Dopo la Grande Recessione, gli americani avevano poca fede nei grandi banchi e nei gestori di fondi hedge. Ma il loro pessimismo anche esteso, forse non sorprendentemente, alle loro finanze di pensionamento. In tutti i casi, il 2008 è stato un anno particolarmente triste per i fondi pensionistici: il paese nel suo complesso ha perso $ 2. 4 trilioni negli ultimi due trimestri dell'anno. Per i lavoratori con 20 anni di occupazione sotto le loro cinture, la perdita è stata particolarmente rigida: questo demografico ha perso una media del 25% dei loro risparmi.

Forse questo suona come vecchia notizia deprimente che dovrebbe essere spazzata sotto il tappeto alla luce dei recenti rapporti ottimisti della ripresa finanziaria dell'America. Anche entro il 2010 e il 2011, molti conti pensionistici avevano riferito di essere tornati fino ai loro livelli del 2007. Tuttavia, per gli investitori che non hanno continuato a investire allo stesso tasso, i loro saldi probabilmente hanno mantenuto una perdita, piuttosto che un guadagno, dai livelli pre-recessione. Questo perché la maggior parte della crescita del conto dopo il crash può essere calcolata fino ai continui risparmi sui conti pensionistici.

In definitiva, i rapporti sulla salute del fondo pensionistico post-recessione potrebbero mascherare problemi nascosti, che sono stati in gran parte sottovalutati dai media. Questo senso di ambiguità - un piatto inaspettato in fiducia, piuttosto che una crescita chiara - è stato riflesso nell'ultima indagine condotta dall'Istituto di Ricerca dei dipendenti, il cui annuale appuntamento sulla fiducia in pensione misura quanta fiducia gli operai americani collocano nelle loro finanze di pensionamento.

Mentre la fiducia generale è leggermente aumentata, l'indagine rivela che la maggioranza degli americani soffre di una generale mancanza di sicurezza nei loro futures finanziari. Nel complesso, il tasso di risparmio di pensione è in stallo. Più allarmante è il divario crescente tra quelli con piani di pensionamento finanziari robusti e quelli i cui risparmi non sono stati ripresi - o quelli che non hanno mai salvato affatto. Leggere per ulteriori informazioni.

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Cautious Optimism Rispetto allo scorso anno, l'indagine di fiducia in pensione EBRI ha registrato un aumento del 2% del numero di pensionati che hanno dichiarato di essere "molto sicuri di avere abbastanza soldi per vivere comodamente durante i loro anni di pensionamento. "Quest'anno, il 39% degli intervistati ha accettato questa dichiarazione. Mentre ciò può sembrare cauto con ottimismo, i suoni flip-side suonano davvero allarmanti: che dire del 61% degli americani che non si sentono molto fiduciosi nei loro pensionati? Tra quelli attualmente in servizio, tale numero è ancora più basso: solo il 21% dei lavoratori è d'accordo con la stessa dichiarazione, una percentuale che non è cambiata significativamente dagli studi del 2014 e del 2015. Una nota positiva: a partire dagli anni in cui la fiducia del pensionamento è scesa - dal 2009-2013 - il numero di intervistati che hanno dichiarato di non essere "sicuri" della loro capacità di pensionamento è decisamente diminuito.

È importante ricordare che gli studi che riportano i risultati medi dei conti pensionistici mostrano solo un quadro generale che lascia fuori una parte significativa della storia. Ad esempio, dalla primavera del 2009 all'autunno 2011, quasi la metà dei lavoratori in uno studio ha subito perdite significative nei conti pensionistici - in migliaia di dollari - anche se il saldo medio è aumentato del 7%. Questa è semplicemente una parte dell'immagine più ampia che indica una crescente disparità tra i vantaggi e non avere per quanto riguarda la sicurezza del pensionamento. (

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Mobilità verso il basso

Se la parola " e pensione "spinge i tuoi anni d'oro in una proprietà di fronte alla spiaggia in Florida, dove i giorni iniziano con 18 buche la mattina e finiscono con una cena a base di frutti di mare con vino e lume di candela in un ristorante con vista sull'oceano, non sei solo. Purtroppo, per molti americani, i numeri dipingono un'immagine più nera. Un precipitoso calo della qualità della vita al momento del pensionamento è il futuro imminente che può affrontare anche i lavoratori che si sono seduti solidamente nella classe media tutta la loro vita. Sulla base delle recenti tendenze, il numero di poveri o poveri 65 anni di età è prevedibile aumenterà del 140% nei prossimi sei anni. Secondo lo studio EBRI, l'influenza del debito sulla fiducia del pensionamento è aumentata dall'inizio di questo decennio. Fortunatamente, il 67% dei pensionati intervistati ha riferito che questo problema americano troppo tipico americano - essendo imbroglione di debito - non era un problema importante per loro. Tuttavia, tra i lavoratori che percepiscono il loro debito come un grave problema, solo il 9% ha riferito di essere "molto fiduciosi" sulla loro preparazione finanziaria per il pensionamento. Al contrario, tra i lavoratori senza questioni di debito, solo il 12% ha riferito di mancare ogni confidenza sulla sicurezza finanziaria in pensione. Chiaramente, il debito negli anni che conducono alla pensione è una forza da tenere conto - quanto prima è meglio. La linea inferiore

La mobilità verso il basso è l'antitesi del sogno americano. È una tendenza particolarmente aggressiva per i pensionati presto, che non hanno la capacità di recuperare le perdite, cambiare carriera o fare il tipo di controllo finanziario dei danni a disposizione dei lavoratori più giovani. Se si è di fronte al pensionamento presto, potrebbe non essere possibile recuperare completamente le perdite subite durante la Grande Recessione. Tuttavia, coloro che continuano a risparmiare, pagare il loro debito e investire in un piano di pensionamento a rendimento elevato (un DC, DB (k) o IRA) si troveranno in una posizione più forte di molti dei loro coetanei. (Per la lettura correlata, vedere:

Pensionati: 7 lezioni dal 2008 se c'è un'altra crisi.

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