Robo-consultori sono una delle storie più calde nei media finanziari. E dovrebbero essere, poiché le attività investite con queste imprese continuano ad aumentare.

L'avvento di consulenti finanziari on-line ha accelerato i cambiamenti nel modo in cui operano più tradizionali consulenti finanziari e società di consulenza, che è molto positivo. Proprio come i consulenti finanziari tradizionali, non tutti i robo-consulenti sono gli stessi. Inoltre, l'ambito e i servizi dei robo-consultori continuano ad evolversi e in alcuni casi si integrano con i consulenti più tradizionali. Guardiamo alcuni dei robo-consultori e le differenze nei servizi offerti.

Learnvest

si concentra sul budgeting e sulla pianificazione finanziaria di base e sembra orientato verso investitori più giovani. Learnvest è un buon esempio di un servizio che integra la tecnologia con il tocco umano, in quanto ogni cliente lavora con un pianificatore finanziario tramite telefono. C'è una tariffa iniziale di $ 299 e poi una tassa mensile di $ 19. Nota: mentre Learnvest fornisce analisi dettagliate di analisi del portafoglio e raccomandazioni sugli investimenti, in realtà non investono denaro per i propri clienti. Questo dipende dal cliente a qualsiasi custode che scelga. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Robo-Advisors e un tocco umano: meglio insieme? )

Betterment

si concentra sull'investimento e implementa i propri servizi automatizzati tramite l'utilizzo di fondi scambiati con indici (ETF). Le loro commissioni sono basate su una percentuale di attività e variano da 0,15% a 0,35% in base alla dimensione del tuo conto. Il denaro viene assegnato in base ai risultati del loro strumento di impostazione degli obiettivi basato su uno dei loro portafogli di modelli. Per gli investitori con un patrimonio superiore a $ 500, sono disponibili migliaia di portafogli personalizzati. (Per ulteriori informazioni, vedere: Qual è il miglior Robo-Advisor? )

Betterment offre anche un servizio di raccolta di perdite fiscali per coloro con conti imponibili. Inoltre, hanno recentemente forgiato un rapporto con la Fidelity, più su quello più tardi in questo articolo.

Lungo la curva

Wealthfront

è un altro servizio che utilizza ETF nei suoi modelli automatizzati di allocazione degli asset. Sono in molti modi simili a Betterment. Le loro commissioni iniziano a 0. 25% delle attività con un investimento minimo di $ 5 000. Wealthfront offre un approccio diverso alla raccolta di perdite fiscali rispetto a Betterment's; per gli investitori con $ 500.000 o più acquistano fino a 1 000 titoli individuali più un ETF per le aziende più piccole in una mossa che dicono che consente opportunità più mirate di raccolta delle perdite di imposta. (

) Sigfig offre tre livelli di servizio e raccoglie i tuoi conti presso i custodi esterni (per le relative letture, vedere:

Come gli Advisor Finanziari possono adattarsi ai Robo-Advisors.Offrono un servizio gratuito di monitoraggio del portafoglio, un servizio che ti aiuta a massimizzare i redditi da investimenti che producono reddito, come CD e conti del mercato monetario, nonché un servizio di asset management che alloca il tuo portafoglio e ti aiuta a riequilibrare e monitorare le prestazioni. Motif Investing

touts "Modelli di assegnazione di risorse assegnati in modo professionale e non professionale" come titolo nella home page del loro sito. Motiff offre i portafogli di asset allocation predefiniti di 30 titoli (ETF o singoli titoli) che gli investitori possono acquistare per 9 dollari. 95 per transazione. Ciò include la possibilità di personalizzare ogni portafoglio in base alle proprie esigenze e preferenze. ( ) Capital personale è stato fondato dall'ex CEO di PayPal e hanno riunito un team di dirigenti con ampi servizi tecnologia e servizi finanziari. Capital personale offre un cruscotto gratuito che consente agli utenti di prendere una visione consolidata di tutti i loro account in un unico punto.

Oltre a ciò, Capital Capital offre servizi di gestione completa del patrimonio e si rivolge agli investitori con oltre 100.000 dollari di beni che hanno bisogno di tali consulenza, ma che potrebbero essere troppo piccoli per essere sullo schermo radar di molti consulenti finanziari tradizionali. (Per la lettura correlata, vedere: è un consulente finanziario in linea per te?

) Wise Banyan offre consulenza agli investimenti gratuitamente e spera di fare soldi tramite servizi a valore aggiunto come la perdita di imposta raccolta.

Servizi di sorelle Market Riders

e Riequilibrare IRA entrambi soddisfano principalmente gli investitori che si concentrano sul pensionamento. Questa è solo una lista parziale dei robo-consulenti là fuori e certamente i nuovi entranti si apriranno come questo modello di servizio guadagna in popolarità. Per un elenco di robo-consultori, clicca qui.

) Tasse variabili per servizi variati Le tasse variano da robo-advisor in base ai servizi. La maggior parte dei consulenti che offrono consulenza agli investimenti addebiterà una tassa sulla base di una percentuale dell'importo su cui stanno rendendo consulenza. Queste tasse variano a titolo gratuito per Wise Banyan per avvicinarsi all'1% per altri. La maggior parte sembra essere compreso tra 0,15% e 0,50%. (Per la lettura correlata, vedere:

Come gli Advisori Finanziari possono adattare a Robo-Advisors.

) Alcune addebitano una tassa costante; alcuni pagheranno una tassa di set-up una sola volta. Diverse imprese hanno livelli minimi di investimento; Il capitale personale è di $ 100.000. Altri hanno a loro volta livelli di tassa basati sull'importo investito.

Grande società di servizi finanziari

Il successo dei robo-consultori non è certamente perduto nei confronti dei giganti dei servizi finanziari come il gruppo Vanguard, Fidelity Investments e Charles Schwab Corp. (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp44. %

Creato con Highstock 4. 2. 6 ). Il Personal Advisor Services

di Vanguard ha già più che raddoppiato le attività gestite da Wealthfront, uno dei migliori consulenti di robo. La quota di Vanguard è un concorrenza pari al 0,30% delle attività e ha un conto minimo di $ 50.000 (da $ 100.000 durante il suo test beta). ) Per questa tassa i clienti ricevono un piano finanziario, un monitoraggio continuo del portafoglio e un riequilibrio, nonché la previsione delle prestazioni (per maggiori informazioni, vedere: Chi vince con i Robo-Advisors? Combina questo con il fatto che Vanguard ha assunto un certo numero di consulenti finanziari per il personale di questo programma e questo sembra un'offerta robusta per il prezzo. Vanguard ammette liberamente che il servizio consiglia tipicamente i fondi comuni e gli ETF di Vanguard ai clienti. Fidelity Investments ha collaborato con Betterment e incoraggia i consulenti finanziari che gestiscono le attività per utilizzare questo servizio con clienti appropriati. Inoltre Fidelity ha investito in consulente futuro di consulenza robo-advisor, che è un concorrente di Betterment's.

Schwab Intelligent Portfolios

assegna fino al 48% di un portafoglio di investitori cinque Schwab ETFs basati sull'approccio fondamentale di indicizzazione del consigliere Rob Arnott. Il servizio utilizzerà portfoli di modello per gli investitori in base ai loro obiettivi e alla tolleranza al rischio. I portafogli utilizzeranno estensivamente questo approccio "smart beta". (Per ulteriori informazioni, vedere:

Nuovo servizio di Robo-Advisor di Schwab spiegato .) Inoltre, ognuno dei portafogli ha un'assegnazione significativa in contanti tramite la banca affiliata di Schwab. L'assegnazione dovrebbe variare dal 7% per un investitore di 30 anni al 15% per un investitore più conservatore di 65 anni. Le allocazioni in denaro hanno inizialmente attirato una reazione scettica da alcuni consulenti finanziari. )

Alla fine della giornata sospetto che gli sforzi di tutte e tre queste grandi imprese avranno successo e probabilmente si evolveranno (per ulteriori informazioni, vedere: Quale Robo-Advisor è migliore per i Consulenti Finanziari? basato sulle nuove tendenze del mondo robo-advisor, così come la reazione del mercato alle loro offerte. Queste aziende sono concorrenti intelligenti e di successo e hanno il denaro e le risorse per ottenere questo diritto. La linea inferiore

Mentre il termine robo-advisor potrebbe sembrare omogeneo, la realtà è che i loro servizi ei costi di tali servizi variano. Inoltre, con l'ingresso di grandi imprese di servizi finanziari nell'immagine, i servizi offerti dai giocatori esistenti e probabilmente nuovi in ​​questo spazio continueranno a svilupparsi. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Che cosa è Next per lo spazio Robo-Advisor?

)