Gli investitori devono decidere per se stessi quali siano i termini "investimento rischioso". All'età di 25 anni, potrai sentirvi a proprio agio in investimenti che hanno il potenziale per guadagnare tra + 50% e -30% in un anno. Tuttavia, per circa 60 anni, il livello di comfort può passare a un livello più pratico di + 12% -8% in un anno.
Quando le persone sono impiegate a guadagno, hanno il potere di guadagno per compensare perdite d'investimento che il loro portafoglio può subire a causa di scarse prestazioni di mercato o di cattive richieste di giudizio. Mentre i lavoratori si avvicinano al marchio di pensionamento quinquennale, essi tendono a ridimensionare l'allocazione degli attivi a posizioni più conservatrici per tenere il passo con la loro diminuzione del potere di guadagno. Tali misure potrebbero impedire perdite d'investimento, che hanno potenzialmente in pericolo la crescita del portafoglio e ritardano il pensionamento.
Durante gli anni d'oro di pensionamento, molti anziani vivono su redditi fissi derivanti da prestazioni sociali o pensioni. A causa della ridotta capacità di guadagno, la maggior parte degli anziani non può permettersi di subire perdite devastanti da investimenti rischiosi. In poche parole, non hanno modo di sostituire i fondi perduti. L'assegnazione degli asset spiega più del 90% della volatilità sui rendimenti complessivi del portafoglio e, di conseguenza, va considerata attentamente.
Quando pensiamo a investimenti "rischiosi", azioni o azioni, mi viene in mente. Quando pensiamo agli investimenti "conservatori", si fa riferimento a prodotti a reddito fisso quali obbligazioni, CD e conti del mercato monetario. Per gli investitori nei loro anni '20 e '30, un'assegnazione di asset comune potrebbe essere costituita da titoli azionari 80% e un reddito fisso del 20%. Mentre gli investitori si avvicinano o entrano in pensione, è più comune vedere il passaggio degli assegni a livelli più conservatori di azioni del 60% e 40% di reddito fisso - o forse anche 50/50.
, , e Strategie di Asset Allocation
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