Dipende. In genere, il divorzio non cambia efficace una designazione beneficiaria a meno che il decreto del divorzio non imponga alcuna modifica al beneficiario. Potrebbe essere sostenuto che il proprietario del conto di pensionamento individuale (IRA) vuole che l'ex coniuge rimanga il beneficiario di questa IRA. A meno che non sia previsto un decreto del tribunale, l'ex coniuge può avere diritto a ricevere le attività se è il beneficiario nominato in occasione della morte del proprietario dell'IRA.
Questo può non essere il caso se il proprietario dell'IRA ha risieduto in una condizione di proprietà di una comunità o di un coniugale. Questi stati includono Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington e Wisconsin. Se il proprietario dell'IRA risiedeva in uno di questi stati e non nominò il suo coniuge attuale come unico beneficiario primario, la designazione potrebbe non essere valida se l'attuale coniuge non ha acconsentito a tale designazione. Si noti, tuttavia, che in una condizione di proprietà comunitaria o coniugale il diritto al coniuge superstite al patrimonio IRA può essere limitato a quello definito (dalla legge statale) come proprietà comunitaria o coniugale e può anche essere limitato ad una percentuale dell'importo . Ad esempio, alcuni stati definiscono la proprietà marziale come quello che si guadagna durante il matrimonio e limita il diritto del coniuge al 50% della proprietà coniugale.
È un caso comune per un proprietario di IRA di morire non avendo modificato una designazione beneficiaria dopo il divorzio. Alcuni coniugi sopravvissuti hanno preso la questione in tribunale perché hanno ritenuto che dovrebbero essere il beneficiario designato (anche se non designato dal proprietario dell'IRA). Se si verifica una controversia, il custode dell'IRA metterà un blocco / blocco sugli asset dell'IRA e attenderà una decisione del tribunale. Il custode rispetta generalmente la decisione del tribunale.
In mancanza di notifica di eventuali controversie, il custode dell'IRA verserà le attività al beneficiario in tempo reale al momento della morte del proprietario dell'IRA.
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Questa domanda è stata risolta da Denise Appleby. (contatta Denise)
Può un coniuge non nominato come beneficiario ricevere beni da un IRA?
Dipende. In linea generale, la designazione della forma beneficiaria detta chi riceve le attività dal singolo conto pensionistico (IRA). Pertanto, nessun altro ha il diritto di ricevere alcuna quota dell'IRA a meno che i beneficiari designati scelgano di declassare le proprie porzioni.
Il mio coniuge è il principale beneficiario della mia IRA. Ho anche un beneficiario contingente. Può il mio coniuge trasferire ancora la mia attività IRA a un proprio IRA?
Un coniuge che è il solo beneficiario primario di un'IRA può sempre trattare l'IRA come suo. Il beneficiario contingente su un IRA non viene mai preso in considerazione a meno che il beneficiario primario non precede il proprietario dell'IRA o il beneficiario primario declina le attività.
Se un trust è chiamato come beneficiario di un'IRA, può il trustee di tale fiducia diventare il beneficiario senza che il proprietario dell'IRA firma la modifica del beneficiario forma?
Mentre il proprietario dell'IRA è vivo, solo il proprietario dell'IRA può cambiare il beneficiario designato dell'IRA. Eccezioni possono essere applicate se c'è un avvocato in cui un procuratore include disposizioni che nominano quell'agente per agire per conto del proprietario dell'IRA.