La preparazione al pensionamento tra generazioni è migliorata negli ultimi due anni, ma potrebbe ancora essere migliore, secondo lo studio biennale Retirement Savings Assessment di Fidelity Investments.

Il numero di persone che potrebbero permettere almeno le spese essenziali in pensione dal 2013 è aumentato dal 38 al 45% nel 2015. Ciò significa ancora che il 55% rischia di essere impreparato a coprire completamente le spese essenziali di vita in pensione .

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Leggete per dove tutti sono in termini di risparmio per la pensione e come la tua situazione di pianificazione stack. ) Misura della preparazione

Per condurre lo studio, Fidelity ha utilizzato la propria misura di preparazione al ritiro (RPM) di proprietà privata (per la lettura relativa, vedere:

Quando è tempo di smettere di risparmiare per il pensionamento? L'RPM di Fidelity è stata coinvolta in dati provenienti da 4,650 intervistati e la ha eseguita attraverso la piattaforma di pianificazione del pensionamento, che ha portato a un singolo punteggio che misura la capacità di una famiglia di coprire le spese stimate in pensione. I risultati forniscono anche un'occhiata alla preparazione tra le generazioni, Baby Boomers, Gen X e Millennials.

Le famiglie rientrano in quattro categorie sullo spettro di preparazione alla pensione che sono legati ad una gamma numerica basata sulla capacità di una famiglia di coprire le spese pensionistiche stimate in un mercato in discesa: il verde rappresenta buono / molto buono e giallo / rosso indica che potrebbero essere necessari miglioramenti.

(Immagine qui sotto da Fidelity Investments.)

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Dark Green / On Track

• (punteggio superiore a 95): in pista per coprire oltre il 95% delle spese stimate. Nel 2015, il 27% è entrato in questa categoria, passando dal 23% nel 2013. Verde / Buono
• (81-95): in cammino per spese essenziali, ma non spese discrezionali come viaggi, la percentuale delle famiglie è in buona forma, passando dal 15% nel 2013. Giallo / Fiera
• (65-80): non in pista e probabilmente necessitano di modesti adeguamenti al loro stile di vita previsto. Il 21% è in giallo, in aumento dal 19% nel 2013. Red / Needs Attention
• (meno di 65). Non in pista, con probabili modifiche significative degli stili di vita pianificati. Anche se il 32% è in rosso, il numero è significativamente inferiore al 2013 (43%). ) Preparedness by Generation Ecco come prepara la preparazione al pensione tra le generazioni:

Generazione

RPM Score < Highlights

Baby Boomers	82	Mentre i Baby Boomers sono in una buona forma per coprire gli elementi essenziali, hanno meno tempo per intraprendere azioni per aiutarli a spostarli in verde scuro.
Meno opzioni rispetto alle loro controparti più piccole per compensare eventuali mancanze.	Per questa generazione, il passo più redditizio sarebbe considerare di lavorare più a lungo.	Gen X 73 Gen Xers ha ancora 15 anni o più per arrivare al verde.
Per questa generazione, i passi più potenti sono aumentare i risparmi e considerare la possibilità di lavorare più a lungo.	Millennials	70 Più lontano dalla pensione, ma in buona forma.
Nel 2013, i Millennials erano al rosso a 61, ma sono migliorati in modo significativo.	Millennials hanno il tempo di risparmiare e di investire.	Per questa generazione, il passo più potente è aumentare i risparmi. How America Score I dati di Fidelity mostrano che il punteggio di pensionamento americano è di 76, che rientra nella zona gialla. Ciò significa che molte famiglie non rientreranno a coprire le spese previdenziali essenziali di pensione. Ciò richiederà potenzialmente sacrifici come tagli di spesa in pensione che possono diminuire la loro qualità di vita, soprattutto se il mercato ha una grave crisi. Ci sono buone notizie. Gli americani sono ora solo quattro punti di distanza dal passaggio nella zona verde, un grande miglioramento dal 2013, quando il punteggio è stato 69. Questo miglioramento è in gran parte guidato dal progresso dei risparmi e da come gli investimenti vengono assegnati, Fidelity mantiene. Il tasso medio di risparmio è migliorato da 7,3% a 8,5%. Le millenarie hanno mostrato il miglior miglioramento, passando dal 5,8% al 7,5%. Baby Boomers ha salvato il massimo. Hanno sparato 9. 7% dei loro salari, in crescita rispetto all'8,1% nel 2013.

Fidelity ha rilevato che anche le persone hanno apportato significativi miglioramenti nel prendere decisioni strategiche di investimento intelligente e comprendere come allocare i beni in base alla loro età. Nel 2015, il 62% degli intervistati ha assegnato le proprie risorse in modo tale che la Fidelity considera l'età appropriata, rispetto al 56% del 2013. (Per ulteriori informazioni, vedere:

10 segni che non è giusto per ritirarsi.

) < Come migliorare la prontezza di pensionamento

Fidelity raccomanda i seguenti passi per aumentare la preparazione al pensionamento. Aumenta risparmio . Anche piccoli aumenti possono fare una grande differenza. Alcuni modi relativamente semplici e indolore per farlo includono l'investimento degli aumenti salariali in risparmi o aumentando i contributi a un piano di risparmio sul posto di lavoro di solo l'1% ogni anno. Questi risparmi per la pensione dovrebbero sfruttare al meglio i veicoli a risparmio fiscale come i 401 (k) s, i 403 (b) s, IRA, i conti di risparmio sanitario e le rendite fiscali differite. Dovrebbero anche considerare una Roth IRA o Roth 401 (k) -contribuzioni sono dopo la tassa ma i prelievi sono liberi di imposta sul reddito. Fidelity raccomanda, come linea guida generale, di fissare un obiettivo annuale di risparmio del 15% o più del reddito (incluso ogni partita di datore di lavoro). Adattando il tasso di risparmio a almeno il 15%, il punteggio mediano RPM di 76 aumenta a 84.

Riprova il mix di asset.

Sebbene i comportamenti di mercato non possano essere predetti, il potenziale di crescita a lungo termine può essere integrato in un portafoglio attraverso scelte di investimento e diversificazione che possono offrire una crescita e un'inflazione estesa, limitando altresì il rischio negativo. Sostituendo i portafogli troppo conservatori o troppo aggressivi con un'appropriata allocazione dell'età, il punteggio mediano RPM di 76 aumenta a 78.

Ritiri in seguito. Mentre questa non è sempre la scelta più popolare, l'attesa più lunga significa più tempo per creare risparmi. Inoltre, aspettando che i benefici completi di sicurezza sociale (tra i 65 ei 67 anni) siano in grado di contribuire a migliorare i benefici mensili. Riducendo leggermente l'età prevista per la pensione dall'età media di età dal 65 al 66-67, la Fidelity ha scoperto che il punteggio medio RPM di 76 è aumentato a 86.

La linea inferiore Mentre la preparazione al pensionamento negli Stati Uniti ha aumentato negli ultimi due anni, più della metà degli americani potrebbe ancora ridursi. Coloro che non sono in pista per ritirarsi comodamente possono trasformare le cose risparmiando di più, migliorando la loro allocazione degli asset e ritirandosi più tardi - ma quanto prima si comincia a apportare modifiche, meglio. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Il mercato può influenzare i vantaggi previdenziali? )