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Le principali differenze tra un 401 (k) e un Roth IRA sono il trattamento fiscale, le opzioni di investimento ei possibili contributi del datore di lavoro. I piani 401 (k) e Roth IRAs sono entrambi popolari veicoli a risparmio fiscale con vantaggi fiscali. Le differenze tra i due dovrebbero essere considerate prima di determinare quale da utilizzare. È possibile contribuire a entrambi i piani, ma non con gli stessi dollari.

401 (k) Piano

Chiamato dopo la sezione 401 (k) del codice reddito interno, un 401 (k) è un piano reddito differito sponsorizzato dal datore di lavoro. Per contribuire a un 401 (k), il dipendente designa una parte di ogni stipendio da deviare nel piano. Questi contributi si verificano prima che le imposte sul reddito siano detratte dal paycheck.

Gli investimenti del fondo sono resi disponibili dal fornitore del piano. Le opzioni di investimento tra i diversi piani 401 (k) possono variare tremendamente. Qualsiasi utile d'investimento realizzato all'interno del piano non viene tassato dall'IRS. La tassazione si verifica solo dopo che il lavoratore ha raggiunto l'età pensionabile e inizia a prendere i prelievi, a cui i fondi sono soggetti a imposte sul reddito.

A partire dal 2017, il limite per i contributi annuali 401 (k) è di $ 18.000 per quelli di età inferiore ai 50 anni. Le età di 50 anni e più possono contribuire ad un ulteriore $ 6 000 all'anno.

I piani 401 (k) sono più vantaggiosi quando un datore di lavoro offre la corrispondenza con il contributo di ulteriori soldi alla dipendente 401 (k) in base a quanto contribuisce il dipendente. Si tratta di una forma di reddito differito aggiuntivo e non si tiene conto dei limiti di contribuzione annuale standard.

Roth IRA

Una variante di conti tradizionali individuali di pensionamento, una Roth IRA è creata direttamente tra un individuo e una società di investimento; il datore di lavoro dell'individuo non è coinvolto. Poiché non esiste un datore di lavoro, non esiste alcuna possibilità per un datore di lavoro con Roth IRAs. A differenza dei conti di pensionamento non-Roth, i soldi dopo l'imposta sono utilizzati per finanziare un Roth IRA. Qualsiasi crescita degli investimenti è ancora impossibile, e non vengono applicate imposte sul reddito sui prelievi durante il pensionamento.

Poiché l'account è configurato e controllato dal proprietario dell'account, le scelte di investimento non sono limitate a ciò che viene reso disponibile da un provider di piani. Questo dà agli IRA un maggior grado di libertà d'investimento rispetto ai dipendenti con i loro 401 (k) s.

I limiti di contributo sono molto più piccoli con i conti di Roth IRA. Nel 2017, il contributo annuale massimo è di $ 5,500 per i minori di 50 anni, mentre quelli di età superiore ai 50 anni possono contribuire a un ulteriore $ 1 000 per un totale di $ 6, 500 all'anno. Gli individui che guadagnano più di $ 133.000 all'anno (o $ 196.000 per coppie) non sono autorizzati a contribuire ad un Roth IRA.

I conti di Roth hanno il maggior senso per gli individui che credono di essere in una più elevata imposta sulle imposte sul reddito quando si ritirano in pensione di quanto non sia attualmente presente.Questo è perché è l'ideale per pagare una percentuale più piccola sul tuo reddito prima di contribuire (come in un Roth IRA) rispetto a pagare una percentuale più elevata di imposte sui ritiri (come in un IRA tradizionale).