A mano a mano che l'equilibrio del tuo conto di controllo o investimento cresce, anche la tua possibilità di essere trattata dalla divisione privata del tuo istituto finanziario.

C'è una buona ragione per questo, naturalmente. Più bisogni finanziari che affidate alla banca - sia che si tratti di investimenti, prestiti o di aiuto per la creazione di una fondazione - il denaro che fanno.

Ma mentre la comodità e il prestigio di una banca privata può sembrare tentata, vale la pena fare la tua ricerca prima di formare una tale partnership. Fai la scelta sbagliata e può essere estremamente difficile tagliare i tuoi legami con questo banchiere tutto-in-uno in seguito.

Di seguito sono cinque fattori da tenere a mente prima di entrare nell'universo privato privato di banca.

1. Trovare la giusta misura

Il termine "private banking" è girato intorno un po 'in questi giorni, ma il suo significato può variare drammaticamente da un'istituzione all'altra. Alcuni fornitori, ad esempio U. S. Bank (USB), soddisfano i modesti ricchi, offrendo un'esperienza bancaria personalizzata a coloro che possiedono $ 100.000 di attività investibili con U. S. Bancorp Investments. Al contrario, alcune banche boutique non lavoreranno con clienti che hanno meno di 10 milioni di dollari per investire.

Certo, se sei nel campo ultra-ricco, ti aspetteresti un livello di servizio superiore a quello che si otterrebbe da una banca che lancia una rete leggermente più ampia. E tenere a mente che i buoni clienti hanno spesso dei bisogni finanziari che le banche meno selettive potrebbero non essere pronte a gestire.

2. Get Referrals

Molti si sentono completamente a proprio agio nell'aprire un conto corrente senza chiedere ai propri amici e familiari un referral; per meglio o peggio, ci sentiamo come sappiamo cosa stiamo ottenendo.

Con le banche private, le cose sono un po 'diverso. Stai affidando una singola istituzione a coordinare la maggior parte delle tue decisioni finanziarie. Quando si considerano le risorse rilevanti che i clienti ben inseguiti stanno mettendo sul tavolo, c'è sicuramente molto in gioco.

Se sei nel mercato di un banchiere privato, ti salvi di gravi mal di testa e chiedi informazioni e suggerimenti. In questo modo, saprete quale tipo di servizio si può aspettare e ottenere una maniglia sulla competenza complessiva della banca nel gestire i tipi di esigenze finanziarie che hai.

3. Conoscere la squadra

L'individuo che probabilmente trascorrerà la maggior parte del tempo a cui comunicare è il tuo banchiere personale. Naturalmente, vorresti qualcuno che sia non solo personabile, ma competente ed efficiente nell'affrontare i tuoi problemi.

Ma il banchiere personale non funziona in vuoto; piuttosto, lui o lei è il punto persona di un intero team. Dietro il banchiere personale è di solito un gruppo di specialisti che lavorano in settori come investimenti e servizi di fiducia. Assicurati di essere comodo anche con le persone che lavorano dietro le quinte, perché possono avere un impatto altrettanto grande sul tuo quadro finanziario.Non è necessario incontrarli letteralmente. Ma chiedete a voi stessi (e il punto persona e la persona che raccomanda questa istituzione) quale esperienza e competenza hanno che li mette al di sopra della concorrenza.

4. Comprendere i loro servizi

Ci sono alcune cose che ci si può aspettare da qualsiasi banca privata - per esempio la possibilità di ottenere prestiti a prezzi competitivi e ottenere aiuto per la pianificazione della proprietà. Ma per alcuni individui, potrebbe non essere sufficiente.

Ad esempio, gli imprenditori che cercano investitori per la loro attività possono considerare di andare con la divisione private di una banca d'investimento. Spesso le aziende di Wall Street possono aiutare la clientela ad elencare la propria azienda su uno scambio o per facilitare un collocamento privato tra altri investitori benestanti.

Gli individui che fanno un sacco di viaggi hanno le proprie esigenze. Spesso, preferiscono le banche globali in modo che eventuali problemi dell'ultimo minuto possano essere gestiti da un ramo locale in più paesi se necessario.

5. Chiedere su tariffe

Una delle critiche riscosse nei confronti delle banche private è che non sempre c'è molta trasparenza per quanto riguarda la gestione del patrimonio del cliente. Le banche sono ansiose di compensare il costo di dare maggiore attenzione ai clienti privati. Un modo che a volte lo fanno, purtroppo, è investendo i loro fondi in prodotti con tasse e spese significative. Possono anche essere pregiudizi verso i propri veicoli d'investimento o quelli delle società controllate.

Avete bisogno di un banchiere privato? ) Prima di andare avanti con una banca, assicuratevi di chiedere quali sono le sue tasse per gestire gli investimenti e fornire altri servizi specializzati. Secondo un sondaggio, i conti di investimento con 1 milione di dollari o più in genere pagano poco meno dell'1% annuo. Questa è una percentuale un po 'più bassa della tassa addebitata a conti più piccoli, che hanno meno leva negoziale. Se ti viene chiesto di consegnare molto di più, dovresti chiedere perché.

La linea inferiore

La scelta di una banca privata è una decisione importante; stai chiedendo a qualcuno di assumere più aspetti della tua vita finanziaria. Per eliminare un errore costoso, fai la tua ricerca in anticipo (liste e classifica abbondano, inclusi i nostri

Quale sono le prime 10 banche private ?). Ottenere le raccomandazioni e familiarizzare con le credenziali della squadra che gestisce il tuo account. Vorresti assicurarsi che l'istituzione rappresenti una buona forma, sia per gestire le attività a lungo termine che per gestire le vostre esigenze quotidiane.