L'iscrizione aperta è quel periodo di tempo in autunno quando i consumatori hanno la possibilità di prendere le loro decisioni di assistenza sanitaria e di altri benefici per il prossimo anno. Per i consulenti finanziari, questa è un'occasione importante per essere di servizio per la tua clientela, specialmente quando si tratta di esaminare le opzioni di Medicare. I clienti possono apprezzare una chiamata speciale o una visita per discutere oggettivamente queste decisioni sui vantaggi.

Poiché i clienti diventano idonei a Medicare, tre mesi prima del loro 65 ^th compleanno, essi sono privati ​​di un nuovo mondo di assistenza medica. Il piano sanitario del governo Medicare ha una serie di disposizioni - in termini che leggono quasi come una nuova lingua - che il cliente più maturo deve capire.

I clienti devono prima iscriversi a Medicare intorno al loro compleanno. Dopo di che l'iscrizione aperta, che va dal 15 ottobre al 7 dicembre ogni anno, è l'unica volta - tranne quando determinate circostanze iniziano speciali periodi di iscrizione - quando i clienti iscritti a Medicare possono modificare le loro scelte.

Per questo motivo, è utile utilizzare il periodo di iscrizione aperto per aiutare l'esame esistente del client Medicare esistente e confrontare la sua copertura esistente con le nuove offerte. Nell'ambiente di assistenza sanitaria fluttuante, i piani esistenti stanno continuamente modificando i loro prezzi e offerte. Ecco un abbassamento di ciò che dovresti ricordare ai clienti. (Per la lettura relativa, vedere: Gestione dei costi di assistenza sanitaria in pensione )

Medicare è un programma federale di assicurazione sanitaria per persone di età 65 o più anni e specialmente qualificati giovani con disabilità. Medicare offre quattro parti: Medicare Part A (o Ospedale Ospedaliero, che paga per soggiorni presso gli ospedali, strutture di assistenza infermieristica, assistenza ospedaliera e qualche assistenza sanitaria in casa), Medicare Part B (assicurazione medica, che paga per alcuni servizi medici , forniture mediche, servizi preventivi e assistenza ambulatoriale) e Medicare parte C.

La parte C è costituita da Medicare Advantage Plans, che, secondo AARP, "comprendono una serie di piani sanitari privati ​​- spesso HMO e PPO - che Medicare offre come alternativa di copertura al programma tradizionale. Ogni piano deve coprire tutti gli stessi vantaggi che Medicare tradizionale copre. Ma i piani possono addebitare diversi co-pagamenti (spesso inferiori al programma tradizionale ma non sempre) e offrono ulteriori vantaggi. La maggior parte si addebita un premio mensile in aggiunta al premio B, ma alcuni non lo fanno. "Medicare Part C è offerto da una varietà di organizzazioni di manutenzione sanitaria, organizzazioni di fornitori preferenziali, piani per servizi privati, piani speciali per esigenze e piani medici di risparmio medico.La maggior parte - ma non tutti - i piani della parte C offrono anche la copertura di farmaci da prescrizione.

Infine, Medicare Part D è la copertura di farmaci da prescrizione, che può essere inclusa nel piano Medicare Advantage o come add-on. Il componente aggiuntivo della parte D viene acquistato attraverso un singolo piano Medico di prescrizione medica (parte D).

Perché l'iscrizione aperta è importante

Come indicato in precedenza, l'iscrizione a Medicare aperta costituisce l'ora in cui gli iscritti Medicare registrati possono apportare modifiche ai loro programmi di salute e di prescrizione. Le nuove decisioni di copertura entreranno in vigore il 1 ° gennaio dell'anno successivo. (

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Ora è il momento di lavorare con i clienti per aiutarli a comprendere le offerte Medicare disponibili nella loro particolare area geografica. Le ragioni per cui un individuo potrebbe cambiare piani include se trova un piano di costo più basso se vuole aggiungere o migliorare la copertura di farmaci prescritti (o ha diversi farmaci rispetto all'anno scorso) o se vuole scegliere un piano che include i suoi medici preferiti.

Lita Epstein, autore di "La guida completa della guida per la sicurezza sociale e Medicare", consiglia agli individui di controllare i piani ogni anno come i piani, i benefici ei premi cambiano. Medigap piani contro parte C Medicare Advantage piani Medigap, o assicurazione supplementare Medicare, non è un programma sponsorizzato dal governo. È un'assicurazione privata che copre la maggior parte dei co-pagamenti necessari per le parti Medicare A e B. Una politica di Medigap potrebbe coprire una parte B 20% co-pay per una visita medica o la quattro-figure ospedale visita deducibile. Ci sono 10 tipi di politiche Medigap, standardizzate per legge.

I piani Medicare Advantage sono in realtà un'alternativa Medicare. Di solito sono gestiti da un HMO o da un PPO. Questi piani devono replicare la copertura Medicare tradizionale, ma possono caricare diversi co-pagamenti. Di solito ti richiede di visitare un pool di fornitori specificato e non sono la scelta migliore per un cliente che, ad esempio, è uno snowbird e vive in due stati. Come accennato in precedenza, questi piani offrono generalmente vantaggi più ampi di Medicare. Possono addebitare un premio mensile in aggiunta al premio B.

I clienti possono chiedersi se possono passare attraverso i loro anni anziani con solo Medicare Parti A e B. La risposta è sì, ma poi il cliente deve pagare out-of-pocket per le prescrizioni e tutti i co-paghi dalle parti A e B Medicare non offre un massimo per i costi di out-of-pocket, quindi nel tempo, possono mangiare una gran parte dei risparmi del cliente. Il vantaggio di una politica di Medigap è che la maggior parte dei co-pay sono coperti dal premio per la politica mensile.

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Quindi, cosa è meglio, un integratore Medigap e un Medicare tradizionale o un piano Medicare Advantage (per la lettura correlata, vedere:

Come ridurre i premi assicurativi medici. Aiuta i tuoi clienti a risolvere questa complessa domanda considerando questi fattori:

1. Se il cliente inizia con Medicare tradizionale e un supplemento Medigap, il premio non è determinato dal record di salute del cliente. 2. Se il cliente inizia con un piano Medicare Advantage e successivamente si passa al Medicare tradizionale, il nuovo premio Medigap prenderà in considerazione i problemi sanitari del cliente. Questo è un grande punto. Come i clienti invecchiano, sono tenuti ad avere qualche tipo di problemi di salute, quindi è meglio pagare per l'assicurazione Medigap. Per confondere ulteriormente il problema, una politica di Medigap può essere più costosa di un piano Medicare Advantage. 3. I piani di Advantage Medicare possono essere meno costosi in anticipo rispetto alla pianificazione A, B e una politica Medigap, ma hanno inconvenienti; sei limitato ai fornitori in pianta e deve ottenere la libertà per vedere uno specialista.

La linea di fondo

Un consulente finanziario può aiutare i clienti diventando un esperto nei Medicare e ai problemi di assicurazione senior. Queste sono decisioni complicate e molti piani cambiano ogni anno. Le risorse eccellenti sia per i consulenti che per gli anziani sono il Comitato Nazionale per la valutazione della garanzia della qualità dei piani Medicare Advantage e dei programmi di assistenza sanitaria per la sanità pubblica. La conoscenza e l'obiettività di un consulente sono una risorsa preziosa per i clienti nella loro metà degli anni 60 e più vecchi. (Per la lettura relativa, vedere:

Avere Medicare? Quale piano di salute del datore di lavoro per ottenere.

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