Il piano pensionistico canadese (CPP) è un programma di pensionamento da cui i contribuenti canadesi possono ricevere pagamenti a 60 anni oa disabilità. Il programma, tuttavia, non comincia immediatamente a pagare per la pensione, la disabilità o all'età di 60 anni perché devi richiedere pagamenti. Nel decidere quando prendere i pagamenti CPP è una scelta personale che dovresti fare con un consulente finanziario, dal punto di vista finanziario, potrebbe essere opportuno prendervi questi pagamenti il più presto possibile.
Anche se non sei garantito per ricevere i pagamenti massimi dal programma pensionistico, il nostro esempio utilizza il pagamento massimo che un individuo può ricevere (a partire dal 2005). La tabella 1 illustra i pagamenti massimi per gli anni di inizio di 60, 65 e 70.
|
|
La tabella 1 mostra che più vecchi siete, più soldi ricevete ogni mese e ogni anno. Tuttavia, questo non racconta l'intera storia; dobbiamo guardare il totale che sarebbe stato ritirato nel tempo. La tabella 2 mostra tre situazioni: prendere i contributi a partire dall'età di 60, 65 e 70 fino all'età di 90 anni. I valori della tabella sono semplicemente il valore complessivo crescente dei pagamenti - senza che i contributi siano investiti.
La tabella 2 mostra che, prendendo CPP all'età di 60 anni, avrai ricevuto un totale di 215 e 822 dollari all'età di 90 anni. avere un totale di $ 258.570 e prendendolo a 70, il tuo totale sarà $ 271, 488 all'età di 90. È chiaro nella tabella che più tardi lo prenderai più finirai per ricevere in totale se fossi per vivere a 90.|
|
Le implicazioni di ciò che ti mostri qui si riducono a se vuoi più o più successivamente. I pagamenti più elevati mensili, annuali e totali ricevuti da chi inizia più tardi possono sembrare una ragione per tenerci in fuga nei pagamenti CPP.Ma occorrono molti anni per raccogliere la stessa quantità di qualcuno che inizia presto e non ci sono garanzie che tu viverai così a lungo. Se non siete sicuri di ciò che è meglio per te, è consigliabile consultare con il tuo pianificatore finanziario di prendere i pagamenti in anticipo.
Ho interrotto le distribuzioni dal mio conto di pensionamento, a norma dell'articolo 72 (t). Ciò avrà alcun effetto sulle distribuzioni future che prendo? Sono soggetto alla penalità del 10%?
Se un individuo modifica un pagamento periodico sostanzialmente uguale (SEPP), inclusa la sospensione del SEPP prima della fine del periodo SEPP applicabile o aumentando o diminuendo la quantità richiesta in modo non consentito ai sensi delle norme della penalità del 10% (imposta aggiuntiva) rinunciata a norma 72 (t).
Ho ereditato un Roth IRA. Quali sono le mie opzioni per prendere distribuzioni dall'account?
Dipende. Generalmente, se sei il coniuge del proprietario di Roth IRA e tu sei l'unico beneficiario primario, puoi trattare il Roth IRA come tuo. Ciò significa che non dovresti prendere distribuzioni a meno che non volesse farlo. Se non sei il coniuge superstite del proprietario Roth IRA, le opzioni sono le seguenti: Distribuire l'intero equilibrio entro il 31 dicembre del quinto anno successivo all'anno in cui il proprietario di Roth IRA è morto.
Non voglio uscire completamente dal mio pensionamento 401 (k), ma voglio prendere 72 (t) distribuzioni. Cosa devo considerare?
L'importo esatto delle distribuzioni 72 (t) che hai diritto a prendere sarà determinato dalla tua età e dal tasso di interesse pubblicato dall'IRS per il mese in cui viene effettuato il calcolo. In genere, un partecipante di piano separato dal servizio (non più impiegato dal datore di lavoro che ha sponsorizzato il piano in questione) ed è sotto i 59 anni 5, è autorizzato a prendere 72 (t) distribuzioni dal piano.