I costi sanitari del datore di lavoro sono in aumento. Poiché i datori di lavoro non possono spesso affrontare l'intero peso dei costi crescenti, i dipendenti stanno pagando di più, in quanto i datori di lavoro cambiano progetti di pianificazione, aumentano la condivisione dei costi e si trasformano in piani sanitari deducibili, secondo il recentemente rilasciato il quarto programma di tutela del posto di lavoro del Guardian Workplace .

Gli americani valorizzano i benefici medici che ottengono attraverso il lavoro più che valorizzano qualsiasi altro beneficio del datore di lavoro, compresi i piani 401 (k) e il tempo libero pagato. Ma quando si avvicina l'iscrizione aperta, dobbiamo essere preparati per i nostri premi, le franchigie e le altre spese in tasca per salire ancora una volta - per diverse ragioni. (Vedere 6 motivi di assistenza sanitaria è così caro nell'U. )

Dal 2011 al 2016, i premi assicurativi per i lavoratori coperti con un piano familiare sono aumentati del 20%, mentre i guadagni dei lavoratori sono aumentati dell'11% e l'inflazione complessiva è aumentata del 6%, secondo l'analisi del Benefici per la salute dei datori di lavoro del 2016 Kaiser Family Foundation. Il lavoratore medio paga il 30% dei premi per un piano familiare (il che significa che il datore di lavoro copre l'altro 70%), pari a $ 5, 277 (vedi anche

i premi della sanità aumentano più velocemente rispetto ai salari negli ultimi anni < ogni anno, e il 18% dei premi per un unico piano (che significa che il datore di lavoro copre l'altro 82%), pari a $ 1, 129 all'anno, ha rilevato l'indagine. La percentuale dei premi che i lavoratori pagano è stabile per più di un decennio, ma l'importo in dollari che i lavoratori hanno dovuto contribuire è aumentato costantemente a causa dei premi in aumento. Nel 2006, i lavoratori di grandi aziende con più di 200 dipendenti hanno pagato annualmente 689 dollari per copertura singola e $ 2 658 per copertura familiare. Ora, dieci anni dopo, i costi premium dei dipendenti sono quasi raddoppiati. Per il 2017, i dipendenti delle grandi aziende possono aspettare che i loro premi aumentino del 5%, secondo uno studio del National Business Group sulla salute, un'associazione senza scopo di lucro di 425 grandi datori di lavoro. Se sei in questo gruppo, consideratevi fortunati: i premi sui piani del mercato di Affordable Care Act dovrebbero salire del 10% per il 2017.

Il tasso di ripartizione degli impiegati è in aumento

Oltre ai premi, i dipendenti contribuiscono anche ai loro costi sanitari attraverso la condivisione dei costi o pagando le franchigie, i co-pagamenti e la coassicurazione. Un modo importante che aumenta la condivisione dei costi dei dipendenti è grazie all'uso sempre più di piani sanitari altamente deducibili (HDHPs). Più e più datori di lavoro stanno utilizzando HDHP per controllare il loro costo di fornire un'assicurazione sanitaria ai dipendenti.

La detrazione totale aggregata media per una famiglia con un piano di salute detraibile da parte del datore di lavoro nel 2016 è di $ 4, 343, secondo Kaiser.Questi piani possono anche avere deduzioni separate per persona e per i HDHP che fanno, la media è di $ 2, 411. Con un HDHP, i dipendenti sono responsabili di pagare migliaia di dollari in tasca prima di scambiare costi.

Mentre i HDHP mantengono i costi per premi sia per i datori di lavoro che per i dipendenti, un grosso problema è che alcuni dipendenti non possono permettersi di rispettare le franchigie elevate, specialmente se presentano una spesa medica di grandi dimensioni in una sola volta anziché molte spese minori durante tutto l'anno.

Infatti, secondo il quarto studio annuale dei benefici sul posto di lavoro del Guardian Workplace, il 33% dei lavoratori intervistati con HDHPs ha dichiarato di aver ignorato il consiglio medico o trascurato la propria cura. Di quel gruppo, il 20% ha detto di aver saltato un appuntamento medico, mentre il 14% ha detto di aver ritardato la chirurgia o un'altra procedura raccomandata. Saltare le procedure mediche raccomandate può risparmiare nel breve periodo, ma può costare sia i datori di lavoro che i dipendenti a lungo termine se il risultato è condizioni di salute più gravi che sono più costose da trattare e causano che i dipendenti perdano più lavoro.

Se più datori di lavoro che offrono HDHP offrono anche conti di risparmio sanitario (HSAs) - solo il 40% - i dipendenti potrebbero avere un tempo più facile gestire le loro spese sanitarie deducibili.

Deductibles per l'assicurazione sanitaria sponsorizzato dal datore di lavoro sono in aumento

Le detrazioni alta non sono solo un problema per i dipendenti iscritti in HDHPs. Lo studio Kaiser ha scoperto che la franchigia media per copertura singola in tutti i tipi di piani sanitari (HMOs, PPOs, piani POS e HDHPs) è in costante crescita: da $ 584 nel 2006 a $ 1, 478 nel 2016. Nel corso degli ultimi cinque anni, la franchigia media per i lavoratori con copertura singola è aumentata del 49%. (Lo studio non ha fornito una statistica comparabile per i lavoratori con copertura familiare.) I disattivabili sono i più bassi nei piani HMO e più alti in HDHP. Inoltre le franchigie tendono ad essere più elevate per i lavoratori alle piccole imprese che per i lavoratori delle grandi imprese.

In linea con i risultati di Kaiser, lo studio di Guardian ha scoperto che il 60% dei lavoratori ha una franchigia di almeno 1.200 dollari e il 25% di quei lavoratori dicono che la loro deducibilità è di $ 3 000 o più. Nel frattempo, il 60% degli intervistati ha dichiarato di non poter permettersi una spesa medica di $ 3,000 in tasca; la maggior parte dovrebbe caricarla su una carta di credito o elaborare un piano di pagamento con il proprio fornitore di servizi sanitari.

La linea inferiore

Poiché i premi assicurativi continuano ad aumentare, i datori di lavoro continuano a pagare la maggior parte di quella spesa per i loro lavoratori. Ma anche se i dipendenti stanno pagando per una percentuale simile dei loro premi, stanno pagando un importo molto più alto del dollaro. Coppia che con i detentori più elevati viene chiesto di pagare per aiutare i propri datori di lavoro a risparmiare le spese di controllo e dei costi di assistenza sanitaria che stanno aumentando più rapidamente dei salari, e non c'è da meravigliarsi che tanti americani hanno difficoltà a pagare le loro fatture mediche oa cessare la cura evitare di assumere spese che non possono permettersi.