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Storicamente, il settore assicurativo ha goduto di modesti rendimenti e di sicurezza percepita. È stato un favorito per gli investitori che vogliono una fetta della torta del settore finanziario senza preoccuparsi dei rischi delle imprese di investimento o delle banche. Potresti anche godere della diversità del settore e delle relazioni sussidiarie.
Tuttavia, l'industria assicurativa si è evoluta fin dall'ultimo trimestre del 20 ° secolo e offre ora un'alternativa ad altri titoli finanziari ad alta crescita. Le compagnie di assicurazione ora offrono grandi prodotti di rendita e scelgono portafogli più sofisticati per la loro base di capitale sottostante. Non è chiaro se sia stata una transizione positiva.
Diversificazione dei rischi e dei rischi
Le compagnie di assicurazioni sono in attività di diversificazione del rischio e non sopravviveranno a lungo se si espongono a investimenti discutibili. Ciò significa spesso che i rendimenti dei fondi della società assicurativa sottostanti sono spesso provenienti da fonti a reddito fisso.
Per anni, il rendimento medio standard sulla scorta delle società di assicurazioni era del 3% al 4%. Se questo sia ancora vero, potrebbe dipendere dal tipo di compagnia di assicurazione che stai considerando, ma le scorte più sicure lottano per produrre rendimenti costantemente elevati.
Invece pensate al settore assicurativo come un modo per diversificare il proprio rischio. Gli stock di assicurazione sono ancora azioni, ma potrebbero essere più simili a strumenti a reddito fisso nel contesto di un portafoglio di investimenti più grande.
Fattori da considerare
Una compagnia di assicurazioni fa soldi da premi e premi e investe i soldi che riceve. Analizza il portafoglio sottostante della società, se i suoi premi stanno aumentando o diminuiscono e prestano particolare attenzione alla demografia della propria base di clienti. Se una base di clienti diventa più rischiosa, anche la società di assicurazioni stessa.
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I fondi indicizzati e gli ETF tendono ad avere rapporti di spesa più bassi rispetto agli investimenti gestiti attivamente, ma i costi possono variare ampiamente tra di loro. Gli investitori dovrebbero fare i loro compiti a capire quanto pagano per i rendimenti.
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