Nonostante la credenza popolare, i consulenti finanziari non sono solo per i ricchi e famosi. Molti individui rinunciano all'uso di un consulente finanziario perché vengono deterrti dal costo aggiuntivo. È facile giustificare la rinuncia a un consulente finanziario perché non puoi permetterselo, ma la vera domanda che ti occorre chiedere è: "Posso permetterti di non avere un consulente finanziario? "

Guarda più vicino ai benefici che un consulente finanziario può portare alla tua situazione finanziaria. Se stai attualmente lavorando a un paycheck-to-paycheck, hai un piccolo risparmio di pensione e non riesco a farlo al livello successivo dei tuoi obiettivi finanziari, quindi pensa due volte prima di dire che non puoi permettersi un consulente. Con la pianificazione utile e il consiglio del consigliere giusto, è più probabile che soddisfi i tuoi obiettivi finanziari. (Per ulteriori informazioni sulla ricerca di un consulente per la pensione, leggi: Come assumere un pensionato .)

Con pianificatori a pagamento e pianificatori commissionati, pagherete meno anticipatamente. Tuttavia, questi tipi di consulenti lavorano fuori della commissione di alcuni prodotti, e per questo motivo, i loro consigli potrebbero essere più polarizzati. Potrebbero essere più impegnati a convincerti ad acquistare determinati prodotti e non sempre avere in mente i tuoi migliori interessi.

Tuttavia, un consulente a pagamento è molto più probabile che sia un Consigliere di Investimento Registrato (RIA), il che significa che hanno un obbligo fondamentale per fornire consulenza agli investimenti che agisce sempre nel migliore interesse dei propri clienti. Essi devono fornire consulenza finanziaria che si basa su ciò che sarebbe il migliore per la tua situazione finanziaria unica, piuttosto che dare consigli che li aiuterà a vendere prodotti.

Sì, un consulente a pagamento può costare molto più soldi in anticipo. Se il tuo consulente addebita una tariffa oraria di $ 200 e ti prende per cinque ore la tua prima riunione per impostare il tuo piano, può essere scoraggiante pagare gli iniziali $ 1 000. Tuttavia, mentre i primi due incontri con il tuo consulente saranno costosi a causa della quantità di lavoro che fanno per impostare un piano personalizzato per voi, le tue riunioni di follow-up e check-in dovrebbero essere molto più brevi e poco costosi.

Quanto investire a lungo termine dovrebbe significare a voi

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Advisori a percentuale o a tasso fisso Un'altra opzione da considerare è un consulente finanziario che carica una percentuale basata su i beni che gestiscono. Questa tassa può variare da 0,5% e 2%. Di solito, i consulenti che addebitano una percentuale vogliono lavorare con clienti che hanno un portafoglio minimo di circa 100.000 dollari. Ciò lo rende degno il loro tempo e permetterà loro di compiere circa $ 1'000-2.000 all'anno.Ancora una volta, questo potrebbe sembrare un tag enorme per pagare annualmente una volta che il tuo portafoglio è imbottito, ma questi consiglieri possono essere più motivati ​​per aumentare i tuoi investimenti. Più crescono i tuoi investimenti, più soldi che faranno dalla loro percentuale. Per alcuni servizi, ad esempio un piano di proprietà o una volontà, potrebbe essere meglio andare con un consulente a pagamento. Se un consulente ti addebita una tariffa prestabilita per il servizio, non dovrai preoccuparti di risvegliare le ore o di fare delle semplici modifiche.

Quanti soldi può un consulente salvare?

Un consulente finanziario è una spesa, e quando hai già un budget limitato, può sembrare uno spreco di denaro. Tuttavia, pensa a quanti soldi un consulente finanziario può risparmiare e farti in un anno. Se paghi in media $ 1 000-2 000 all'anno per un consulente, ma ti permettono di risparmiare un extra $ 2 000 all'anno dalla pianificazione attenta e aumentare il tuo risparmio di pensione $ 2 000 all'anno diversificando il tuo portafoglio, quindi sarai in cima. Calcoli i vantaggi prima di escludere completamente l'assunzione di un consulente finanziario. Non abbiate paura di chiedere informazioni su una riunione informativa che ti permette di avere una migliore comprensione di ciò che un consulente finanziario può fare per te.

Ponderate i vantaggi di un consulente

I consiglieri finanziari possono avere un impatto piuttosto che il proprio portafoglio di pensione. Possono anche aiutarti a gestire i rimborsi difficili dei prestiti degli studenti, aiutarti a pianificare correttamente la proprietà, e anche assicurare di avere abbastanza soldi per i tuoi figli a frequentare l'università. Dovrebbero essere una delle prime persone che si contattano se un coniuge dovesse morire o diventare disabile, se si guadagna un'eredità, l'IRS sta controllando o si sta affrontando un divorzio. Non aspettare che la tua situazione finanziaria sia in rosso prima di cercare l'aiuto di un esperto. La linea di fondo I consulenti finanziari non sono solo per i ricchi. In realtà, di solito quelli che non sono ricchi hanno bisogno di aiutare maggiormente a gestire correttamente le proprie finanze. Prima di cancellare completamente un pianificatore finanziario o un consulente, ricercare i possibili vantaggi che possono avere sulle vostre finanze e sugli investimenti.