La Medicare Part A è "gratuita" per molte persone, perché hai essenzialmente prepagato i premi con decenni di tasse. La parte B costerà 121 dollari. 80 al mese per i nuovi iscritti nel 2016 (più per i redditi ad alto reddito) e il piano medio di parte D dovrebbe costare 41 dollari. 46. ​​(Vedi Medicare 101: Avete bisogno di tutte le 4 parti? )

Sulla superficie Medicare sembra relativamente ragionevole rispetto all'assicurazione privata, quindi perché non iscriverai non appena ti sarai ammissibile? Diamo un'occhiata a diverse situazioni in cui le tue finanze e la tua salute potrebbero essere meglio servite ritardando l'iscrizione.

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Assicurazione sanitaria del datore di lavoro

Se sei ancora impiegato quando si avvia 65, puoi continuare a contare sul piano sanitario del gruppo del datore di lavoro; tuttavia, le regole apparentemente arbitrarie determinano se è necessario anche iscriversi a Medicare. Se lavori per un'azienda con 20 o più dipendenti, allora non dovrai perché Medicare tratterà questa copertura come vostra assicurazione primaria. Se lavori per una società con meno di 20 dipendenti, probabilmente dovrai iscriverti a Medicare perché il piano assicurativo della compagnia di solito prevede che Medicare sia la tua assicurazione primaria. Ci sono eccezioni per la regola meno di 20 dipendenti, tuttavia, quindi se siete in questa situazione, chiedere al proprio datore di lavoro come Medicare tratta la tua assicurazione. (Per ulteriori informazioni, vedere Guida del dipendente a Medicare .)

Assumendo che tu abbia la possibilità di continuare a contare sull'assicurazione sanitaria del tuo datore di lavoro, può essere meno costoso di iscriversi a Medicare. I premi potrebbero essere più economici, in quanto il vostro datore di lavoro copre gran parte del loro costo. Anche se i premi sono più alti, la copertura potrebbe essere migliore, risparmiando i soldi quando arriva il momento di visitare il medico o di ottenere un test di laboratorio. Proprio come l'assicurazione sanitaria privata, Medicare dispone delle franchigie che si devono incontrare e della moneta che si deve pagare. Inoltre, se non si qualifica per la parte A priva di premi perché non hai abbastanza crediti di lavoro, potrebbe costare fino a 411 dollari al mese nel 2016. Acquistando una politica opzionale di Medigap aggiunge un altro paio di centinaia di dollari un mese alle tue bollette. (Per ulteriori informazioni, vedere Quando ottenere un piano di assicurazione Medigap .)

Può anche essere più semplice attaccare un piano che già conosci, invece di imparare a nuotare nella zuppa di alfabeto che è Medicare. Inoltre, potresti avere vantaggi dentali e visivi attraverso il tuo datore di lavoro che non avresti ottenuto da Medicare. Detto questo, il piano del tuo datore di lavoro potrebbe essere inferiore a Medicare, nel qual caso probabilmente sarai troppo felice di passare - a meno che non sia hai un account di risparmio sanitario (HSA). Account di risparmio sanitario Stai utilizzando un HSA come strumento di pensionamento? Se è così, probabilmente vuoi essere in grado di continuare a contribuire per il più a lungo possibile per ottenere il massimo beneficio da questo conto esclusivamente triplo-fiscale. Questo è particolarmente vero perché una volta che sei di 55 anni, voi e il tuo coniuge possono contribuire a recuperare $ 1 000 ciascuno ai tuoi HSA individuali. Il problema è che, una volta iscritto a Medicare, non puoi più contribuire a un HSA. (Per ulteriori informazioni, vedere

Come utilizzare il tuo HSA per il pensionamento

.) Se si inizia a rivendicare i vantaggi previdenziali prima di attivare 65, il governo ti iscrive automaticamente nelle parti Medicare A e B quando raggiungete 65 Puoi optare per la parte B se stai ricevendo pagamenti per la previdenza sociale - ma non la parte A. Così contribuendo ad un HSA significa che devi essere in grado di permettersi di posticipare la sicurezza sociale. Significa anche disimpegnare manualmente dalla parte B se sei stato automaticamente iscritto. Medici che non accettano Medicare

Secondo l'analisi nazionale dei fornitori di cure primarie Kaiser Family Foundation / Commonwealth Fund 2015, mentre il 93% dei medici non pediatrici di medicina primaria dice di accettare Medicare, solo il 72% stanno accettando nuovi pazienti Medicare. Se il tuo medico di base non ti accoglierà come un paziente Medicare, potresti essere disinclined ad iscriversi. Ancora, le probabilità sono che vedete una varietà di medici per una serie di motivi, quindi è necessario scoprire quali sono le politiche di ciascuna pratica sull'accettazione di Medicare e capire quale tipo di copertura assicurativa sarà più conveniente per te complessivamente. Se stai pensando di switching fornitori, essere consapevoli che alcuni non accettano l'assicurazione privata sia. (Per ulteriori informazioni, leggere

Cosa fare quando il medico non prende Medicare

.) La linea inferiore L'iscrizione a Medicare è facoltativa, ma non tutti lo vogliono. Se non sei mai iscritto o sei iscritto in ritardo, ti manchi, in un certo senso: hai pagato le tasse Medicare durante i tuoi anni di lavoro sotto forma di 1. 45% del tuo stipendio che sia lei che il tuo datore di lavoro hanno contribuito , riducendo efficacemente la tua retribuzione di circa il 3% per ogni anno pagato le tasse FICA. Ma quando la qualità o il costo della copertura - o la riduzione dei contributi HSA - sono preoccupazioni, potrebbe avere senso spegnere la registrazione quanto più a lungo possibile.