degli uomini. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Come le donne in transizione dovrebbero tenere in mente le loro finanze .) Questo è il fatto che l'aspettativa di vita media di tutti gli americani è agli alti livelli storici, con le donne che superano gli uomini di una media di quasi cinque anni, secondo i dati del National Vital Statistics System, Mortalità presso il Centro per il Controllo e la Prevenzione delle Malattie. L'aspettativa di vita alla nascita per la popolazione U. ha raggiunto un record di 78. 8 anni nel 2012, con donne che hanno un'aspettativa di vita di 81. 2 anni rispetto ai 76. 4 anni per gli uomini.

Questi dati presentano un interessante problema per le coppie, in particolare quando si tiene conto del divario di potere di guadagno tra uomini e donne. Le donne vivono più a lungo ma guadagnano meno, lasciando più donne finanziariamente vulnerabili se i loro coniugi passano prima di loro.

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Raggiungere un esperto Un buon consulente dovrebbe essere in grado di aiutare i clienti femminili a prendere le azioni giuste per diventare finanziariamente preparati in modo che se si verifichi un tale evento, il cliente sarà in grado di assicurarsi che il suo futuro finanziario sia stato curato. Un consulente può iniziare semplicemente parlando con i clienti femminili, in particolare coloro che sono sposati, sull'importanza di sapere dove sono situati i documenti legali e finanziari e le polizze assicurative e quali sono i termini delle politiche. C'è un problema aggiuntivo: circa una su quattro coppie non ha politiche di assicurazione sulla vita, il che significa che un coniuge sopravvissuto rischia di affrontare stragi, in particolare se il coniuge è morto in età precoce. E anche per le coppie che erano abbastanza saggio per comprare l'assicurazione, spesso trovano che la polizza assicurativa non fornisce abbastanza per coprire tutti i loro costi.

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Secondo un recente studio di Bankrate di 1 000 adulti, quasi la metà degli intervistati assicurati ha dichiarato di avere una copertura di $ 100.000 o meno e, di loro, più di uno su cinque hanno un beneficio di $ 25.000 o meno. Solo il 2% degli intervistati ha dichiarato che la loro polizza di assicurazione sulla vita li copriva per un milione di dollari o più.

Comprensione della Fine Print In generale, la maggior parte delle coppie che dispongono di politiche di assicurazione sulla vita ha familiarità con le basi delle loro politiche, come il nome della compagnia assicurativa, i nomi dei beneficiari elencati e dove le loro politiche sono tenuto. Ma solo il 63% delle persone conosce i termini esatti della politica del coniuge, inclusa la lunghezza e l'importo da pagare. (Per ulteriori informazioni, vedere: Life Insurance vs. Annuity.

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Ecco perché è importante che i consulenti stiano comunicando con i propri clienti, non solo sui vantaggi di ottenere una politica di assicurazione sulla vita, che pagherà l'importo adeguato. Aiutare le coppie e le donne in particolare a iniziare a pensare alla preparazione alla fine della vita dovrebbe essere una parte fondamentale di tutte le offerte del consulente finanziario.

.] Una buona polizza di assicurazione sulla vita in genere consegnerà il coniuge rimanente a una somma forfettaria e prendendo in considerazione: Come i consiglieri finanziari falliscono le donne un ulteriore conto di risparmio, una vedova sarà più in grado di accedere al flusso di cassa che è necessario.

Un'altra cosa per ricordare i clienti è che i benefici di morte versati alla morte dell'assicurato sono senza imposte sul reddito. Così anche una piccola retribuzione può aiutare una vedova a farlo nei primi mesi o anno dopo la morte del coniuge. Un consulente dovrebbe inoltre assicurarsi che tutte le donne sappiano dove trovare tutte le informazioni pertinenti necessarie per inviare dichiarazioni fiscali e gestire documenti come le direttive e le ispezioni mediche. (Per la lettura relativa, vedere: Come funzionano i vantaggi di sicurezza sociale per le vedove o le vedove? )

La domanda di domande aiuta anche. Un consulente dovrebbe sapere quali sono i problemi finanziari e legali dei clienti e vedere se c'è un modo per alleviare alcune delle loro paure.Inoltre, se ci sono aree della proprietà della coppia o del portafoglio di investimenti che qualcuno non conosce o non capisce, il consulente dovrebbe mettere insieme un po 'di un corso di crash. Passare alle basi della finanza personale, degli investimenti di portafoglio e della pianificazione fiscale e immobiliare è l'ideale, in modo che se un cliente improvvisamente si trova una vedova, non dovrà imparare tutte queste cose da sola durante il suo periodo di dolore. (

) La linea inferiore Le donne sono tipicamente meno preparate per la morte di un coniuge rispetto agli uomini, ma con un piccolo aiuto da parte loro consigliere, possono mitigare alcuni degli oneri finanziari che potrebbero finire per affrontare. (Per la lettura correlata, vedere:

Errori di pianificazione del terreno superiore 7 )