Date le numerose questioni economiche che hanno colpito gli Stati Uniti negli ultimi cinque anni, è troppo facile dimenticare che l'attuale crisi finanziaria ha un significato globale. Nazioni in tutto il mondo non riescono nei loro tentativi di sostenere i recuperi economici a lungo termine, soprattutto in quanto le banche centrali continuano a sopportare l'onere di numerosi pacchetti di salvataggio finanziario e le relative perdite.
Non sono soli nella loro situazione, in quanto i singoli consumatori non riescono ad accumulare adeguati risparmi per i loro pensionamenti a lungo termine. Secondo una relazione globale condotta dal gruppo HSBC, che ha analizzato più di 15.000 intervistati su 15 mercati globali, un numero crescente di consumatori si trova ad affrontare la prospettiva di esaurire i loro fondi oltre la scadenza delle pensioni di Stato e di datore di lavoro.
Il problema di fronte agli americani e la soluzione proposta
I dati inclusi nel rapporto "Il futuro del pensionamento: una nuova realtà" offrono una visione particolarmente dettagliata sulla sfida dei cittadini americani. Rimane comunque il fatto che coloro che attualmente si avvicinano all'età pensionistica statale potrebbero sperimentare una significativa diminuzione del loro tenore di vita durante i sette anni di pensionamento finali, pur trovandosi in una posizione in cui potrebbero non essere in grado di offrire costi aggiuntivi quali la cura a lungo termine . In termini più precisi, mentre la durata media del pensionamento negli Stati Uniti è di circa 21 anni, i risparmi tipici del cittadino rischiano di durare a soli 14 anni.
Di conseguenza, è stato proposto un sistema pensionistico obbligatorio che obbligherebbe i datori di lavoro a mettere da parte i soldi per il pensionamento dei loro dipendenti. Questa idea ha preso in prestito pesantemente l'attuale sistema operato in Australia, dove i datori di lavoro sono tenuti a depositare almeno il 9% del salario di ciascun dipendente in singoli conti. Ciò vale sia per i dipendenti a tempo pieno che a tempo parziale e assicura che i cittadini non siano affidati ai contributi statali in quanto avanzano oltre l'età pensionabile. Anche se si stima che il deficit di bilancio U. scada a 642 miliardi di dollari quest'anno, il governo federale continua a sollecitare il proprio onere finanziario e sottolinea l'importanza del risparmio.
Una caratteristica interessante del sistema australiano è che l'obbligo di contributi pensionistici obbligatori per i datori di lavoro è stato progressivamente graduale. Quando i cosiddetti "superannuazione" sono stati introdotti per la prima volta 20 anni fa, l'obiettivo principale era quello di creare una cultura universale di indipendenza tra i lavoratori che li ha incoraggiati a partecipare a un regime pensionistico a lungo termine.Nel corso del tempo, questi conti individualmente posseduti sono cresciuti grazie ai contributi dei dipendenti e dei datori di lavoro, con il risultato che ora hanno più di $ 1. 6 trilioni di attività.
Risoluzione della crisi delle pensioni americane: il ruolo dei lavoratori e dei loro datori di lavoro
Se si deve risolvere la crisi pensionistica in America, è fondamentale che il governo adotta un approccio similmente evolutivo. Questo inizialmente coinvolgerebbe la sfida degli atteggiamenti e delle circostanze esistenti dei lavoratori americani, che non sono in grado o non vogliono partecipare ad una pensione o al piano 401 (k). Il 58% circa degli impiegati U. non riesce a risparmiare per la pensione, mentre un terzo dei pensionati attuali guadagna almeno il 90% del loro reddito pensionistico da pagamenti per la previdenza sociale. Mentre alcuni suggeriscono che ciò evidenzia una mancanza di alfabetizzazione finanziaria e mancato apprezzamento dei benefici del risparmio a lungo termine, è anche una conseguenza del crescente tasso di povertà dell'America.
Nonostante le numerose iniziative che sono state create per combattere la povertà nell'U.ssa, si avvicina al suo tasso più alto in 50 anni. Queste cifre sono state aumentate da un aumento del numero dei lavoratori poveri, che sono definiti come detenuti posti di lavoro a tempo pieno, ma guadagnando meno di un salario vivo. Quando si considera che questi individui non accumulano guadagni adeguati o che dispongono delle opportunità necessarie per l'avanzamento professionale, l'idea di implementare le rispettive retribuzioni obbligatorie improvvisamente diventa molto più complessa.
Con la diminuzione dei tassi di disoccupazione, almeno in parte provocati dalla creazione di posti di lavoro a scarsa disponibilità a tempo determinato, questo problema probabilmente diventerà ancora più importante nei prossimi 12 mesi. Ciò avrà un impatto diretto per affrontare il fallimento del risparmio, in quanto il governo non può introdurre un regime pensionistico obbligatorio se non è in grado di creare opportunità di lavoro ambiziose che offrono adeguate remunerazioni ai lavoratori. In caso affermativo, ci sarebbe quasi certamente la necessità di ottenere rigorosi criteri di qualificazione e di esenzioni per proteggere gli interessi degli individui a basso reddito, il che può, a sua volta, indebolire lo scopo della legislazione. La risoluzione di questo problema sarà anche fondamentale per l'introduzione di contributi obbligatori per i datori di lavoro in futuro, in quanto la responsabilità del finanziamento del pensionamento deve essere condivisa in modo equo tra i lavoratori e le aziende che rappresentano.
La linea di fondo
La scala della crisi pensionistica negli USA non può essere negata, e il governo è giusto prendere in considerazione potenziali soluzioni. Il tentativo di replicare il sistema pensionistico obbligatorio che è stato gradualmente implementato in Australia non fornisce necessariamente la risposta, in quanto il numero crescente di lavoratori poveri in America non può semplicemente permettersi di mettere da parte i soldi per il loro pensionamento futuro. Ogni piano pensionistico obbligatorio deve iniziare con un contributo diretto del dipendente e i leader politici della nazione devono garantire che i lavoratori stiano guadagnando un salario valido se vogliono incoraggiare una cultura del risparmio.
Perchè i costi dei datori di lavoro sono aumentati per i dipendenti
Non è illusione che l'assicurazione sanitaria sta diventando più costosa, e i costi sanitari del datore di lavoro che vengono trasferiti ai dipendenti stanno per ripartire.
Ho diversi lavori. Posso contribuire al massimo ai piani pensionistici più datori di lavoro?
Dipende. Una questione come questa richiede informazioni dettagliate per fornire una risposta utile. Ecco una risposta generale che può essere di aiuto. Domande: Qualcuna di queste società è collegata o affiliata? Ad esempio, sono di proprietà delle stesse persone? Lei possiede una delle aziende? Qualcuna delle società è parte di una società madre? Qualcuna delle aziende condivide risorse, personale ecc? Se la risposta è sì a nessuna di queste domande, la risposta può cambiare da quanto riportat
Come si prevede la pensione se si dispone di più datori di lavoro? Puoi combinare piani di pensionamento da più datori di lavoro?
La pianificazione del pensionamento per coloro che lavorano per più di un datore di lavoro è sostanzialmente lo stesso per coloro che lavorano per uno solo. È comunque necessario effettuare le stesse decisioni di assegnazione degli asset e determinare la tolleranza al rischio e gli obiettivi di investimento. Naturalmente, è anche necessario confrontare le opzioni di investimento e altre funzionalità disponibili a ciascun piano di pensionamento.