Poiché i tuoi clienti raggiungono l'età di ammissibilità Medicare, avranno bisogno di indicazioni su come e quando registrarsi. I costi medici possono consumare una parte significativa di un uovo di nido del cliente e la tua guida e consigli possono essere preziosi mentre cercano di navigare nel labirinto Medicare.

Quando i Clienti sono idonei?

L'ammissibilità per i benefici Medicare completi si verifica all'età di 65 anni se: (Per ulteriori informazioni, vedere: Medicare Open Enrollment: Come aiutare i clienti consultivi .)

• Il cliente è un cittadino U. o un residente legale permanente e ha vissuto qui per almeno cinque anni.
• Il cliente o il coniuge hanno accumulato i 40 quarti di credito necessari per poter beneficiare di prestazioni di sicurezza sociale.
• Il cliente o il loro coniuge è / è stato un dipendente governativo che non ha pagato la previdenza sociale durante il lavoro, ma che ha avuto le imposte Medicare trattenute.

I minori di 65 anni possono essere ammissibili se:

• hanno diritto a prestazioni di invalidità previdenziale per almeno 24 mesi.
• Essi soddisfano determinate condizioni e ricevono una disabilità dal consiglio di pensionamento della ferrovia.
• Hanno la malattia di Lou Gehrig, che li qualifica immediatamente.
• Hanno insufficienza renale o richiedono una dialisi regolare o un trapianto renale, a condizione che essi o il loro coniuge abbiano pagato le tasse di sicurezza sociale per un certo tempo. Questo cambierà con la loro età.

Il periodo di iscrizione per Medicare inizia tre mesi prima del mese in cui i clienti hanno 65 anni e si estendono per tre mesi dopo quel mese, una finestra di sette mesi. Ci possono essere penali sostanziali per mancare questa finestra. (Per ulteriori informazioni, vedere: Modifiche Medicare per 2016 .)

Che cosa se stanno ancora lavorando?

Se il vostro cliente sta ancora lavorando e coperto da un piano sanitario del datore di lavoro quando raggiungono l'età 65, ci sono alcune opzioni. Se la società ha 20 o meno dipendenti, può richiedere che i dipendenti si iscrivano a Medicare una volta che siano eleggibili. Le aziende con più di 20 datori di lavoro sono obbligati a offrire ai dipendenti di 65 anni o più le stesse opzioni di copertura del gruppo che vengono offerte a tutti gli altri dipendenti. È la scelta del tuo cliente di iscriversi o meno a Medicare.

Se il vostro cliente è nel secondo gruppo, la reazione iniziale potrebbe essere per loro per rimanere con il piano del datore di lavoro, ma in realtà dovrebbero dare un'occhiata a entrambe le opzioni, confrontando i costi complessivi e la copertura.

Che cosa su un coniuge più giovane?

La copertura Medicare è riservata esclusivamente agli individui e non si estende a un coniuge o altre persone che non hanno diritto alla copertura. Per i clienti sposati se un coniuge è idoneo a Medicare e il coniuge più giovane non lo è, ecco alcune opzioni per il coniuge non ammissibile: (Per ulteriori informazioni, vedere Suggerimenti per ridurre i costi di assistenza sanitaria in pensione .)

• Se stanno lavorando e hanno accesso all'assicurazione malattia li hanno firmati. Anche se fossero sul piano del cliente più vecchio, probabilmente sarebbero idonei alla copertura anche se questo non avvenisse durante il periodo di iscrizione aperto del piano.
• Considerate la copertura COBRA se stanno perdendo la copertura sotto il piano del datore di lavoro del coniuge più anziano a causa della loro iscrizione a Medicare. Ciò può essere un'opzione costosa e ha un intervallo di tempo limitato, quindi se il coniuge più giovane ha molti anni finché non sia Medicare, questo è solo una misura temporanea.
• Acquista copertura individuale. Nell'ambito della legge Affordable Care non è possibile negare la copertura a causa di una condizione preesistente, ma il costo e la qualità della copertura variano.

Che tipo di copertura è offerto?

Medicare parte A copre i costi di soggiorni ospedalieri, assistenza in un impianto di assistenza infermieristico (in determinate circostanze), assistenza sanitaria a domicilio, assistenza per l'ospizio e farmaci somministrati agli ospedali in questi scenari. Assicurati che i tuoi clienti capiscano ciò che è e non è coperto da queste grandi voci. Per maggiori informazioni: . Medicare parte B copre le fatture mediche ei costi dei servizi ambulatoriali come la terapia di riabilitazione, i test di laboratorio e le attrezzature mediche.

Medicare Part C

, , noto anche come Medicare Advantage, è in realtà una serie di piani sanitari privati ​​che coprono parti A e B e in alcuni casi parte D. Spesso questi piani sono HMO o PPO. I premi e la copertura, le franchigie e qualsiasi coassicurazione variano in base al piano e al fornitore. Medicare Part D copre il costo delle vaccinazioni di farmaci da prescrizione e dell'insulina.

Alcuni servizi non sono coperti da Medicare, tra cui:

Visione di routine, assistenza uditiva e dentale

• Assistenza domiciliare
• Servizi medici resi al di fuori degli Stati Uniti
• Inoltre, il tuo cliente potrebbe considerare l'acquisto di una politica di Medigap da un assicuratore privato per coprire molti dei costi non coperti da Medicare regolare come i co-pagamenti, le franchigie e l'assistenza medica se il cliente viaggia all'estero. Come Medicare questi piani non coprono costi dentali, soggiorni di cura, cura visuale, occhiali e altri.

La parte D Donut Hole Una volta che i costi totali di droga del tuo cliente raggiungono $ 3, 310 nel 2016 ($ 3, 700 nel 2017), inclusi quello che il tuo piano di droga ha pagato, più le franchigie oi pagamenti che hanno pagato, entrano in un gap di copertura noto come il "buco della ciambella". "Mentre i clienti sono in questo divario, pagano il 45% del costo di qualsiasi medicinale a prescrizione medica e il 58% di tutti i generici (rispettivamente il 40% e il 51% nel 2017). Una volta che i loro costi di droga prescritti in tasca hanno colpito 4, 850 nel 2016, la catastrofica copertura e il loro piano coprirà il 95% dei loro costi di droga. Qual è il costo?

Medicare Parte A

. Se il vostro cliente (o almeno un coniuge se sono sposati) ha lavorato per almeno 10 anni (guadagnato nei 40 trimestri necessari per ottenere la previdenza sociale), non ci sarà alcun costo per la parte A.Se non hanno abbastanza storia di lavoro qualificata, devono ancora iscriversi per evitare penalizzazioni. Il premio mensile potrebbe arrivare fino a 411 dollari per il 2016. La franchigia annuale per la parte A è di $ 1, 288 con vari livelli di coassicurazione basata sulla durata del soggiorno ospedaliero di un cliente. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Donut Hole 'Essentials per il Financial Advisor

.) Medicare Parte B . La maggior parte delle persone paga un premio di $ 104. 90 al mese con una franchigia annuale di $ 166 e una copertura del 20% per i servizi approvati Medicare approvati. Medicare parte C e parte D

. I premi e ogni coassicurazione o co-pay variano a seconda del fornitore scelto. La linea di fondo

Mentre guidate i vostri clienti nei loro anni di pensionamento, l'assistenza sanitaria sarà un costo sempre più significativo da sostenerli. Medicare sarà lì per loro, ma la firma e la scelta dei tipi di copertura supplementare possono essere confusi. Il tuo aiuto e la guida possono rendere più semplice questo processo. (Per ulteriori informazioni, vedere: farmaci da prescrizione: come spendere meno su di essi

.)