Mentre non è necessario iscriversi a Medicare se non si desidera, l'opzione predefinita per l'assicurazione sanitaria una volta che si avvia 65 è l'iscrizione. Infatti, se stai già rivendendo i vantaggi previdenziali, ti iscriverai automaticamente nelle Parti A e B. Tuttavia, potresti non iscriverti se puoi ottenere un'assicurazione migliore attraverso il tuo lavoro o il lavoro del tuo coniuge o se desidera continuare a contribuire a un conto di risparmio sanitario. Tuttavia, a seconda delle tue circostanze, non si può avere la possibilità di ritardare l'iscrizione o potrebbe non essere nel tuo interesse per le sanzioni che dovresti comportare o per le lacune nella copertura che dovrai affrontare. Ecco una panoramica delle regole per quando puoi e non puoi ritardare l'iscrizione a Medicare Parti A, B e D.

Ricevere benefici per la sicurezza sociale

Una volta iniziato a ricevere benefici per la previdenza sociale, è necessario iscriversi alla parte A. Ma se puoi permesso di posticipare la previdenza sociale, puoi anche rimandare la parte Medicare A. A differenza Parte A, è consentito l'esclusione della Parte B anche se stai chiedendo benefici di sicurezza sociale. Non puoi iscriversi alla Parte D se non sei iscritto alla Parte A o B. (Per ulteriori informazioni, vedere

4 motivi per i quali non si desidera ritardare i pagamenti previdenziali .) Se sei ancora occupato quando fai 65 anni e lavori per un'azienda con 20 o più dipendenti (o se questa descrizione si applica al tuo coniuge ), puoi continuare a contare sul piano sanitario del gruppo del datore di lavoro e posticipare la parte A perché Medicare considererà l'assicurazione del datore di lavoro come vostra assicurazione primaria. Per le aziende con meno di 20 dipendenti, però, probabilmente dovrai iscriverti a Medicare, perché il piano assicurativo della compagnia di solito si aspetta che Medicare sia la tua assicurazione primaria. Questo non è sempre il caso, perciò chiedere al datore di lavoro (o il datore di lavoro del coniuge).

Se stai ancora lavorando a 65 anni e hai un'assicurazione sanitaria tramite il tuo datore di lavoro - o se il coniuge sta ancora lavorando e hai un'assicurazione sanitaria tramite il suo datore di lavoro - puoi ritardare l'inserimento nella parte B. E si potrebbe desiderare perché, mentre la parte A è gratuita per la maggior parte delle persone, la parte B costa denaro e si può duplicare la vostra copertura, mentre vedendo poco o nessun vantaggio aggiuntivo. Non puoi tuttavia andare senza la copertura della parte B o l'equivalente fornito dal datore di lavoro, però, o potrai subire penali permanenti.

Parte D:

Puoi posticipare l'iscrizione alla parte D se stai ancora lavorando (o il tuo coniuge sta ancora lavorando) e hai una copertura di droga prescrittiva con il datore di lavoro (o il datore di lavoro del coniuge). Un piano affidabile è quello che è uguale o migliore di quello che parte D paga; la tua compagnia di assicurazioni può dirvi se il tuo piano soddisfa questa definizione.Se non si dispone di alcuna Parte D o di copertura accreditabile, quando si iscrive più avanti nella Parte D si affronterà una penalità permanente, come nella parte B. Se si è ritardato l'iscrizione alla Parte A e alla Parte B, è necessario ritardare l'iscrizione alla parte D. È inoltre possibile ritardare o evitare di iscriversi alla parte D se ricevi la copertura di farmaci prescritti tramite un piano Medicare Advantage. (Per ulteriori informazioni, vedere La guida dei dipendenti a Medicare

.)

Retired Parte A:

Se sei in pensione e tu non sei coperto da un piano di coniuge, Sarà necessario iscriversi alla Parte A per avere copertura per soggiorni ospedalieri e assistenza infermieristica specializzata e per evitare penalità dal mandato di assicurazione sanitaria individuale. In alternativa, è possibile iscriversi a Medicare Part C, noto anche come un piano Medicare Advantage. Ti darà la copertura della parte A e della parte B e ti permetterà di evitare penalità Obamacare. . Parte B: Se hai COBRA, un'assicurazione sanitaria pensionata, un'assicurazione malattia di VA o un'assicurazione malattia di mercato individuale, devi firmare (per ulteriori informazioni, vedere

Cinque funzioni distinte di Medicare Advantage

). per la Medicare Part B entro otto mesi dalla partenza del tuo lavoro, quindi non dovrai pagare le penali permanenti della Parte B quando ti iscrivi più tardi e quindi non si verificano delle lacune nella copertura assicurativa. Senza di essa, dovrai pagare in tasca per i servizi medici necessari, le corse di ambulanza e le apparecchiature mediche durevoli come le canne, i dispositivi di prova del glucosio nel sangue e dispositivi di sleep-apnea. Vi mancherà inoltre la copertura per servizi preventivi e screening come screenings di malattie cardiovascolari e mammografie. Parte D: Se si passa in pensione e si perde la copertura di farmaci prescrivibili, assicurarsi di iscriversi alla Parte D durante il periodo speciale di iscrizione per evitare penalità. Inoltre, ottenere la prova della tua copertura creditabile dal vostro assicuratore in modo da poterlo utilizzare in seguito per dimostrare che non sei soggetto a sanzioni. Non andate senza la Parte D o la copertura garantita per più di 63 giorni o affronterai la penalità. La linea di fondo

Il governo ha norme rigorose riguardo all'assicurazione sanitaria e alla copertura di farmaci da prescrizione che ti serve. Ci sono indennità per mantenere l'assicurazione fornita dal datore di lavoro e ritardare Medicare, ma devi seguire attentamente queste regole per non finire con le lacune nella tua copertura - e non ti troverai a pagare temporaneamente Medicare Part A penalità o Medicare permanente B e D.