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Il rapporto di adeguatezza del capitale (CAR) misura l'ammontare del capitale che una banca conserva rispetto al suo rischio. Le autorità di regolamentazione nazionali devono seguire l'auto delle banche per determinare in che modo può sostenere in modo efficace una perdita ragionevole. I regolatori nazionali devono inoltre determinare se un'attuale CAR di una banca è conforme alle normative statutarie in materia di capitali. L'automobile è importante per gli azionisti perché è una misura importante della solidità finanziaria di una banca.

Due tipi di capitale sono misurati con l'AUTO. Il primo capitale del primo livello può assorbire una ragionevole perdita senza obbligare la banca a cessare il suo trading. Il secondo tipo, capitale del livello 2, può sostenere la perdita in caso di liquidazione. Il capitale di Tier 2 fornisce meno protezione ai suoi depositanti.

In relazione all'importo dei fondi presi in prestito e dei depositi effettuati, l'importo del patrimonio netto all'interno di una banca è relativamente minore. A causa di questo, le banche sono in genere altamente leveraged, che richiede alle banche di operare su un livello più elevato di prestito rispetto a quello che sarebbe visto nella maggior parte delle altre imprese.

In generale, un'impresa prende in prestito fondi uguali al suo valore patrimoniale netto. Al contrario, una banca ha passività che sono tipicamente superiori ai 10 volte il capitale proprio. La maggior parte di queste passività sono rappresentative di minori somme di denaro che i depositanti hanno affidato alla banca.

A causa della natura del rischio in base alle quali le banche operano, le normative in materia di capitali richiedono alle banche di mantenere un livello minimo di capitale per prestiti e altre attività. Questo minimo richiesto è progettato per la protezione, consentendo alle banche di sostenere perdite impreviste. Il minimo è anche progettato per offrire ai depositanti la fiducia nella sicurezza dei loro depositi a causa delle informazioni asimmetriche.

Un depositante individuale non sa sapere se una banca ha preso rischi oltre quanto può assorbire. Pertanto, i depositanti ricevono un livello di garanzia dal patrimonio netto, insieme a regolamenti, revisioni e rating.

L'ammontare del capitale che una banca riceve dagli azionisti fissa il limite sul valore dei depositi che può attirare. Ciò limita anche la misura in cui la banca può prestare denaro. Se una banca sostiene grandi perdite per credito o negoziazione, riducendo il patrimonio netto della banca, questo provoca una diminuzione del fondo attraverso cui una banca può offrire prestiti.

La CAR fornisce agli azionisti una migliore comprensione dei rischi che una banca sta assumendo con il patrimonio che forniscono. Una banca che continua a prendere più rischi rispetto a quanto possa ragionevolmente sostenere lascia i potenziali azionisti con un senso che i loro investimenti azionari siano più a rischio. Una banca deve mantenere un livello professionale di gestione dei rischi e una buona prassi di prestito per attirare il capitale che funge da prima linea di difesa contro la perdita, sia attesa che imprevedibile.