Quando si tratta della prontezza di pensionamento, non si può essere preparati come si pensa. Secondo l'analisi del reddito di vita del 2016 di TIAA, meno della metà degli americani sanno quanto hanno risparmiato per la pensione e solo il 35% sa quanti reddito mensile genereranno i loro risparmi. Allo stesso tempo, la Voices of Experience Survey di TIAA rivela che gli americani si ritirano in anticipo, con il 54% lasciando la forza lavoro prima dell'età di 65 anni. (Per ulteriori informazioni, vedere Early Out: un piano realistico per ritirarsi più giovane. )

La carriera media è un buon momento per sedersi e valutare dove sei e dove speri di essere quando ti ritiri. Potresti scoprire che stai già facendo un buon lavoro - o che devi davvero farlo ora per raggiungere il posto che speri di essere nel momento in cui sei in pensione. Il più vecchio si ottiene, più ci vorrà per raggiungere, quindi è il momento di avviare ora.

Come valutare la vostra prontezza di pensionamento

Nonostante tutte le discussioni sulla necessità di preparare con maggiore attenzione che mai per la pensione, molti pre-pensionati sono ancora in calo. Questo è vero anche per le persone che sono molto vicine alla R-Day: solo il 39% degli americani sixtysomethings hanno più di $ 250.000 stanziati per i loro anni successivi, secondo il 16 anniversario annuale di pensionamento Transamerica.

Forse l'unica cosa peggiore di avere un piccolo uovo di nido non è salvare niente. La Federal Reserve stima che uno in cinque persone che sono di età da 55 a 64 non hanno nulla da mettere da parte. Anche se tu sei così male a metà carriera, hai ancora il tempo di metterti in un posto molto migliore prima di andare in pensione.

Per sapere dove sei - l'unico modo per capire cosa fare dopo - il primo passo è valutare la tua prontezza di pensionamento. La buona notizia: Sei ancora a metà carriera. (Per vedere come stack up rispetto ad altri nel tuo gruppo di età, vedere

Il risparmio medio pensionistico per età per 2016

.)

Risparmiare i tuoi risparmi attuali

Il primo passo nel valutare quanto sei stato preparato per la pensione è guardare ciò che hai salvato finora. Questo include i soldi che hai accumulato in un piano pensionistico del datore di lavoro, ad esempio un 401 (k) o un 403 (b), nonché un conto pensionistico individuale (IRA). Se hai soldi salvati in un CD di IRA o un conto d'investimento imponibile, vorresti aggiungere anche quelli.

Se non hai salvato niente, comincia a determinare il posto migliore per assegnare un po 'del tuo reddito. Il piano del datore di lavoro dovrebbe essere la prima scelta se la vostra azienda offre uno, in particolare se c'è un contributo corrispondente. Basta ricordarsi di salvare almeno abbastanza per qualificarsi per la partita.

Una relazione del 2015 dei motori finanziari ha rilevato che nel 2014 i dipendenti che non hanno fatto il chip in abbastanza per ottenere la partita dell'azienda hanno perso una media di $ 1, 336 in aggiunta di risparmio.Questo è il denaro che non puoi permettersi di perdere ogni anno se stai già cadendo dietro sul percorso di risparmio. (Per ulteriori informazioni, vedere

Come funziona la corrispondenza 401 (k)

.) È anche importante raccogliere le altre attività: il valore della tua casa, qualsiasi arte costosa o altri oggetti di valore, ), anche una barca, se ne hai uno. Vedi anche qualsiasi reddito che pensi possa venire in futuro, come un'eredità che già conosci. Non dimenticare di stimare quanta previdenza sociale o altri redditi da pensione potrà venire, anche se la metà di carriera è un po 'presto per conoscere quelle figure in dettaglio. Che cosa apparirà il mio controllo di sicurezza sociale?

può aiutare. Siate realistici circa il tuo obiettivo di pensionamento Una volta che hai un'idea di ciò che hai salvato, il passo successivo sta paragonando a quello del tuo numero di pensionamento di destinazione. Ciò significa capire quanto reddito mensile avrai bisogno dei tuoi risparmi per generare una volta che non stai più lavorando. Secondo l'indagine di reddito della vita di TIAA, il 45% dei redditi ad alto reddito sapeva quanto redditi si potessero aspettare in pensione, mentre solo il 27% dei redditi inferiori poteva dire lo stesso. Parleremo di più su come impostare il numero di destinazione nella prossima rata di

La tua guida di mezza carriera alla pensione di pensione

. Alcuni punti generali per iniziare: In definitiva, il tuo numero individuale si basa su diversi fattori: la tua età e la percentuale di risparmio corrente, l'età in cui si prevede di andare in pensione, quanto hai già salvato e il tipo di stile di vita prevede di mantenere in pensione. Più a lungo è il tuo orizzonte temporale, tanto meglio, soprattutto se non hai fatto molto progressi fino ad ora con il salvataggio. Ad esempio, un uomo di 30 anni che produce $ 45.000 all'anno avrebbe bisogno di rinviare il 10% del suo reddito in un 401 (k) per andare in pensione all'età di 65 anni con un risparmio di 1 milione di dollari. Questo sta assumendo un rendimento annuo del 7% e una partita al datore di lavoro del 100%. Per confronto, un 50-year-old con lo stesso stipendio e un saldo di $ 200 000 401 (k) avrebbe bisogno di risparmiare il 35% del reddito per colpire il milione di dollari. Se sei nel tuo quarant'anni sei da qualche parte nel mezzo. Se non ricevi il 7% di ritorno, devi risparmiare ancora di più.

L'esecuzione dei numeri di ciò che hai salvato rispetto a quello di cui hai bisogno per avere in pensione può essere d'occhio, anche deprimente, ma è necessario essere realistici sul tuo futuro e assicurarti di essere sulla buona strada. Da lì si può passare al passo successivo, che sta cercando modi per aumentare i risparmi.

Cercare le opportunità per riempire le lacune

Se hai determinato che i tuoi risparmi attuali non saranno sufficienti per coprire le vostre esigenze di pensionamento, ci sono due cose che puoi fare per affrontare il potenziale deficit. Il primo è quello di aumentare il tasso di risparmio.

Se non puoi permettersi di risparmiare il 10% del tuo stipendio nel tuo 401 (k) al 20% subito, puoi ancora prendere passi più piccoli per andare verso questo obiettivo. Verifica con l'amministratore del piano per vedere se il tuo piano consente di aumentare i contributi e scegliere di aumentare i tuoi deferrazioni dell'1% al 2% ogni anno.In questo modo stai risparmiando di più e se stai crescendo allo stesso tempo, non ti perdere i soldi extra che stai uscendo dal tuo stipendio. Nel 2016 e nel 2017 puoi risparmiare fino a $ 18.000 in un 401 (k).

Se stai già massimizzando il piano del tuo datore di lavoro, è giunto il momento di esaminare dove altro potresti risparmiare per la pensione mentre godevi dei vantaggi fiscali. Per 2016 e 2017 è possibile parcheggiare fino a $ 5, 500 in un tradizionale o Roth IRA. Puoi salvare un ulteriore $ 1 000 all'anno se hai 50 anni o più. Si noti che possono esistere limiti di reddito alla deducibilità dei contributi IRA se tu o il tuo coniuge (se sposati insieme insieme) sono coperti da un programma di pensionamento sul posto di lavoro. Clicca qui per i dettagli.

Un account di risparmio sanitario (HSA) è un altro modo per risparmiare se sei iscritto ad un piano sanitario altamente deducibile (HDHP). Questi piani consentono di risparmiare denaro per spese mediche qualificate, ma una volta raggiunti 65 puoi fare prelievi da un HSA per qualsiasi motivo senza penalità. Pagherai regolarmente le imposte sul reddito sulle distribuzioni.

La linea inferiore

Ottenere pronto per la pensione è un processo in corso e richiede una pianificazione attenta. Guardare dove sei adesso e dove vorresti finire è fondamentale per modellare i tuoi obiettivi. Un consulente finanziario può aiutarti a prendere le decisioni giuste per aumentare i tuoi risparmi. Se stai pensando di consultare un consulente, assicuratevi di controllare il programma delle tasse, in modo da capire quello che stai pagando.