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La breve risposta è che un programma di prestiti esiste ancora (Federal Direct Loans) e uno è stato concluso dal Health Care and Education Reconciliation Act del 2010. Come risultato di tale atto, nessun nuovo I prestiti del programma FFEL sono stati rilasciati a partire dal 1 ° luglio 2010.

In precedenza, quasi tutti i prestiti all'istruzione superiore forniti o garantiti dal governo statunitense sono rientrati in due categorie: prestiti diretti o prestiti indiretti. I prestiti indiretti, spesso denominati "Federal Family Education Loans" o "FFEL", si riferivano a prestiti forniti privatamente da istituzioni qualificate finanziate dal governo federale. I prestiti diretti, offerti dal programma William D Ford Federal Loan Direct, sono realmente effettuati dal Dipartimento dell'Istruzione U., e il governo funge da creditore e collezionista.

Le differenze primarie tra i due prestiti hanno riguardato le fonti di finanziamento, i tassi di interesse sui prestiti, le opzioni di consolidamento del prestito sono disponibili per i mutuatari, i termini di rimborso e quali programmi di assistenza sono disponibili a coloro che lottano con rimborso.

La differenza più evidente tra i due è se il prestito è finanziato privatamente, con FFEL, o finanziato pubblicamente, con prestiti diretti. Il Congresso U. stabilisce i massimi livelli di tasso di interesse per i prestiti studenteschi federali diretti (vedi

Federal Direct Loans ) e lo ha fatto in precedenza anche per i prestiti FFEL.

I mutuatari con i prestiti federali diretti possono beneficiare del recupero del prestito pubblico nelle condizioni giuste, mentre i prestatori FFEL non possono qualificarsi. L'unico modo per ricevere il prestito di prestito pubblico a un prestito FFEL è quello di consolidare il prestito nel programma di prestiti diretti. È legale consolidare sia i prestiti Federal Direct che FFEL. Detto questo, di solito non è vantaggioso per i prestatori FFEL offrire prestiti di consolidamento. La stragrande maggioranza dei prestatori non fanno i prestiti di consolidamento per questo programma. Entrambi i mutuatari FFEL e i mutuatari Direct Loan possono richiedere il consolidamento tramite il programma di prestito diretto.

I finanziatori FFEL sono più proattivi nell'offrire la differenza e la tolleranza ai mutuatari che stanno lottando per fare pagamenti sul prestito di studenti. È anche più probabile che ricevi opzioni di rimborso estese da finanziatori FFEL; anche se è possibile modificare i termini di rimborso in qualsiasi momento attraverso il programma di prestito diretto, i creditori privati ​​sono più propensi a presentare opzioni al mutuatario. Per legge, i finanziatori del programma FFEL sono tenuti a consentire a ogni mutuatario di modificare piani di rimborso almeno una volta all'anno.

Sono disponibili opzioni di assistenza finanziaria per tutte le forme di prestiti statali.È generalmente facile evitare il default, che è definito come 270 giorni di delinquenza, in entrambi i programmi di prestito.

Non è immediatamente chiaro quale programma costa meno al governo federale. In passato, quando i prestiti FFEL erano molto più alti, i prestiti garantiti a privati ​​erano molto più costosi a livello aggregato. Nel suo primo mandato, il presidente Obama aveva proposto di eliminare le garanzie FFEL e di finanziare tutti i prestiti direttamente dal governo U.S., sotto l'ipotesi che sarebbe più efficace in termini di costi. Ha firmato la legge che li ha eliminati il ​​30 marzo 2010.